2018年6月，在山東考察時(shí)強(qiáng)調(diào)：“鄉(xiāng)村振興，人才是關(guān)鍵。要積極培養(yǎng)本土人才，鼓勵(lì)外出能人返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，鼓勵(lì)大學(xué)生村官扎根基層，為鄉(xiāng)村振興提供人才保障?！睂?shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，迫切需要既熟悉農(nóng)村現(xiàn)實(shí)情況，又具有城市現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)的返鄉(xiāng)群體大施所能、大展才華、大顯身手，為此，黨和國(guó)家從政策層面和行動(dòng)層面給予了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)群體廣闊的發(fā)展空間，極大地促進(jìn)了各類人才參與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的積極性。然而，我國(guó)長(zhǎng)期存在的城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡和農(nóng)村發(fā)展不充分問(wèn)題相當(dāng)程度地制約了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度融合，成為鄉(xiāng)村引不進(jìn)人才、用不好人才、留不住人才的重要原因。因此，分析現(xiàn)階段返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的制約因素，并提出相應(yīng)的優(yōu)化對(duì)策，對(duì)于更好地發(fā)揮返鄉(xiāng)群體在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的引領(lǐng)作用具有重要的現(xiàn)實(shí)和理論價(jià)值。

一、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)助推鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在邏輯

（一）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)培育鄉(xiāng)村發(fā)展動(dòng)能。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)業(yè)興旺”，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是推動(dòng)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革、培育鄉(xiāng)村發(fā)展新動(dòng)能的重要抓手。一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能夠優(yōu)化農(nóng)業(yè)從業(yè)者結(jié)構(gòu)，推動(dòng)具有資金、技術(shù)、知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)群體持續(xù)補(bǔ)位傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)勞動(dòng)力，加快知識(shí)型、技能型、創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者隊(duì)伍的建設(shè)，逐步形成具備現(xiàn)代生產(chǎn)能力與科技體系的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，充分盤活農(nóng)業(yè)農(nóng)村閑置資源，真正實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與質(zhì)量興農(nóng)、綠色興農(nóng)的有機(jī)銜接。另一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)要素向鄉(xiāng)村的流動(dòng)和聚集，不斷推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，產(chǎn)業(yè)動(dòng)能充分釋放，產(chǎn)業(yè)鏈條持續(xù)延伸，逐步形成鄉(xiāng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的良好局面，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)農(nóng)村走上一條“一村一品一特色”的產(chǎn)融結(jié)合、形式創(chuàng)新、價(jià)值共享的振興發(fā)展之路。（二）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)提升鄉(xiāng)村治理水平。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求實(shí)現(xiàn)“治理有效”，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是提升鄉(xiāng)村治理水平，健全自治、法治、德治相結(jié)合的鄉(xiāng)村治理體系的重要抓手。一方面，返鄉(xiāng)群體能夠彌補(bǔ)鄉(xiāng)村治理主體缺失，以自身所積累的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)資本協(xié)助基層黨組織與政府部門動(dòng)員群眾、宣傳群眾、凝聚群眾、服務(wù)群眾，逐步形成面向群眾、解決問(wèn)題的鄉(xiāng)村便民服務(wù)體系，協(xié)力構(gòu)建充滿活力、和諧有序的鄉(xiāng)村善治格局，有效破解鄉(xiāng)村治理“最后一公里”難題。另一方面，返鄉(xiāng)群體能夠完善鄉(xiāng)村治理機(jī)制，通過(guò)充分發(fā)揮自身的民主意識(shí)、政治素養(yǎng)、法治觀念和參與精神，帶動(dòng)村民參與鄉(xiāng)村治理各項(xiàng)事務(wù)，提高村民的選舉、監(jiān)督、管理等權(quán)利意識(shí)，充分釋放鄉(xiāng)村治理的公共空間與開(kāi)放屬性，進(jìn)而推動(dòng)鄉(xiāng)村治理機(jī)制朝著民主化、法治化和現(xiàn)代化的方向發(fā)展。（三）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村生態(tài)宜居。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求實(shí)現(xiàn)“生態(tài)宜居”，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是推進(jìn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村建設(shè)中百姓富與生態(tài)美有機(jī)統(tǒng)一的重要抓手。一方面，返鄉(xiāng)群體更加注重綠色創(chuàng)業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)效益的引領(lǐng)作用，將鄉(xiāng)村生態(tài)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為發(fā)展生態(tài)經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)發(fā)觀光農(nóng)業(yè)、游憩休閑、健康養(yǎng)生、生態(tài)教育等綠色生態(tài)產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)打造綠色環(huán)保的鄉(xiāng)村生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)鏈對(duì)接城市消費(fèi)需求，實(shí)現(xiàn)了生態(tài)價(jià)值、經(jīng)濟(jì)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值的多元融合與提升。另一方面，返鄉(xiāng)群體具有更為迫切的環(huán)境改善訴求，為了提升自身在鄉(xiāng)村的生活居住體驗(yàn)，也為了擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，會(huì)更加注重本鄉(xiāng)本土、原汁原味的鄉(xiāng)村自然生態(tài)景觀的保護(hù)，通過(guò)將產(chǎn)業(yè)與生活相結(jié)合無(wú)形之中強(qiáng)化了村民的環(huán)境與生態(tài)保護(hù)意識(shí)，對(duì)于減輕農(nóng)業(yè)污染、發(fā)掘農(nóng)村傳統(tǒng)生態(tài)資源、推進(jìn)宜居鄉(xiāng)村建設(shè)具有重要意義。（四）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)推進(jìn)鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略要求實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)風(fēng)文明”，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是提高鄉(xiāng)村社會(huì)文明程度，培育文明鄉(xiāng)風(fēng)、良好家風(fēng)、淳樸民風(fēng)的重要抓手。一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能夠形成良好的文明引領(lǐng)示范效應(yīng)，以創(chuàng)業(yè)群體拼搏做事的進(jìn)取精神、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的職業(yè)素養(yǎng)、勤儉節(jié)約的生活作風(fēng)等優(yōu)秀的職業(yè)道德、家庭美德、個(gè)人品德帶動(dòng)鄉(xiāng)村文明風(fēng)氣的形成，不斷為鄉(xiāng)村精神文明建設(shè)注入時(shí)代內(nèi)涵和實(shí)踐內(nèi)涵。另一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)能夠促進(jìn)城鄉(xiāng)文明交融，通過(guò)農(nóng)旅結(jié)合的創(chuàng)業(yè)模式實(shí)現(xiàn)文化層面的以城帶鄉(xiāng)，通過(guò)城鄉(xiāng)居民的互動(dòng)需求推動(dòng)鄉(xiāng)民批判性地傳承本鄉(xiāng)本土的優(yōu)秀民俗文化，充分發(fā)揮其在凝聚人心、提升素養(yǎng)、凈化民風(fēng)中的重要作用，逐步遏制落后、低俗、迷信的鄉(xiāng)村陳規(guī)陋習(xí)，達(dá)到移風(fēng)易俗的效果。

二、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)助推鄉(xiāng)村振興的制約瓶頸

（一）返鄉(xiāng)群體數(shù)量有限，高端人才嚴(yán)重匱乏。積極參與鄉(xiāng)村振興是國(guó)家高度重視、政府大力號(hào)召的戰(zhàn)略任務(wù)，但目前返鄉(xiāng)群體仍然呈現(xiàn)數(shù)量有限、結(jié)構(gòu)不優(yōu)的總體特征。在返鄉(xiāng)群體數(shù)量方面，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的人口統(tǒng)計(jì)結(jié)果，2018年我國(guó)鄉(xiāng)村人口為56401萬(wàn)，占總?cè)丝诘?0.4%，相較于2017年的41.4%下降了1個(gè)百分點(diǎn)，鄉(xiāng)村人口以每年超千萬(wàn)的規(guī)模持續(xù)縮減，而根據(jù)國(guó)家發(fā)改委的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，截至2018年年末，我國(guó)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員總量?jī)H有740萬(wàn)，無(wú)法有效逆轉(zhuǎn)鄉(xiāng)村人口遷移差額率負(fù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，鄉(xiāng)村人才外流和缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。在返鄉(xiāng)群體結(jié)構(gòu)方面，根據(jù)國(guó)家發(fā)改委的統(tǒng)計(jì)結(jié)果，返鄉(xiāng)群體中高中及以下學(xué)歷者占比77%，大中專學(xué)歷者占比13%，而本科、研究生及以上學(xué)歷者僅占比10%，人才結(jié)構(gòu)的低端化難以為傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)轉(zhuǎn)型提供專業(yè)型、創(chuàng)新型、復(fù)合型的人才隊(duì)伍，必然會(huì)制約農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的技術(shù)創(chuàng)新需求，難以為鄉(xiāng)村振興提供強(qiáng)大支撐。（二）財(cái)政資金支持不足，保障制度仍不完善。為確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施，國(guó)家對(duì)于創(chuàng)新投融資機(jī)制和健全社會(huì)保障制度提出了明確要求，但政策、資源的緩慢下沉導(dǎo)致目前返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)普遍面臨資金不足和保障不力的難題。在資金支持方面，地方政府給予返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的資金支持，主要是通過(guò)財(cái)政提供貸款利息補(bǔ)貼和創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)補(bǔ)貼，但是政府可用于補(bǔ)貼的資金較少而且期限較短，如果創(chuàng)業(yè)群體想要長(zhǎng)期發(fā)展項(xiàng)目或維持企業(yè)就只能通過(guò)長(zhǎng)期貸款的方式籌措資金。此外，政府提供補(bǔ)貼具有嚴(yán)格的限制門檻，僅有少數(shù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目能夠滿足要求。在保障制度方面，地方政府沒(méi)有認(rèn)識(shí)到社會(huì)保障制度在增加返鄉(xiāng)群體人力資本、減少流動(dòng)成本、提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力等方面的重要作用，在出臺(tái)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)支持政策過(guò)程中忽視了對(duì)社會(huì)保障問(wèn)題的關(guān)注，影響了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)群體參與鄉(xiāng)村振興的積極性。（三）公共服務(wù)短板突出，引人留人能力欠缺。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重點(diǎn)推進(jìn)方向是解決我國(guó)城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡和農(nóng)村發(fā)展不充分問(wèn)題，當(dāng)前城鄉(xiāng)之間的公共服務(wù)供給差距是阻礙鄉(xiāng)村引進(jìn)人才、留住人才的重要原因。在鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施方面，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的財(cái)政缺口使得其對(duì)上級(jí)財(cái)政的轉(zhuǎn)移支付依賴性較強(qiáng)，很大程度上影響了我國(guó)實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)均等化的路徑選擇，導(dǎo)致道路交通、供水供電、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)、信息物流等基礎(chǔ)設(shè)施難以實(shí)現(xiàn)與城市地區(qū)的互聯(lián)互通，制約了由城市消費(fèi)需求轉(zhuǎn)變所帶來(lái)的社會(huì)資源回流鄉(xiāng)村、反哺鄉(xiāng)村，阻礙了鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)向智能化、精細(xì)化、現(xiàn)代化的進(jìn)一步轉(zhuǎn)型升級(jí)。在鄉(xiāng)村公共事業(yè)方面，教育、科技、文化、衛(wèi)生等公共事業(yè)發(fā)展長(zhǎng)期滯后于實(shí)際需要，尤其是鄉(xiāng)村教育事業(yè)面臨著生源數(shù)量減少、優(yōu)秀師資流失、教學(xué)設(shè)備簡(jiǎn)陋、教育理念落后等多種難題，這種城鄉(xiāng)之間明顯的公共事業(yè)發(fā)展差距導(dǎo)致鄉(xiāng)村無(wú)法為返鄉(xiāng)群體及其家庭成員提供優(yōu)質(zhì)的人居生活條件和成長(zhǎng)成才環(huán)境，迫使部分返鄉(xiāng)群體出于個(gè)人原因或家庭原因終止創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，選擇重新離鄉(xiāng)返城。

三、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)助推鄉(xiāng)村振興的優(yōu)化對(duì)策

受國(guó)際金融風(fēng)暴的襲擾，我國(guó)東部沿海地區(qū)部分外向型企業(yè)正在遭遇“成長(zhǎng)的煩惱”，限產(chǎn)、停產(chǎn)或者外遷。出口企業(yè)訂單減少、利潤(rùn)下滑，許多大中型制造企業(yè)也迅速收緊擴(kuò)充步伐，導(dǎo)致大批工人被裁，或被迫休假，致使部分農(nóng)民工紛紛踏上返鄉(xiāng)路程，提前歸家的現(xiàn)象。最近，我局農(nóng)調(diào)隊(duì)對(duì)返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工問(wèn)題進(jìn)行了專題調(diào)查，調(diào)查報(bào)告如下。

一、全縣返鄉(xiāng)農(nóng)民工的基本情況及其成因

1、返鄉(xiāng)回流總?cè)藬?shù)。我們對(duì)所轄17個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的315個(gè)村進(jìn)行了摸底調(diào)查。年前三季度，全縣外出務(wù)工人數(shù)為9.5萬(wàn)人，其中在省外務(wù)工的6.5萬(wàn)人，截至月底，全縣共返鄉(xiāng)回流約5200人，占外出務(wù)工總?cè)藬?shù)的5.5%。

2、返鄉(xiāng)回流時(shí)間。今年，農(nóng)民工返鄉(xiāng)時(shí)間明顯早于往年，過(guò)去一般在春節(jié)前后10天以內(nèi)，今年返鄉(xiāng)的啟動(dòng)時(shí)間至少提前了1個(gè)多月，長(zhǎng)的達(dá)到90天以上。

3、返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工年齡結(jié)構(gòu)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工中，16-25歲占10%，，26歲-40歲占32%，40歲以上占58%。由此可以看出，外出務(wù)工人員回流的以36-50歲的大齡農(nóng)民工為主，部分從事高體力，低技能工作的農(nóng)民，因文化水平較低，失業(yè)后，很難在當(dāng)?shù)卦僬业叫碌墓ぷ鳌?/p>

4、返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工的地域及行業(yè)分布。返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工集中在沿海及珠三角、長(zhǎng)三角和我國(guó)北方，其中以沿海一帶為主，占65%以上，縣內(nèi)返鄉(xiāng)人員在2%以內(nèi)；返鄉(xiāng)回流農(nóng)民工中85%以上來(lái)自對(duì)外出口和中小型企業(yè)，其中，從事制衣業(yè)、玩具業(yè)、機(jī)電業(yè)所占比例最高，達(dá)到65%，其次為建筑業(yè)，占20%。

《城市生活無(wú)著的流浪乞討人員救助管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《救助管理辦法》）和《城市生活無(wú)著的流浪乞討人員救助管理辦法實(shí)施細(xì)則》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施細(xì)則》）實(shí)施以來(lái)，救助管理工作總體進(jìn)展順利，但也遇到了一些新的情況和問(wèn)題。其中突出的問(wèn)題是，受助人員中沒(méi)有自主返鄉(xiāng)能力的殘疾人、未成年人和其他行動(dòng)不便者等特殊困難救助對(duì)象，由于一些流出地遲遲不予接回，導(dǎo)致其長(zhǎng)期滯留在流入地救助管理站內(nèi)，不能得到及時(shí)返鄉(xiāng)安置，影響了救助管理工作的開(kāi)展。為保障救助管理工作順利進(jìn)行，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、落實(shí)責(zé)任，加強(qiáng)管理。各地要嚴(yán)格按照《救助管理辦法》和《實(shí)施細(xì)則》的有關(guān)規(guī)定，積極采取措施，完善救助管理制度，切實(shí)履行跨省接回特殊困難救助對(duì)象的責(zé)任。

流入地救助管理站要在查明特殊困難救助對(duì)象戶口所在地、住所地同時(shí)，通知其親屬、單位接回；在其親屬、單位不肯將其接回的情況下，將他們送到本省承擔(dān)特殊困難救助對(duì)象跨省返鄉(xiāng)工作的救助管理站（以下稱跨省救助管理站），并由省級(jí)民政部門通知流出地省級(jí)民政部門將其接回。

流出地省級(jí)民政部門在接到流入地省級(jí)民政部門的通知后，要盡快通知本省相關(guān)跨省救助管理站將特殊困難救助對(duì)象從流入地的跨省救助管理站接回，時(shí)間一般不超過(guò)7天。因特殊情況需要延長(zhǎng)時(shí)間的，流出省跨省救助管理站應(yīng)報(bào)省級(jí)民政部門批準(zhǔn)。

民政部通過(guò)建立全國(guó)救助管理信息系統(tǒng)，溝通各地救助工作及救助對(duì)象情況信息，促進(jìn)各地特殊困難救助對(duì)象能夠順利、及時(shí)跨省返鄉(xiāng)。民政部將加強(qiáng)對(duì)特殊困難救助對(duì)象跨省返鄉(xiāng)工作的檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)，對(duì)不按規(guī)定履行職責(zé)做好特殊困難救助對(duì)象返鄉(xiāng)工作的部門和單位，予以通報(bào)批評(píng)。

二、加強(qiáng)流出地和流入地之間工作協(xié)調(diào)配合。做好特殊困難救助對(duì)象及時(shí)順利返鄉(xiāng)工作是流出地和流入地共同的責(zé)任，各方要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)溝通、協(xié)調(diào)、配合，要互相體諒困難并互相予以支持幫助。對(duì)流出地因特殊原因不能接回的，流出地、流入地省級(jí)民政部門就其返鄉(xiāng)方式和經(jīng)費(fèi)問(wèn)題進(jìn)行協(xié)商，可采取協(xié)議的方式，由流入省護(hù)送返鄉(xiāng)。

各鎮(zhèn)人民政府、街道辦事處，區(qū)政府有關(guān)部門，有關(guān)單位：

為充分利用元旦春節(jié)等農(nóng)民工返鄉(xiāng)高峰的有利時(shí)機(jī)，切實(shí)做好農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的宣傳引導(dǎo)工作，確保市區(qū)兩級(jí)重點(diǎn)信息產(chǎn)業(yè)企業(yè)用工，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民充分就業(yè)，現(xiàn)就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、提高思想認(rèn)識(shí)

就業(yè)是民生之本，是關(guān)系人民群眾切身利益的大事。引導(dǎo)和鼓勵(lì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)是當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期促進(jìn)我區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重大舉措，也是貫徹鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想、全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的具體體現(xiàn)。對(duì)解決農(nóng)村“留守兒童”和“空巢老人”等社會(huì)問(wèn)題、緩解農(nóng)民工流動(dòng)就業(yè)帶來(lái)的交通壓力具有積極作用。各鎮(zhèn)（街）要增強(qiáng)對(duì)農(nóng)民工返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作重要性、緊迫性的認(rèn)識(shí)，將其放在城鄉(xiāng)就業(yè)工作重要位置來(lái)抓，大力開(kāi)展多種形式的就業(yè)創(chuàng)業(yè)宣傳，營(yíng)造良好就業(yè)創(chuàng)業(yè)氛圍。

二、明確宣傳時(shí)間

堅(jiān)持集中宣傳與日常宣傳相結(jié)合，形成持續(xù)性的農(nóng)民工返鄉(xiāng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)宣傳格局。在元旦、春節(jié)、中秋、國(guó)慶及春耕秋收農(nóng)民工返鄉(xiāng)時(shí)，開(kāi)展大規(guī)模、全方位的集中宣傳。要通過(guò)人力資源市場(chǎng)、公共就業(yè)服務(wù)平臺(tái)開(kāi)展經(jīng)常性的宣傳；對(duì)常年在市外的務(wù)工人員，通過(guò)寄發(fā)慰問(wèn)信、到務(wù)工地走訪慰問(wèn)、召開(kāi)鄉(xiāng)情座談會(huì)等形式，開(kāi)展經(jīng)常性的宣傳。抓住鄉(xiāng)鎮(zhèn)“趕場(chǎng)天”等人流高峰期，開(kāi)展多種形式的宣傳。

農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，實(shí)際上是農(nóng)民工外出打工時(shí)資金、技術(shù)、管理、信息、理念等創(chuàng)業(yè)要素積累到一定水平時(shí)的一種理性的創(chuàng)業(yè)行為，是農(nóng)民工外出務(wù)工進(jìn)入的一個(gè)新的階段。農(nóng)民工群體是“人才庫(kù)”、“資金庫(kù)”，隨著資金的積累和技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的豐富，以往進(jìn)城打工只為“蓋房子、娶媳婦”的想法已不再是他們的最終追求，一部分有經(jīng)濟(jì)技術(shù)實(shí)力的農(nóng)民工具有要當(dāng)老板的強(qiáng)烈欲望，他們的家鄉(xiāng)自然是最佳選擇。針對(duì)農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)象，按勞動(dòng)局的要求，我對(duì)本鎮(zhèn)農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行了認(rèn)真的調(diào)研，報(bào)告如下：

一、農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)狀

（一）農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的基本情況

進(jìn)城農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)是在中國(guó)特殊條件下產(chǎn)生的一種特殊現(xiàn)象，盡管目前人數(shù)還不算多，但隨著外出民工的增加和時(shí)間的推移，回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人數(shù)也必然增加，并成為農(nóng)村一個(gè)新的群體。目前，累計(jì)有5000億農(nóng)村勞動(dòng)力外出務(wù)工，與此同時(shí)，有近20個(gè)農(nóng)民工利用在外學(xué)到的管理和技術(shù)、積累的經(jīng)驗(yàn)和資金，回到農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、開(kāi)辦工商企業(yè)，興辦的企業(yè)總數(shù)占到全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總數(shù)的五分之一。實(shí)現(xiàn)了由普通打工者向創(chuàng)業(yè)者的轉(zhuǎn)變，形成了以創(chuàng)業(yè)帶就業(yè)，以就業(yè)促創(chuàng)業(yè)的格局，為農(nóng)民提供了容量大、門坎低、易接受的就業(yè)渠道，帶動(dòng)了農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)民工從昔日的打工仔到今日的創(chuàng)業(yè)者，這是農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移中的一個(gè)新現(xiàn)象，農(nóng)村人力資源開(kāi)發(fā)的一個(gè)新飛躍。

（二）農(nóng)民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的主要類型

一是興辦“一鄉(xiāng)一品、一村一品”的產(chǎn)業(yè)集群、農(nóng)村服務(wù)業(yè)和勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。大批回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員利用亦工亦農(nóng)亦商的特點(diǎn)，發(fā)揮自己的技能、資本或技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)合理分工和有效競(jìng)爭(zhēng)，大力發(fā)展勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，發(fā)展了一批“一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品”的產(chǎn)業(yè)集群，形成了小商品、大市場(chǎng)，小企業(yè)、大集群的產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，走出一條靠農(nóng)村內(nèi)生力量發(fā)展農(nóng)村個(gè)體私營(yíng)企業(yè)的新路子。

2008年下半年以來(lái)，受金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、季節(jié)諸多因素的影響，我國(guó)沿海等一些出口外向型企業(yè)停產(chǎn)或倒閉，進(jìn)而影響到了外出務(wù)工人員的就業(yè)穩(wěn)定。導(dǎo)致××區(qū)部分外出務(wù)工人員提前返鄉(xiāng)，而且返鄉(xiāng)人數(shù)持續(xù)增加。為及時(shí)準(zhǔn)確掌握××區(qū)外出務(wù)工人員情況，我們對(duì)外出務(wù)工人員返鄉(xiāng)情況進(jìn)行了深入細(xì)致的調(diào)查。

一、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)的現(xiàn)狀

據(jù)調(diào)查，目前我區(qū)尚未出現(xiàn)大批農(nóng)民工返鄉(xiāng)的情況，只在局部地區(qū)零星出現(xiàn)了小規(guī)模農(nóng)民工返鄉(xiāng)的現(xiàn)象。因企業(yè)停產(chǎn)或效益不好返鄉(xiāng)的農(nóng)民工，以在珠三角和長(zhǎng)三角務(wù)工的農(nóng)民工居多。截止2009年1月底，全區(qū)在昆明及省外務(wù)工人員15776人中，已經(jīng)返鄉(xiāng)896人，占外出務(wù)工人數(shù)的5.68%。其中：因企業(yè)倒閉、停產(chǎn)、裁員和降薪等金融危機(jī)影響而返鄉(xiāng)的179人，占返鄉(xiāng)人數(shù)的20%;因過(guò)年和季節(jié)性返鄉(xiāng)的546人，占返鄉(xiāng)人數(shù)的61%，其他原因返鄉(xiāng)的171人，占返鄉(xiāng)人數(shù)的19%。返鄉(xiāng)的外出務(wù)工人員，主要是在廣東、深圳、江蘇、北京和新疆等地的勞動(dòng)密集型電子業(yè)、建筑業(yè)、采摘業(yè)和鞋類、服裝、玩具生產(chǎn)的小企業(yè)就業(yè)的農(nóng)民工，文化程度和技能水平普遍較低。在返鄉(xiāng)的896農(nóng)民工中，有612人愿意春節(jié)過(guò)后繼續(xù)外出務(wù)工。

農(nóng)民工返鄉(xiāng)主要原因有四個(gè)方面：一是正常的季節(jié)性返鄉(xiāng)。在北方的務(wù)工人員主要集中在新疆、北京，由于受氣候影響，進(jìn)入9月份以后，氣候漸冷，每年10月底到11月份都有大批務(wù)工人員陸續(xù)返鄉(xiāng)，屬于正常返鄉(xiāng)。二是受國(guó)際金融危機(jī)影響返鄉(xiāng)。沿海地區(qū)的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)和外向型企業(yè)由于受到金融危機(jī)的沖擊，國(guó)外訂單減少、企業(yè)生產(chǎn)下降，用工需求減少，出現(xiàn)了部分外出務(wù)工經(jīng)商人員從東南沿海返鄉(xiāng)的現(xiàn)象，占返鄉(xiāng)農(nóng)民工總數(shù)的20%左右。三是臨時(shí)性返鄉(xiāng)。外出務(wù)工人員中因探親訪友、過(guò)年、紅白喜事、料理家庭事宜及其他原因臨時(shí)返鄉(xiāng)的農(nóng)民工占返鄉(xiāng)農(nóng)民工的61%。四是工資水平低返鄉(xiāng)。由于外出務(wù)工工資水平低，不如回家發(fā)展產(chǎn)業(yè)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工占少部分。

二、金融危機(jī)對(duì)農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)影響評(píng)估

有利因素：農(nóng)民工大量返鄉(xiāng)后，將在一定程度上緩解農(nóng)村勞動(dòng)力季節(jié)性匱乏等諸多問(wèn)題，為新一輪農(nóng)村改革發(fā)展與穩(wěn)定提供強(qiáng)大的支撐力。一是黨的十七屆三中全會(huì)出臺(tái)了眾多農(nóng)村改革發(fā)展的措施，將加速推進(jìn)城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程，農(nóng)村勞動(dòng)力需求進(jìn)一步增大，農(nóng)業(yè)的就業(yè)承載力將逐步提高。二是國(guó)家拉動(dòng)內(nèi)需政策的出臺(tái)，到2010年國(guó)家將投資4萬(wàn)億拉動(dòng)內(nèi)需，農(nóng)民工長(zhǎng)期在外務(wù)工，社會(huì)能力增強(qiáng)，眼界開(kāi)闊，并掌握了大量的市場(chǎng)信息和一定資金，為回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)奠定了良好的基礎(chǔ)。三是部分農(nóng)民工返鄉(xiāng)將在一定程度上緩解留守兒童、留守婦女和空穴老人等諸多社會(huì)問(wèn)題，有利于構(gòu)建社會(huì)主義和諧新農(nóng)村。

[摘要]通過(guò)實(shí)地走訪、問(wèn)卷調(diào)查的方式，了解長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的基本狀況，包括創(chuàng)業(yè)意愿、行為的普遍性及具體特征，以及對(duì)創(chuàng)業(yè)貸款的需求情況及利用程度，探究影響農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款的因素，構(gòu)建回歸模型，以確定各種因素對(duì)貸款成功率的影響程度，并結(jié)合長(zhǎng)春各大銀行有關(guān)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款的政策，提出提高返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款成功率的有效建議。

[關(guān)鍵詞]返鄉(xiāng)農(nóng)民工；創(chuàng)業(yè)；貸款

農(nóng)民工現(xiàn)象產(chǎn)生以來(lái)，整個(gè)群體已經(jīng)呈現(xiàn)出雙向流動(dòng)的分化趨勢(shì)。一部分農(nóng)民工繼續(xù)留在城市參加城市建設(shè)；另一部分回流返鄉(xiāng)，在農(nóng)村或當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)再次尋找就業(yè)機(jī)會(huì)，后者被界定為返鄉(xiāng)農(nóng)民工。農(nóng)民工返鄉(xiāng)后存在一些困境，如待業(yè)問(wèn)題、因年齡增大而導(dǎo)致的體力和技能的下降等，迫使他們重新選擇生計(jì)方式。Abbott•M（2012）認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家農(nóng)村的富余勞動(dòng)力回流是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然；孟加拉國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家穆罕默德•尤努斯為突破“低收入惡性循環(huán)”而創(chuàng)立小額信貸并建立鄉(xiāng)村銀行，探索出了一條幫助低收入者脫貧的有效途徑。由此可見(jiàn)，推動(dòng)返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)對(duì)于農(nóng)民拓展再就業(yè)的渠道、農(nóng)村金融創(chuàng)新、解決部分社會(huì)就業(yè)問(wèn)題及整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展均具有積極意義。

1調(diào)查情況與樣本特征

課題組對(duì)長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)進(jìn)行抽樣，選定了長(zhǎng)春市雙陽(yáng)區(qū)奢嶺鎮(zhèn)和凈月開(kāi)發(fā)區(qū)友好村、建國(guó)村等5個(gè)村鎮(zhèn)為調(diào)研點(diǎn)，于2017年7月12日至26日，走訪當(dāng)?shù)剞r(nóng)民，并針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工群體進(jìn)行分析。總計(jì)發(fā)放問(wèn)卷432份，有效問(wèn)卷376份，總體有效率達(dá)87.04%，返鄉(xiāng)農(nóng)民工部分有效率達(dá)92.61%。1.1樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工年齡分布。長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)的返鄉(xiāng)農(nóng)民工年齡主要集中在46-55歲以及36-45歲，這兩個(gè)年齡段中基本都已經(jīng)結(jié)婚并且有孩子，面臨著生計(jì)壓力的增大，因此急于提高收入，他們的創(chuàng)業(yè)和信貸意愿更強(qiáng)烈。1.2樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工文化程度。長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的文化程度集中在高中及以上水平，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的51.58%，超出半數(shù)被調(diào)查者，由此可以看出，長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的受教育程度普遍較高，但也不排除未受教育者沒(méi)有接受問(wèn)卷調(diào)查或者有調(diào)查者隱瞞真實(shí)文化程度的可能。1.3樣本返鄉(xiāng)農(nóng)民工年收入情況。本次調(diào)查以3萬(wàn)元為梯度來(lái)劃分收入?yún)^(qū)間，問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民的年收入集中在0-3萬(wàn)元，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的57.89%，年收入為3萬(wàn)-6萬(wàn)元的有24.21%，6萬(wàn)-9萬(wàn)元的有8.42%，9萬(wàn)-12萬(wàn)元的占7.37%，而12萬(wàn)元以上的只有2.11%，這反映出長(zhǎng)春市周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)返鄉(xiāng)農(nóng)民的收入水平分布較為均衡，收入普遍不高，有較大的上升空間，當(dāng)村民們以更高的收入為目標(biāo)時(shí)，會(huì)有更大的動(dòng)力進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，進(jìn)而催生貸款需求。

2描述性統(tǒng)計(jì)分析

*，男，1962年4月出生，初中文化，20*年7月加入中國(guó)共產(chǎn)黨，××鎮(zhèn)合村村人。1992年外出務(wù)工，20*年創(chuàng)辦上海靜塘建設(shè)材料有限公司，從事運(yùn)輸批發(fā)業(yè)務(wù)。20*年被村黨總支引導(dǎo)參與“雙向帶動(dòng)”工作，先后帶領(lǐng)、介紹本村及周邊群眾50多人在上海就業(yè)。20*年金融危機(jī)后，他毅然將發(fā)展眼光投向家鄉(xiāng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。在××縣城投資70余萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)辦云龍大酒店，帶動(dòng)家鄉(xiāng)25人就業(yè)，以返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)回報(bào)家鄉(xiāng)。當(dāng)被問(wèn)起回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的感想時(shí)，汪元龍靦腆地笑了：“能為家鄉(xiāng)做點(diǎn)事是我最大的榮幸了。”

（一）

上世紀(jì)九十年代，跟周圍的年輕人一樣，初中畢業(yè)后不久的*也加入了外出打工的行列，大都市的繁華給年輕氣盛的*帶來(lái)了對(duì)未來(lái)生活的美好憧憬，他懷揣夢(mèng)想和激情，一心要給自己闖出一番事業(yè)來(lái)，而現(xiàn)實(shí)的無(wú)奈使他不得不當(dāng)起了建筑小工，每天起早貪黑，10多個(gè)小時(shí)的工作強(qiáng)度，可每月500多元的工資只能維持基本的生活，面對(duì)夢(mèng)想與現(xiàn)實(shí)的巨大反差，膀大腰圓的*，有些無(wú)從適應(yīng)，漸漸有了退卻的念頭，住在低矮的工棚里，面對(duì)習(xí)習(xí)的江風(fēng)和五彩斑斕的城市霓虹燈，*苦苦思索著，難道就這樣回家？豈不讓村里人笑話？由于常年與山為伍，形成了山里人特有的堅(jiān)韌、樸實(shí)、勤勞等良好的稟性，正是因?yàn)檫@些優(yōu)良品質(zhì)使他能夠直面人生坎坷。面對(duì)創(chuàng)業(yè)的挫折，他不屈不撓，又重新振作起來(lái)。但他此時(shí)已有了新的打算，他暗暗告誡自己不能只為打工而打工，不能放棄自己的夢(mèng)想。從此王元龍邊打工邊學(xué)習(xí)邊思考，主動(dòng)去搜集一些有用的信息，切身的打工經(jīng)歷帶給他豐富的閱歷、廣闊的見(jiàn)識(shí)，是他日后創(chuàng)業(yè)寶貴的財(cái)富，更被他視為“人生中第一桶金”。機(jī)會(huì)只給有準(zhǔn)備的人，1995年，他發(fā)現(xiàn)處在大建設(shè)中的上海對(duì)建材的需求量大，建材的銷路非常好，汪元龍抓住這一機(jī)遇，說(shuō)干就干，于1995年開(kāi)始嘗試從家鄉(xiāng)向上海販運(yùn)水泥，并嘗到甜頭，為他今后的創(chuàng)業(yè)打下了良好的基礎(chǔ)。精明的他在做穩(wěn)水泥販運(yùn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，將業(yè)務(wù)發(fā)展到批發(fā)水泥鋼材。面對(duì)初步的成功，汪元龍并沒(méi)有自足，更沒(méi)有沾沾自喜，隨著生意不斷做大，他不斷地尋求新的商機(jī)。1998年，他在朋友的幫助下，與其兄弟汪元昌、汪根水合伙租賃了碼頭，從事運(yùn)輸、批發(fā)業(yè)務(wù)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大。20*年汪元龍創(chuàng)辦了上海靜塘建設(shè)材料有限公司，經(jīng)過(guò)商海大潮的洗禮，*也從一個(gè)打工者變成了一名創(chuàng)業(yè)有成的企業(yè)主。

（二）

致富不忘家鄉(xiāng)人。自從20*年被家鄉(xiāng)村黨總支引導(dǎo)參與“雙向帶動(dòng)”工作以來(lái)，汪元龍把帶領(lǐng)群眾共同致富當(dāng)作自己的責(zé)任。幾年來(lái)，他先后帶領(lǐng)、介紹本村及周邊群眾50多人在上海務(wù)工、就業(yè)，成功幫助他們擺脫了貧困，贏得了家鄉(xiāng)人民的交口贊譽(yù)。

同村村民曹益清，原本也有個(gè)幸福的家庭，可因家境貧寒，生活多年的妻子不愿再和他一起過(guò)苦日子，離他而去了。面對(duì)年幼的女兒，曹益清只有默默流淚。汪元龍得知此事后，主動(dòng)找到他，聘請(qǐng)他到自己的公司上班?，F(xiàn)在曹益清不僅擺脫了貧困，還在上海有了自己的居所。在汪元龍的資助下，曹益清的女兒大學(xué)畢業(yè)了，也找到了理想的工作。說(shuō)起汪元龍，曹益清總是說(shuō)：“沒(méi)有汪總，就沒(méi)有我今天的好日子！”

一、金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)基本情況

（一）返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款融資邊緣化。一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款增幅持續(xù)下降。調(diào)查反映，2013~2017年吉安市返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款增幅分別為9.25%、8.71%、4.81%、2.14%和3.69%，呈現(xiàn)逐年總體下降態(tài)勢(shì)。同時(shí)，2013~2017年間各項(xiàng)貸款增幅分別為25.96%、22.68%、20.36%、20.64%和22.57%，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款增幅分別低于同期各項(xiàng)貸款增幅16.71、13.97、15.55、18.50、18.88個(gè)百分點(diǎn)，顯示返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款增幅較各項(xiàng)貸款增幅差距逐年擴(kuò)大。另一方面，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款占比持續(xù)下滑。調(diào)查反映，2013~2017年吉安市返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額分別為8.61億元、9.36億元、9.81億元、10.02億元和10.39億元，占各項(xiàng)貸款比例分別為1.21%、1.07%、0.93%、0.79%和0.67%，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款占比呈現(xiàn)逐年明顯下滑態(tài)勢(shì)。（二）創(chuàng)業(yè)行業(yè)領(lǐng)域趨于集中化。一方面，行業(yè)區(qū)間分布集中趨向農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)。問(wèn)卷調(diào)查顯示，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者從事行業(yè)主要集中在農(nóng)林牧漁業(yè)、制造業(yè)和交通運(yùn)輸業(yè)，占比分別為47.88%、21.82%和13.64%，而從事建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、住宿餐飲業(yè)行業(yè)等行業(yè)占比6.89%、6.02和1.51%。另一方面，產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域集中趨向低附加值的勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)。問(wèn)卷調(diào)查顯示，91.69%的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者主要集中于種養(yǎng)殖、來(lái)料加工、貨物運(yùn)輸及商品批發(fā)零售等低附加值的勞動(dòng)密集型領(lǐng)域，而從事新技術(shù)、新材料等高附加值的領(lǐng)域，占比僅為8.31%。（三）金融服務(wù)方式支持單一化。一方面，信貸支持機(jī)構(gòu)單一。截至2017年12月末，全市返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額10.39億元，其中農(nóng)商行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)機(jī)構(gòu)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額8.32億元，占返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額的80.08%，而中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行以及城市商業(yè)銀行返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額為2.07億元，占返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款余額的19.92%。受承辦銀行機(jī)構(gòu)單一性影響，造成返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款渠道受阻。另一方面，金融服務(wù)方式單一。出于成本核算考慮，銀行機(jī)構(gòu)普遍撤銷城鄉(xiāng)偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)減少導(dǎo)致返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者得不到有效的信貸支持，且創(chuàng)業(yè)者除傳統(tǒng)信貸需求外，還需要支付結(jié)算、資金匯兌、金融知識(shí)宣傳、理財(cái)產(chǎn)品等一系列的金融服務(wù)，無(wú)法滿足返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者多方位金融需求。

二、影響金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)因素分析

（一）銀行信貸資源配置缺陷，資金供需調(diào)節(jié)功能失位。一是信貸額度小額化與客戶需求大額化不對(duì)稱。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主體以返鄉(xiāng)農(nóng)民工、大專院校畢業(yè)生為主，信貸需求金額普遍在10~50萬(wàn)元，而返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款發(fā)放額度為5~10萬(wàn)元以內(nèi)，雖然最高貸款額度達(dá)到200萬(wàn)元，但考慮到抵押擔(dān)保不足、市場(chǎng)規(guī)模有限等因素，銀行機(jī)構(gòu)無(wú)法有效滿足各類返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主體融資需求，影響了返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。據(jù)對(duì)遂川縣、永新縣20家返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的調(diào)查反映，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者信貸額度滿足率為35%。二是審批流程繁瑣與資金獲取時(shí)效不同步。根據(jù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款實(shí)施細(xì)則規(guī)定，返鄉(xiāng)人員在申請(qǐng)貸款時(shí)要先到所在當(dāng)?shù)厣绫＞诸I(lǐng)取《返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款申請(qǐng)表》，經(jīng)戶籍所在地或創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)所在地的居委會(huì)審查推薦，并經(jīng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、社保局及財(cái)政局層層審批備案后，由主辦銀行機(jī)構(gòu)完成貸前調(diào)查、審批和發(fā)放工作，整個(gè)貸款申請(qǐng)流程繁瑣，耗時(shí)較長(zhǎng)。據(jù)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)調(diào)查反映，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者信貸審批流程期限比其他信貸審批流程時(shí)長(zhǎng)15~20天。三是貸款期限與需求時(shí)限不合拍。銀行機(jī)構(gòu)未根據(jù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資金流動(dòng)周期合理確定期限，銀行機(jī)構(gòu)放貸與創(chuàng)業(yè)者求貸意向明顯錯(cuò)位。據(jù)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者的問(wèn)卷調(diào)查反映，30.91%的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者資金需求在2~5年，55.22%的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者資金需求是5年以上，而實(shí)際上，吉安市銀行機(jī)構(gòu)對(duì)90%以上返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者貸款通常是一年以內(nèi)流動(dòng)資金貸款。（二）風(fēng)險(xiǎn)抵御能力低下，信貸風(fēng)險(xiǎn)化解功能較弱。一是信貸風(fēng)險(xiǎn)與信貸成本不平衡。風(fēng)險(xiǎn)與成本是影響信貸資源配置的關(guān)鍵，由于金融市場(chǎng)特別是信貸市場(chǎng)是一個(gè)信息不完全的市場(chǎng)，價(jià)格機(jī)制與信貸配給機(jī)制同時(shí)發(fā)揮作用。據(jù)調(diào)查反映，在信貸支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)發(fā)展中存在信息不完全的情況下，銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)先給資信度高的借款者貸款，而對(duì)吸引力不強(qiáng)且剛進(jìn)入信貸市場(chǎng)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者，受信譽(yù)不高且資信較低等因素制約，要獲取銀行機(jī)構(gòu)信貸資金支持，須付出更高的借貸成本才能獲得銀行貸款。據(jù)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的調(diào)查反映，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款利率普遍比當(dāng)?shù)劂y行機(jī)構(gòu)執(zhí)行的利率標(biāo)準(zhǔn)高15%~30%。而返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者多數(shù)從事較低附加值且勞動(dòng)密集型行業(yè)，企業(yè)獲取利潤(rùn)率普遍低于同行業(yè)企業(yè)，造成銀行機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)與返鄉(xiāng)企業(yè)借貸成本不平衡。二是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)自身?xiàng)l件與信貸審批門檻不匹配。一方面，抵押物少。據(jù)調(diào)查反映，注冊(cè)資金在50萬(wàn)元以下的占80%，受評(píng)估配套措施、司法環(huán)境等因素影響，目前銀行機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)可的抵押形式主要還是土地和房產(chǎn)，而返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)生產(chǎn)廠房或經(jīng)營(yíng)店面多數(shù)為租賃，難以提供符合銀行信貸審批條件的抵押資產(chǎn)。另一方面，信用度低。信用等級(jí)在3B或3B以下的企業(yè)占比高于85%，信用等級(jí)在A級(jí)以上僅占企業(yè)總數(shù)的10%，難以達(dá)到銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的硬性要求。三是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)管理風(fēng)險(xiǎn)與信貸考核機(jī)制不契合。一方面，穩(wěn)定性不足。主導(dǎo)產(chǎn)品平均2.6個(gè)，平均經(jīng)營(yíng)期限只有3.5年。受返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)技術(shù)資源匱乏，產(chǎn)品缺乏獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，以及產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，低水平重復(fù)投資等因素影響，導(dǎo)致相關(guān)市場(chǎng)過(guò)度飽和，很難獲得額外利潤(rùn)。另一方面，管理不規(guī)范。一般而言，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力弱、未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患較高，整體高風(fēng)險(xiǎn)性使部分銀行機(jī)構(gòu)望而卻步，加上缺乏健全的財(cái)務(wù)制度與經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，且銀企之間缺乏有效的信息共享平臺(tái)，造成返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱，銀行機(jī)構(gòu)難以掌握評(píng)估企業(yè)信用狀況和發(fā)展前景的有效資料。據(jù)調(diào)查反映，75%返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)屬于家族式企業(yè)，企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不真實(shí)，僅有20%的企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。（三）金融創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)機(jī)制滯緩，創(chuàng)新內(nèi)源動(dòng)力不足。一是金融創(chuàng)新意愿不足。出于信貸風(fēng)險(xiǎn)控制考慮，目前，銀行機(jī)構(gòu)信貸產(chǎn)品多集中于成熟期企業(yè)，針對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工、返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生等不同創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)推出的信貸產(chǎn)品比較缺乏，種子期企業(yè)的信貸產(chǎn)品則更少。部分信貸產(chǎn)品在設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面仍延續(xù)傳統(tǒng)模式，不適應(yīng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融需求。如返鄉(xiāng)農(nóng)民工聯(lián)保貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷，容易造成聯(lián)而不保、多頭擔(dān)保、異地?fù)?dān)保、連環(huán)擔(dān)保，這在一定程度上致使借名貸款、壘大戶的情況發(fā)生。調(diào)查反映，某縣涉農(nóng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦返鄉(xiāng)農(nóng)民工聯(lián)保貸款不到2年時(shí)，發(fā)現(xiàn)存在聯(lián)而不保、多頭擔(dān)保等現(xiàn)象即停辦，不良率達(dá)12%。二是創(chuàng)新產(chǎn)品層次不高。調(diào)查反映，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)過(guò)程的不同階段需要不同的金融產(chǎn)品與服務(wù)，如返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者需要免擔(dān)保、免抵押的信用貸款；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)中期，需要銀行機(jī)構(gòu)為其提供金額較大的流動(dòng)資金貸款；創(chuàng)業(yè)發(fā)展后期，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，除傳統(tǒng)信貸需求外，還需要結(jié)算、匯兌、理財(cái)、匯率等一系列的深層次金融服務(wù)。而實(shí)際上，銀行機(jī)構(gòu)結(jié)合返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)不同時(shí)期的運(yùn)行特點(diǎn)、金融需求的信貸品種較少，其金融需求難以得到有效滿足。三是信貸管理機(jī)制不活。其中65%的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)來(lái)自于農(nóng)民工，亟需銀行機(jī)構(gòu)對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)信貸管理機(jī)制有所側(cè)重或傾斜，但實(shí)際操作上涉農(nóng)機(jī)構(gòu)普遍實(shí)行與城鄉(xiāng)一體化的考核管理機(jī)制，沒(méi)有有效區(qū)分城鎮(zhèn)與農(nóng)村差異性，未考慮農(nóng)村產(chǎn)業(yè)平均利潤(rùn)率、農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)村信用建設(shè)環(huán)境等因素。涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)信貸管理體系中，普遍按照對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村不良貸款保持零增長(zhǎng)或很低比例的方式實(shí)行控制，制約了其對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者支持作用的發(fā)揮。如某銀行機(jī)構(gòu)反映，發(fā)放返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)小額信貸貸款時(shí)，一旦出現(xiàn)逾期金額超過(guò)小額信貸總額2‰限度，信貸管理系統(tǒng)則不再受理小額信貸業(yè)務(wù)審批；某涉農(nóng)機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工惠農(nóng)卡發(fā)放貸款的不良貸款率控制在2.5%,超過(guò)該比例則停牌；某縣支行因發(fā)放惠農(nóng)卡貸款產(chǎn)生不良貸款率達(dá)3%，被吉安市分行停牌；某縣農(nóng)商行因返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款不良率達(dá)到15%，高于該行其他類別貸款7.5個(gè)百分點(diǎn)，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款也被上級(jí)行緊急叫停。（四）配套支持機(jī)制粘性欠缺，各方合力發(fā)揮不夠。一是部門協(xié)調(diào)機(jī)制不到位。按照國(guó)務(wù)院通知要求，以人力社會(huì)保障部門、財(cái)政部門、農(nóng)業(yè)部門及鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府等相關(guān)部門互相配合，建立資源互享、人員互通、信息互用的聯(lián)系工作機(jī)制，共同制定有關(guān)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)扶持制度、創(chuàng)業(yè)信息反饋、創(chuàng)業(yè)人員培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目推介等。但實(shí)際上，涉及部門較多且溝通協(xié)調(diào)不足，容易形成分塊斷裂管理，難以形成合力，影響了政策實(shí)施效果。二是資金扶持機(jī)制不到位。目前，吉安市返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資需求與外部融資供給之間存在錯(cuò)位，但現(xiàn)有政策扶持安排在改善信息不對(duì)稱、提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)确矫骐y以彌合二者之間的差距。如返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)專項(xiàng)融資引導(dǎo)欠缺，除設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金外，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)種子項(xiàng)目投資基金、融資擔(dān)保公司及再擔(dān)保機(jī)構(gòu)等由政策性主導(dǎo)服務(wù)企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)均不同程度地缺失。三是中介平臺(tái)服務(wù)機(jī)制不到位。中介配套服務(wù)是推動(dòng)金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)不可或缺的重要環(huán)節(jié)，特別是返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融產(chǎn)品供需雙方信息不對(duì)稱的情況下，因返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供信用擔(dān)保中介服務(wù)缺失，導(dǎo)致開(kāi)發(fā)農(nóng)村金融新產(chǎn)品面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，利益最大化無(wú)疑是涉農(nóng)銀行機(jī)構(gòu)主要目標(biāo)，而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)率相對(duì)不高且大多處于資本積累階段，有效資產(chǎn)提供的貸款擔(dān)保明顯不足，有實(shí)力為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供保證擔(dān)保的擔(dān)保機(jī)構(gòu)很少。如農(nóng)房抵押貸款中，涉及農(nóng)房地理位置、交通條件、建造風(fēng)格、材料使用等諸多差異因素，沒(méi)有參考對(duì)照物，同時(shí)缺乏客觀、科學(xué)、準(zhǔn)確的評(píng)估體系，銀行機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)房?jī)r(jià)值評(píng)估耗時(shí)又費(fèi)力，開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款業(yè)務(wù)的性價(jià)比不高，難以調(diào)動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)的積極性。

三、金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)路徑選擇

（一）建立政策扶持機(jī)制。一是形成政策扶持合力。通過(guò)財(cái)政貼息、保險(xiǎn)補(bǔ)貼、政府購(gòu)買服務(wù)等方式加大對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)財(cái)政支持力度，對(duì)于符合條件的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)減稅降費(fèi)、降低失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率等優(yōu)惠政策支持。如有條件的地方可為創(chuàng)業(yè)者給予一次性創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼資金，對(duì)符合條件的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供財(cái)政扶持項(xiàng)目資金的支持。同時(shí)，充分利用工業(yè)園區(qū)、老舊商業(yè)設(shè)施、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、城鎮(zhèn)社區(qū)的閑置用房，創(chuàng)辦一批返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)社區(qū)（街區(qū)）。二是建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心。服務(wù)中心為返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)的辦理證照、抵押登記等業(yè)務(wù)提供服務(wù)，及時(shí)為返鄉(xiāng)者提供創(chuàng)業(yè)信息與市場(chǎng)信息，引導(dǎo)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者針對(duì)性地選擇合適的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，提高創(chuàng)業(yè)成功率。同時(shí)，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)主體持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力金融支持返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響因素分析與路徑選擇的提升與發(fā)展實(shí)力的強(qiáng)化是推進(jìn)金融支持的循環(huán)動(dòng)力，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心要引導(dǎo)創(chuàng)業(yè)企業(yè)以市場(chǎng)行情為導(dǎo)向，完善財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)與經(jīng)營(yíng)管理制度，突出中心培訓(xùn)功能，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)人才培養(yǎng)與教育，提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)綜合實(shí)力。三是建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)基金。各級(jí)政府集中部分財(cái)政性支農(nóng)資金和開(kāi)發(fā)性資金以及部分民間資金，成立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)擔(dān)?；穑瑢ｉT為大額返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款提供擔(dān)保服務(wù)。如對(duì)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款擔(dān)保建議推行企業(yè)聯(lián)保貸款的形式，一般要求尋找跨行業(yè)且效益好的企業(yè)3~5家作為聯(lián)保，在繳存5％~10％的貸款風(fēng)險(xiǎn)保證金后，實(shí)行聯(lián)保貸款，增加返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)貸款額度，在貸款期限內(nèi)實(shí)行限額管理，周轉(zhuǎn)使用。（二）創(chuàng)新金融服務(wù)機(jī)制。一是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)發(fā)展不同時(shí)期的特點(diǎn)，探索推出與之相適應(yīng)的信貸產(chǎn)品，在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下適當(dāng)上調(diào)貸款額度、延長(zhǎng)貸款期限、優(yōu)惠貸款利率，有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)組合式貸款、產(chǎn)業(yè)鏈貸款、惠農(nóng)卡貸款等新的信貸品種。進(jìn)一步開(kāi)發(fā)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款品種，為種子期和初創(chuàng)期的創(chuàng)業(yè)主體提供資金來(lái)源，滿足成長(zhǎng)期企業(yè)資金需求擴(kuò)大與周轉(zhuǎn)速度加快等需求。如推廣“青年創(chuàng)業(yè)小額貸款”和“農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)小額貸款”等信貸模式，支持高校畢業(yè)生、復(fù)轉(zhuǎn)軍人、農(nóng)民工、婦女、下崗再就業(yè)等群體投資創(chuàng)業(yè)。二是創(chuàng)新服務(wù)模式。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)金融服務(wù)工作流程、風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)內(nèi)涵進(jìn)行改造，使之更加符合以企業(yè)客戶需求為導(dǎo)向的管理理念，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)符合返鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)需求的信貸產(chǎn)品與服務(wù)模式，加大對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的信貸支持力度，提升金融服務(wù)的可獲得性，如充分利用網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、ATM機(jī)、POS機(jī)、E終端等金融服務(wù)工具，提供全方位的金融服務(wù)。同時(shí)，發(fā)揮“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行初步篩選，對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況良好、有融資意向的客戶重點(diǎn)進(jìn)行上門走訪，確定目標(biāo)跟進(jìn)營(yíng)銷，擴(kuò)大客戶資源，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)客戶的有效拓展。三是建立會(huì)商機(jī)制。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)不同行業(yè)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈和資金鏈的信息采集渠道，及時(shí)推薦客戶及項(xiàng)目信息，定期或不定期召開(kāi)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信貸客戶或信貸項(xiàng)目會(huì)商會(huì)議，對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)信貸項(xiàng)目在行業(yè)市場(chǎng)、政策合規(guī)、額度設(shè)定、產(chǎn)品配置、風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施及下一步營(yíng)銷目標(biāo)等方面進(jìn)行具體指導(dǎo)，對(duì)存在的難點(diǎn)及問(wèn)題提出具有針對(duì)性的解決措施。（三）構(gòu)建協(xié)同合作機(jī)制。一是建立部門合作機(jī)制。在涉及返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政府職能部門之間、政府與銀行之間以及各銀行機(jī)構(gòu)之間建立有效的協(xié)同合作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)貸款客戶基本資料、信貸需求、經(jīng)營(yíng)管理、行業(yè)前景等信息數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通。同時(shí)，設(shè)立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款綠色通道，為返鄉(xiāng)人員創(chuàng)業(yè)提供便利服務(wù)，對(duì)進(jìn)入工業(yè)園區(qū)、孵化園區(qū)的項(xiàng)目提供創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、集中辦理證照等服務(wù)。二是推薦免擔(dān)保機(jī)制。政府有關(guān)部門優(yōu)先選擇部分經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好、行業(yè)產(chǎn)業(yè)前景看好、有一定從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展推薦免擔(dān)保制度，由縣鄉(xiāng)兩級(jí)財(cái)政提供一定的專項(xiàng)資金為基金，在建立社會(huì)信用較好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、或工業(yè)園區(qū)推薦免擔(dān)保機(jī)制，進(jìn)一步拓展返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資渠道。三是發(fā)展信貸保險(xiǎn)產(chǎn)品。加大對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與推廣力度，鼓勵(lì)探索特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，通過(guò)“信貸+保險(xiǎn)”的模式，為創(chuàng)業(yè)貸款提供安全保障，滿足銀行機(jī)構(gòu)對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)防范需求，督促其加大信貸資金支持。同時(shí)，可針對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工在種養(yǎng)殖面臨的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)，采取擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種范圍，提高農(nóng)業(yè)保障標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)者抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。（四）完善配套服務(wù)機(jī)制。一是建立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)平臺(tái)。加大對(duì)返鄉(xiāng)農(nóng)民工職業(yè)培訓(xùn)力度，對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者開(kāi)展金融基礎(chǔ)知識(shí)、經(jīng)營(yíng)管理知識(shí)培訓(xùn)，提高返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的金融素養(yǎng)與管理能力，進(jìn)一步增強(qiáng)其創(chuàng)業(yè)能力。同時(shí)，借助創(chuàng)業(yè)能力較強(qiáng)的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)成功者，對(duì)創(chuàng)業(yè)能力不足的返鄉(xiāng)者進(jìn)行帶動(dòng)示范引導(dǎo)作用。二是發(fā)展中介服務(wù)組織。政府部門積極培育社會(huì)化、競(jìng)爭(zhēng)化的中介機(jī)構(gòu)，在貸款抵押物價(jià)值評(píng)估、登記、過(guò)戶、資信證明、信用評(píng)估等方面發(fā)揮與銀行機(jī)構(gòu)銜接作用，降低確權(quán)、登記、過(guò)戶等中介服務(wù)成本，有效降低金融產(chǎn)品創(chuàng)新成本。三是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度。政府建立以專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體的擔(dān)保體系，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)以所需信貸資金額度的一定比例向風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金繳納風(fēng)險(xiǎn)金，風(fēng)險(xiǎn)金的來(lái)源主要通過(guò)當(dāng)?shù)刎?cái)政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)業(yè)企業(yè)、銀行機(jī)構(gòu)分比例交納。同時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)按擔(dān)保余額的一定比例計(jì)算返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)交納額度，可初步設(shè)定為注冊(cè)資金0.2%或擔(dān)保余額0.05%，形成風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。

各位返鄉(xiāng)民工代表，各位領(lǐng)導(dǎo)，同志們：

在新春佳節(jié)到來(lái)之際，縣委、縣政府邀請(qǐng)各位在此歡聚一堂，召開(kāi)全縣返鄉(xiāng)民工座談會(huì)。這次座談會(huì)，是在當(dāng)前全球金融危機(jī)、大量民工返鄉(xiāng)回流的大背景下召開(kāi)的一次非常重要的會(huì)議，是縣委、縣政府認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的十七大和十七屆三中全會(huì)精神，切實(shí)關(guān)心全縣農(nóng)民群眾切身利益的具體體現(xiàn)。座談會(huì)的召開(kāi)，對(duì)進(jìn)一步做好全縣返鄉(xiāng)民工各項(xiàng)工作，全面穩(wěn)步推進(jìn)2009年我縣農(nóng)村人力資源開(kāi)發(fā)工作有著十分重要的意義。

剛才聽(tīng)了各位的發(fā)言，談得都非常好，我深受感動(dòng)。各位民工朋友遠(yuǎn)離故土和親人，在他鄉(xiāng)艱苦創(chuàng)業(yè)、奮力拼博，增加了收入，為××經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作出了重要貢獻(xiàn)；同時(shí)，你們以××人的勤勞和質(zhì)樸，為祖國(guó)的建設(shè)出了力，為家鄉(xiāng)爭(zhēng)了光、添了彩，很不容易。

下面，我就全縣農(nóng)村人力資源開(kāi)發(fā)工作講幾點(diǎn)意見(jiàn)。

一、全縣農(nóng)村人力資源基本情況

我縣共有農(nóng)村勞動(dòng)力127277人，占總?cè)丝诘?6%。其中18-34周歲的55850人，占勞動(dòng)力總數(shù)的43%；35-44周歲的36551人，占總數(shù)的30%；45-55周歲的34876人，占勞動(dòng)力總數(shù)的27%。小學(xué)以下文化程度88207人，占勞動(dòng)力總數(shù)的70%；初中文化程度26802人，占21%；高中以上文化程度12268人，占9%。20*年外出務(wù)工的有61800人，占勞動(dòng)力總數(shù)的48.5%；在家務(wù)農(nóng)的有65477人,占勞動(dòng)力總數(shù)的51.5%。