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篇1

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)；價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)；價(jià)格監(jiān)管

新版《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》已于2007年4月日起正式啟用。以“同質(zhì)同價(jià)”為特征的新版車險(xiǎn)行業(yè)條款的推出，主要目的是扼制近年來(lái)車險(xiǎn)市場(chǎng)價(jià)格主導(dǎo)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，提升我國(guó)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)行業(yè)整體盈利水平。一方面。我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率經(jīng)歷了從管制到放開再到管制的歷程。另一方面。升息的壓力使得我國(guó)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化邁開了步伐面對(duì)價(jià)格監(jiān)管環(huán)的不斷變化，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該采取怎樣的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略才能有利于自身的成長(zhǎng)和我保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展？本文將對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行研究。

一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格監(jiān)管環(huán)境變遷

20世紀(jì)70年代末至80年代末，由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體只有一家，國(guó)家對(duì)其費(fèi)率管制是通過(guò)指導(dǎo)性限制實(shí)現(xiàn)的即保險(xiǎn)公司可以在其總公司制定的費(fèi)率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)30％；90年代中后期，隨著保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體的增加，競(jìng)爭(zhēng)（主要體現(xiàn)在費(fèi)率的競(jìng)爭(zhēng)上）加劇，費(fèi)率大戰(zhàn)蔓延開來(lái)，個(gè)別險(xiǎn)種甚至出現(xiàn)全行業(yè)虧損的局面。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的管制進(jìn)入了嚴(yán)格監(jiān)管的階段。

2003年之前，我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品執(zhí)行中國(guó)保監(jiān)會(huì)全國(guó)統(tǒng)一頒布的條款和費(fèi)率。這一階段，費(fèi)率由政府確定，明顯高于市場(chǎng)價(jià)值，使國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司均有較大的盈利空間，從而有比較大的降價(jià)空間。2003年1月1日，車險(xiǎn)改革在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正式實(shí)施，車險(xiǎn)成為第一種費(fèi)率市場(chǎng)化的險(xiǎn)種。車險(xiǎn)改革后，惡性的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的平均價(jià)格大幅度下降。影響了保險(xiǎn)公司的利潤(rùn)，嚴(yán)重削弱其競(jìng)爭(zhēng)力，甚至威脅到國(guó)內(nèi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的生存和發(fā)展。為了制止惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，新版《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)基本條款》應(yīng)運(yùn)而生。車險(xiǎn)進(jìn)入了“新管制時(shí)代”即“同質(zhì)同價(jià)”的新階段。

壽險(xiǎn)市場(chǎng)方面，隨著保險(xiǎn)投資渠道日漸擴(kuò)寬，保險(xiǎn)公司間投資收益水平也逐步拉開差距，監(jiān)管部門預(yù)定利率最高為2.5％的約束，阻礙了投資收益率高的公司在產(chǎn)品定價(jià)上降低費(fèi)率、體現(xiàn)價(jià)格優(yōu)勢(shì)。對(duì)于利率步人升息周期的強(qiáng)烈預(yù)期也成為了壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化提速的一個(gè)重要催化劑。在市場(chǎng)的呼吁下，2006年1月1日新《生命表》生效，我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率市場(chǎng)化邁出了重要的一步?！渡怼贩砰_后，公司可以根據(jù)產(chǎn)品的不同、地域的不同、受保人群的不同、公司核保技術(shù)的不同以及市場(chǎng)策略的需要，使用不同的生命表。2006年6月，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下成立了“費(fèi)率市場(chǎng)化課題組”，對(duì)壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化問(wèn)題進(jìn)行深入的調(diào)查研究。壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化已是大勢(shì)所趨我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格監(jiān)管環(huán)境的變遷有其獨(dú)特我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格監(jiān)管環(huán)境的變遷有其獨(dú)特的歷史背景，在保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)程中也發(fā)揮了巨大的作用。價(jià)格監(jiān)管的變遷實(shí)際上代表了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)這種自然和固有的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀態(tài)的認(rèn)知和適應(yīng)過(guò)程。然而。無(wú)論何種形式的價(jià)格監(jiān)管，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)作為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的有效手段之一都是不可避免的?？茖W(xué)合理的價(jià)格監(jiān)管的目的并不是阻止價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，而是限制惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的形成，引導(dǎo)良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的開展。

二、在我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)引導(dǎo)良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的必要性

價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)有兩類：一類是良性的，一類是惡性的。價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的良性和惡性不能簡(jiǎn)單的由競(jìng)爭(zhēng)范圍和程度決定，更重要的是價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略是否有利于企業(yè)健康和可持續(xù)的成長(zhǎng)。是否能夠增加股東價(jià)值。

本文將良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)定義為：在真實(shí)實(shí)力支持下的、合理的、有科學(xué)依據(jù)的，基于成本下降或產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新的，有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的理性的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)對(duì)于任何市場(chǎng)都是必要的，它不僅能夠激發(fā)企業(yè)不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，還會(huì)增加顧客讓渡價(jià)值，同時(shí)也有利于行業(yè)的進(jìn)步和健康發(fā)展。

相反，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是指不顧企業(yè)的長(zhǎng)期利益，沒(méi)有科學(xué)決策支持的，不惜大幅降低利潤(rùn)甚至虧損，僅為了搶占市場(chǎng)份額的非理性的降價(jià)行為。惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)會(huì)嚴(yán)重?fù)p害行業(yè)發(fā)展和市場(chǎng)平衡。尤其是在那些企業(yè)數(shù)量少、買方信息靈通的市場(chǎng)，同質(zhì)產(chǎn)品市場(chǎng)和發(fā)展不成熟的市場(chǎng)，惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為一旦出現(xiàn)，這就會(huì)迫使其他企業(yè)跟進(jìn)，形成惡性降價(jià)，對(duì)整個(gè)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不利影響

我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)正處于發(fā)展的初期，其市場(chǎng)主體數(shù)量雖然在不斷增加但仍然有限，保險(xiǎn)人和經(jīng)紀(jì)人的存在使得保險(xiǎn)市場(chǎng)具有買者消息靈通的特征，再加上我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)實(shí)力和創(chuàng)新能力有限使得產(chǎn)品大同小異，因此我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)典型的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)敏感市場(chǎng)。過(guò)去的歷史也證明了這一點(diǎn)。

價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所固有的，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)又具有顯著的敏感性。因此，為了市場(chǎng)的健康發(fā)展和企業(yè)的自身利益，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該使用良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略理性競(jìng)爭(zhēng)，避免惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)行為挑起的“價(jià)格戰(zhàn)”另外，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)也應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，以政府公共政策來(lái)鼓勵(lì)和培育良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境和氛圍，而不是絕對(duì)的阻止價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)價(jià)格監(jiān)管環(huán)境的變遷也可以體會(huì)到監(jiān)管部門在這～方向上的努力因此，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到不論價(jià)格監(jiān)管政策如何變動(dòng)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)都客觀存在，而且只有良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)才有利于企業(yè)、消費(fèi)者和市場(chǎng)。不能認(rèn)為價(jià)格管制就意味著沒(méi)有價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，價(jià)格放開就可以隨意采取價(jià)格策略。只有良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略才是應(yīng)對(duì)環(huán)境變化的制勝之道。

三、我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略

1.科學(xué)定價(jià)。保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該綜合考慮環(huán)境因素、人為因素和標(biāo)的屬性。以精算技術(shù)、信息積累、規(guī)范管理為支撐實(shí)施科學(xué)合理的差別定價(jià)，靈活制定經(jīng)驗(yàn)費(fèi)率?？茖W(xué)定價(jià)不僅可以促進(jìn)產(chǎn)品銷售，確保企業(yè)的盈利，更重要的是區(qū)分客戶群吸引低風(fēng)險(xiǎn)投保人，減少道德風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。費(fèi)率厘定的科學(xué)性是保險(xiǎn)企業(yè)技術(shù)先進(jìn)性的重要體現(xiàn)，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該在精算技術(shù)開發(fā)和人才培養(yǎng)上加大投入，以科學(xué)定價(jià)指導(dǎo)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)。

2.創(chuàng)新產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品易于復(fù)制和復(fù)制成本低廉的特性使得簡(jiǎn)單的產(chǎn)品和服務(wù)差異化不能形成保險(xiǎn)企業(yè)長(zhǎng)久的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)對(duì)自身各險(xiǎn)種的歷史經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行全面、科學(xué)、細(xì)致的分析，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行系統(tǒng)的研究根據(jù)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的不同需求和投保人的特征進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分綜合開發(fā)出具有自身經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，以適應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，滿足社會(huì)各階層、單位和家庭的不同保險(xiǎn)需求，避免產(chǎn)品同質(zhì)性造成的價(jià)格敏感。豐富多樣的新險(xiǎn)種不但可以成為保險(xiǎn)企業(yè)重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，更重要的是使其在市場(chǎng)中始終處于領(lǐng)先地位，把握著價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

3.增加服務(wù)?，F(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)認(rèn)為，顧客將從那些他們認(rèn)為能夠提供最高顧客讓渡價(jià)值的企業(yè)購(gòu)買商品。提高服務(wù)實(shí)際上是在相同價(jià)格下增加顧客讓渡價(jià)值。通過(guò)隱性降低單位顧客讓渡價(jià)值的購(gòu)買價(jià)格來(lái)吸引顧客。另外，能夠滿足客戶需求的服務(wù)將提高保險(xiǎn)產(chǎn)品的效用，有利于形成顧客的偏愛(ài)。這是因?yàn)椴煌念櫩皖愋托枰煌淖稍兒蜆I(yè)務(wù)處理。

因此。保險(xiǎn)公司應(yīng)該在產(chǎn)品中附加優(yōu)質(zhì)高效的保前、保中及保后服務(wù)。尤其是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)在承保后應(yīng)該依靠自身先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)為投保人提供防災(zāi)防損技術(shù)指導(dǎo)，定時(shí)查驗(yàn)保險(xiǎn)標(biāo)的安全狀況。事實(shí)上，發(fā)達(dá)國(guó)家的工業(yè)企業(yè)購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際上更看重的是保險(xiǎn)企業(yè)為其提供的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。因?yàn)橐坏┏鲭U(xiǎn)，投保企業(yè)遭受的損失是不能由保險(xiǎn)賠付完全彌補(bǔ)的。在新車險(xiǎn)出臺(tái)后，一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)已經(jīng)開始考慮在車險(xiǎn)產(chǎn)品中增設(shè)免費(fèi)拖車、醫(yī)療急救、異地賠償、24小時(shí)支付、提供代步車等服務(wù)，依靠服務(wù)提升價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)的趨勢(shì)已經(jīng)初見(jiàn)端倪。

4.降低成本。保險(xiǎn)企業(yè)的費(fèi)用一般包括損失賠付、理算費(fèi)用、營(yíng)銷費(fèi)用、管理費(fèi)用和稅收等。保險(xiǎn)企業(yè)只有在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中將這些費(fèi)用降到最低限度，才能為其產(chǎn)品價(jià)格保留充足的浮動(dòng)空間。

保險(xiǎn)賠款是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的主要成本，它取決于保險(xiǎn)企業(yè)所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)管理及防范水平、核保核賠經(jīng)驗(yàn)技術(shù)等，帶有很強(qiáng)的技術(shù)性。在核保環(huán)節(jié)中。保險(xiǎn)企業(yè)可以根據(jù)險(xiǎn)種的特點(diǎn)適當(dāng)將核保權(quán)利收至總公司。這樣可以充分利用總公司的人才優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)核保人員的經(jīng)驗(yàn)積累，規(guī)范核保流程，嚴(yán)格控制承保質(zhì)量。在核賠環(huán)節(jié)中，加強(qiáng)對(duì)理賠定損人員的考核和培訓(xùn)，提高人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)理賠人員的技術(shù)培訓(xùn)，尤其要加大對(duì)保險(xiǎn)詐騙案件的防范與查處，減少不合理的保險(xiǎn)賠款支出。

營(yíng)銷費(fèi)用是保險(xiǎn)企業(yè)的第二大經(jīng)營(yíng)成本。保險(xiǎn)企業(yè)除了要加強(qiáng)傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷手段的高效利用，更要探索適應(yīng)社會(huì)發(fā)展和消費(fèi)者需求的營(yíng)銷方式。綜合利用傳統(tǒng)營(yíng)銷模式和以電子信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)為支撐的低成本的新型營(yíng)銷模式。對(duì)管理費(fèi)用的節(jié)約主要依靠完善的制度，對(duì)各部門尤其是分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格的成本和費(fèi)用的預(yù)算控制取消各部門和分支機(jī)構(gòu)的采購(gòu)權(quán)限。建立集中采購(gòu)中，，既能規(guī)范采購(gòu)行為又能降低采購(gòu)成本。是大型保險(xiǎn)企業(yè)控制成本的有效方法之一。

5.利用投資。2003年以前，監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限制過(guò)嚴(yán)，使保險(xiǎn)資金難以進(jìn)入資本市場(chǎng)，獲取資本市場(chǎng)的平均利潤(rùn)率，限制了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的盈利空間。2004年2月1日，國(guó)務(wù)院《關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革和穩(wěn)定發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出：“支持保險(xiǎn)資金以多種方式直接投入資本市場(chǎng)”。從而放寬了保險(xiǎn)資金經(jīng)營(yíng)范圍。使保險(xiǎn)資金進(jìn)入資本市場(chǎng)的各種障礙徹底消除。2006年滬深股市行情一路上揚(yáng)，投資開放式股票型基金的年平均收益率達(dá)到了75％。在良好的資本市場(chǎng)環(huán)境和政策環(huán)境下，我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該將保險(xiǎn)資金的資本運(yùn)作作為公司調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)的重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)資本市場(chǎng)的研究，充分利用投資工具，提高保險(xiǎn)資金的運(yùn)用效率，控制資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造多元化的利潤(rùn)構(gòu)成，為良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造充足的空間。

綜上。我國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該根據(jù)自身經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和目標(biāo)綜合使用以上五種良性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)策略。以科學(xué)定價(jià)為基礎(chǔ)；依靠創(chuàng)新產(chǎn)品、增加服務(wù)來(lái)擺脫同質(zhì)產(chǎn)品價(jià)格敏感性引發(fā)的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度；通過(guò)降低成本、提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用收益為價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造充足價(jià)格浮動(dòng)空間，適應(yīng)價(jià)格監(jiān)管環(huán)境的變化，從容應(yīng)對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)固有的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)挑戰(zhàn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭文哲，吳吉林。我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)寡頭價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)模型統(tǒng)計(jì)與決策，2006（2）。

篇2

論文摘要：商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)組成了我國(guó)農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)。新農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要一個(gè)功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。各類商業(yè)銀行需要滿足新農(nóng)村建設(shè)在資金上和金融服務(wù)上的需要。

金融資源的匱乏影響貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，影響農(nóng)業(yè)先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)以及農(nóng)村發(fā)展所必需的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，農(nóng)民增產(chǎn)增收的難度將加大，提升各類商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新農(nóng)村建設(shè)的能力迫在眉睫。

一、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀

目前，我國(guó)農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)主要有四類六種，分別是商業(yè)銀行中的農(nóng)業(yè)銀行，政策性銀行中的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)中的農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)的基本情況是：從機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局看，這幾類機(jī)構(gòu)共有124255個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，其中104671分布在縣市以下地區(qū)，占網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的84.2％。從資產(chǎn)負(fù)債看，2007年末，農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額占金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的28.8％；負(fù)債總額占金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額的29.4％。從信貸支農(nóng)情況看。對(duì)“三農(nóng)”發(fā)放貸款的機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。2007年末，這三類機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款(包括農(nóng)村信用社各類貸款、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行收購(gòu)貸款和農(nóng)業(yè)銀行用于農(nóng)村龍頭企業(yè)、扶貧、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、電網(wǎng)改造、基礎(chǔ)設(shè)施貸款等)占全部金融機(jī)構(gòu)貸款總額的19％，但大大低于全國(guó)的總體增長(zhǎng)水平。這一方面說(shuō)明我國(guó)城鄉(xiāng)金融市場(chǎng)發(fā)展的不平衡，另一方面也說(shuō)明了我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展的巨大潛力。在上述支農(nóng)貸款中，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重大的作用。

二、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革與當(dāng)前問(wèn)題

1中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與農(nóng)村信用社在農(nóng)村形成了由政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融構(gòu)成的比較完備的農(nóng)村金融體系。但是，這一體系從建立之初就存在著很大的問(wèn)題。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)農(nóng)村唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，但由于機(jī)構(gòu)不完備，建立初期承擔(dān)的農(nóng)業(yè)開發(fā)及扶貧貸款也于1998年3月劃歸農(nóng)業(yè)銀行管理，目前的職責(zé)僅限于對(duì)糧棉油收購(gòu)提供政策性貸款，與為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供政策性融資的要求相差甚遠(yuǎn)。近幾年，農(nóng)村金融領(lǐng)域主要由農(nóng)村信用社一家機(jī)構(gòu)維持，農(nóng)村信用社成了農(nóng)村金融的主力軍，但它在2003年改革前由于存在產(chǎn)權(quán)不清、法人治理結(jié)構(gòu)不完善、管理體制不明確、服務(wù)方式和服務(wù)手段落后等重大問(wèn)題，以及歷史上積累了大量的不良信貸資產(chǎn)，因而出現(xiàn)了大面積的虧損，有的年份全行業(yè)資不抵債，削弱了其支農(nóng)能力。

2農(nóng)村資金的流出

農(nóng)村資金通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄和國(guó)有商業(yè)銀行資金的上存大量流向城市，使資金本來(lái)就短缺的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇上阻礙。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄存款余額在過(guò)去10年中增加了10倍，其中大部分來(lái)自農(nóng)村。農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，吸收的存款全部存入中國(guó)人民銀行。從整體上看，在新農(nóng)村建設(shè)中經(jīng)濟(jì)存在“財(cái)政投入不足、金融支持不夠、民間投資不繼”等三大金融資源流失問(wèn)題。

3農(nóng)村保險(xiǎn)問(wèn)題

農(nóng)村保險(xiǎn)問(wèn)題一直沒(méi)有解決辦法，也沒(méi)有建立一個(gè)保險(xiǎn)體系?，F(xiàn)在的基本模式是：政府組織引導(dǎo)，農(nóng)民自愿參加；個(gè)人繳費(fèi)為主，集體補(bǔ)助為輔，國(guó)家政策扶持；基金以縣為單位獨(dú)立核算、自主管理，主要通過(guò)儲(chǔ)蓄、國(guó)債等渠道，實(shí)現(xiàn)保值增值。這一模式在運(yùn)行過(guò)程中存在一些問(wèn)題，如制度設(shè)計(jì)上不具備“社會(huì)保險(xiǎn)”的性質(zhì)和特點(diǎn)；管理體制上存在缺陷；存在潛在兌付危機(jī)；農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)給付水平偏低。

盡管如此，農(nóng)村信用社的改革在近幾年中步伐還是有所加快。如資本充足率大幅提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力有了質(zhì)的變化。根據(jù)2002年末的監(jiān)管數(shù)據(jù)，資本充足率為-8.45％，截至2005年6月末，全國(guó)農(nóng)信社資本充足率達(dá)5.89％。不良貸款率下降，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善。2005年6月末，不良貸款率17.5％，比2002年末的37％下降19.5個(gè)百分點(diǎn)。結(jié)束連續(xù)10年虧損，經(jīng)營(yíng)效益顯著好轉(zhuǎn)。2005年上半年，實(shí)現(xiàn)軋差盈余93.36億元，同比增盈80.7億元。資產(chǎn)規(guī)模不斷壯大，支農(nóng)服務(wù)功能增強(qiáng)。2005年6月末，全國(guó)農(nóng)信社各項(xiàng)存款達(dá)30694億元，比2002年末增加10769億元，增幅為54％；各項(xiàng)貸款21968億元，比2002年末增加8028億元，增幅為57.6％?？傊?，農(nóng)村信用社改革已在全國(guó)大部分省份開展起來(lái)，并且在試點(diǎn)地區(qū)取得了一定的成效。

三、各類商業(yè)銀行在金融機(jī)構(gòu)中的作用

1發(fā)揮中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行在新農(nóng)村改革的作用

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)傳統(tǒng)的從事農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，但商業(yè)化的過(guò)程中，迅速進(jìn)入城市并從20世紀(jì)90年代末起開始撤銷了大量的農(nóng)村基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其支農(nóng)能力大大下降。今后，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村的業(yè)務(wù)重點(diǎn)應(yīng)放在支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中的龍頭企業(yè)上，通過(guò)支持龍頭企業(yè)發(fā)展，帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村金融中的作用。為適應(yīng)農(nóng)村各經(jīng)濟(jì)主體對(duì)商業(yè)性金融的需求，應(yīng)加快組建新的農(nóng)村商業(yè)銀行可由個(gè)人和企業(yè)等出資組建。但我國(guó)銀行業(yè)不對(duì)個(gè)人開放，雖然農(nóng)村信用社改組成農(nóng)村商業(yè)銀行時(shí)允許個(gè)人入股，但不允許個(gè)人出資組建商業(yè)銀行，這必將阻礙農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展。事實(shí)上，鼓勵(lì)私人資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，可使產(chǎn)權(quán)關(guān)系達(dá)到最大明晰化，優(yōu)化商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)。在已允許外資銀行設(shè)立的情況下，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)適當(dāng)對(duì)個(gè)人開放，而農(nóng)村則是較好的實(shí)驗(yàn)點(diǎn)。

2充分發(fā)揮政策性銀行的作用

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國(guó)農(nóng)村唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)范圍主要是辦理農(nóng)副產(chǎn)品國(guó)家專項(xiàng)儲(chǔ)備和收購(gòu)貸款，辦理扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款。為支持新農(nóng)村建設(shè)，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)拓展資產(chǎn)運(yùn)用領(lǐng)域，提高政策性貸款質(zhì)量，完善整體服務(wù)功能。由于糧食企業(yè)不景氣，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貸款質(zhì)量低下，若以虧損的方式長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)必定難以為繼。應(yīng)對(duì)糧食企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代企業(yè)制度改革，增加其自有資本，并提高其自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的能力。對(duì)于政策性虧損，要由財(cái)政部門予以補(bǔ)貼，補(bǔ)貼資金直接全額劃轉(zhuǎn)給農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。扶貧貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款屬于政策性貸款，在農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行機(jī)構(gòu)基本健全的情況下，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將這一業(yè)務(wù)返還農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。這樣做可以完善農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的服務(wù)功能，同時(shí)又不浪費(fèi)金融資源。目前，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金來(lái)源渠道單一，只有中國(guó)人民銀行的再貸款。要積極探索新的資金來(lái)源渠道，如將一部分郵政儲(chǔ)蓄、社會(huì)保障資金等轉(zhuǎn)存入農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。同時(shí)，應(yīng)鼓勵(lì)國(guó)家開發(fā)性金融參與新農(nóng)村建設(shè)使開發(fā)性金融更多地參與農(nóng)村道路、電力等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)資源開發(fā)項(xiàng)目的投資。

3完善郵政儲(chǔ)蓄，建立農(nóng)村資金回流制度

目前中國(guó)人民銀行已降低了支付給郵政儲(chǔ)蓄的利率，現(xiàn)在的關(guān)鍵是建立對(duì)農(nóng)村的“輸血”機(jī)制，使郵政儲(chǔ)蓄資金回流農(nóng)業(yè)和農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)“取之于民，用之于民”的良性循環(huán)。郵政儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)存人民銀行的資金可按一定比例留給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行調(diào)度使用，通過(guò)再貸款形式由農(nóng)村信用社放貸給農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶；或者允許郵政儲(chǔ)蓄與農(nóng)信社簽訂協(xié)議存款，將資金交由農(nóng)村信用社投入農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)。也可通過(guò)購(gòu)買投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村的國(guó)債、政策性金融債券或其他農(nóng)村金融債券，使資金回流農(nóng)村。

4穩(wěn)妥推進(jìn)商業(yè)性可持續(xù)小額貸款公司的發(fā)展

在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村中，小額信貸對(duì)農(nóng)村金融改革具有關(guān)鍵意義。除了繼續(xù)辦好農(nóng)村信用社現(xiàn)有的小額貸款業(yè)務(wù)之外，應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)和培育農(nóng)村小額信貸組織，大力發(fā)展非政府專業(yè)小額貸款機(jī)構(gòu)。小額貸款組織應(yīng)遵循商業(yè)可持續(xù)原則，按照市場(chǎng)化方式，明確戰(zhàn)略目標(biāo)，完善業(yè)務(wù)體系，強(qiáng)化人力資源建設(shè)。

5大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

農(nóng)業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高的行業(yè)，在缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)管理下，將加大農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，阻礙農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展，進(jìn)一步弱化農(nóng)產(chǎn)品獲得金融支持的能力，加劇其不平等收入。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有極強(qiáng)的公共性和外部性，建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，可以提高農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信用地位，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)金融資本流入，分散目前由農(nóng)村信用社獨(dú)立承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)成本。維護(hù)農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定。隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)保險(xiǎn)需求的不斷增加，政府應(yīng)加大政策性保險(xiǎn)的投入，并鼓勵(lì)和扶持商業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、種養(yǎng)業(yè)等領(lǐng)域，大力開發(fā)與天氣指數(shù)、期貨指數(shù)等相關(guān)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新產(chǎn)品，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。

6建立農(nóng)村信用擔(dān)保制度

農(nóng)民和農(nóng)村中、小企業(yè)作為特殊的信貸群體，難以提供可用于抵押或?yàn)樗藫?dān)保的財(cái)產(chǎn)，且收入不穩(wěn)定，缺乏顯示自己信用的衡量標(biāo)準(zhǔn)。農(nóng)村信用擔(dān)保制度的缺位阻礙信貸資金流向“三農(nóng)”。政府在繼續(xù)鼓勵(lì)農(nóng)戶自愿互助擔(dān)保的同時(shí)。應(yīng)通過(guò)制度安排，財(cái)力扶持，催生一批專業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多渠道籌集擔(dān)?；?，解決農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)大額貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。

篇3

“規(guī)定是這么規(guī)定，具體沒(méi)法答復(fù)。”對(duì)亂收費(fèi)質(zhì)疑，銀行普遍采取回避態(tài)度

銀行亂收費(fèi)整改步履維艱，不管你信不信，我是信了

8月2日，國(guó)家發(fā)改委披露銀行違規(guī)收費(fèi)調(diào)查結(jié)果，針對(duì)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等六家銀行和兩家農(nóng)村信用社存在的違規(guī)收取人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)的行為進(jìn)行了批評(píng)和處罰通知。同時(shí)，通知還指出，郵政儲(chǔ)蓄銀行、興業(yè)銀行等三家銀行總行擅自推遲取消人民幣個(gè)人賬戶密碼掛失費(fèi)時(shí)間，也將一并依法處理

然而，就在發(fā)改委發(fā)文之后，《投資者報(bào)》記者針對(duì)其中點(diǎn)名銀行的具體整改措施和后續(xù)進(jìn)展發(fā)出采訪提綱，但受訪銀行集體失語(yǔ)，不約而同打起了太極

銀行回避整改話題

與銀行機(jī)構(gòu)平日里的廣告宣傳的聲情并茂不同，在《投資者報(bào)》記者對(duì)具體整改措施與處理結(jié)果的追問(wèn)面前，相關(guān)銀行顯得躡手躡腳、惜字如金

根據(jù)記者了解，銀行之所以不回答，是因具體措施還沒(méi)有研究出來(lái)，整改結(jié)果自然沒(méi)有

其中，農(nóng)業(yè)銀行的回答只有寥寥數(shù)語(yǔ)，讓記者“關(guān)注日后網(wǎng)站的信息快遞欄”。以工商銀行、建設(shè)銀行為代表的部分銀行則在8月2日發(fā)改委發(fā)文點(diǎn)名之后，僅將有關(guān)密碼掛失費(fèi)收費(fèi)情況說(shuō)明和退還公告轉(zhuǎn)抄給記者，具體事宜不愿多提

截至記者發(fā)稿前，中國(guó)本郵政儲(chǔ)蓄銀行仍未就此事作出回應(yīng)

但是，細(xì)看這次銀行業(yè)“部分免費(fèi)”風(fēng)波，前前后后，監(jiān)管層并非沒(méi)有給足銀行時(shí)間。今年3月，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)免除部分服務(wù)收費(fèi)的通知》（下稱《通知》），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從今年7月1日起取消11類34項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)，其中包括密碼修改手續(xù)費(fèi)和密碼重置手續(xù)費(fèi)

但目前看，銀行并未予以足夠重視。在預(yù)熱4個(gè)多月，正式執(zhí)行一個(gè)月后，還是被迫走到不得不強(qiáng)制查處的局面

聲稱對(duì)政策解讀失誤

在解釋公告中，大多銀行大訴“苦衷”，表示違規(guī)收費(fèi)的原因是對(duì)政策解讀失誤，稱注意到了《通知》中的密碼修改費(fèi)和密碼重置費(fèi)，但是，由于密碼掛失費(fèi)沒(méi)有被明確提及，所以沒(méi)有進(jìn)行免除

密碼在重置或是修改之前，肯定要先掛失，這讓銀行鉆了個(gè)空子

據(jù)記者了解，在業(yè)內(nèi)看來(lái)，重置密碼有其風(fēng)險(xiǎn)成本，流程繁瑣也是為了明確責(zé)任。只是，在責(zé)任的每一步，銀行都沒(méi)有忘記收費(fèi)

又如，建設(shè)銀行8月5日的《關(guān)于退還客戶密碼掛失手續(xù)費(fèi)的公告》中稱，“對(duì)因使用現(xiàn)金繳費(fèi)或已銷戶而無(wú)法退回原賬戶的，請(qǐng)客戶憑身份證件或7月1日至7月5日期間的密碼掛失收費(fèi)憑證到原掛失網(wǎng)點(diǎn)辦理退費(fèi)手續(xù)”。隨后記者問(wèn)道：“如果是使用現(xiàn)金繳費(fèi)還沒(méi)有銷戶的客戶，為什么不直接打到用戶卡上，卻要多此環(huán)節(jié)呢？”

建行人員先表示不清楚，又說(shuō)因?yàn)橄到y(tǒng)和流程問(wèn)題，沒(méi)法操作。當(dāng)記者追問(wèn)，如何保證客戶都拿回錢，對(duì)方補(bǔ)充說(shuō)：“應(yīng)該會(huì)一個(gè)個(gè)打電話聯(lián)系?！弊詈螅謭?jiān)持說(shuō)不是經(jīng)營(yíng)部門不知道，讓記者以公告為準(zhǔn)

客服人員欲言又止

在風(fēng)口浪尖上，銀行客服人員的心態(tài)比較復(fù)雜

有的客服表現(xiàn)出極高的警覺(jué)性，在記者才問(wèn)兩個(gè)小問(wèn)題時(shí)就直接質(zhì)問(wèn)記者是否是采訪，如果采訪可以幫忙將問(wèn)題提交上去，在此不做回答。還有客服甚至向記者打探其他被點(diǎn)名銀行的回復(fù)情況

為了進(jìn)一步了解違規(guī)銀行是否開始自查與整改，8月10日，《投資者報(bào)》記者從《通知》34項(xiàng)明令免除收費(fèi)中，選取了有關(guān)密碼費(fèi)用、存折工本費(fèi)和賬戶管理費(fèi)三項(xiàng)，對(duì)京、滬兩地影響力較廣的發(fā)改委點(diǎn)名違規(guī)銀行進(jìn)行了電話暗訪與求證

工商銀行上海電話銀行的一位客服在經(jīng)過(guò)細(xì)致的后臺(tái)查詢后，肯定醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶沒(méi)有被提到，仍要收取賬戶管理費(fèi)

無(wú)獨(dú)有偶，農(nóng)業(yè)銀行上海的一位客服在經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間的確認(rèn)后，給記者答復(fù)，確定工資賬戶要收取賬戶管理費(fèi)。 本文由LWlm.com收集整理

但實(shí)際上，《通知》中被免除的個(gè)人賬戶服務(wù)收費(fèi)第七項(xiàng)便包括“已簽約開立的工資賬戶、退休金賬戶、低保賬戶、醫(yī)保賬戶、失業(yè)保險(xiǎn)賬戶、住房公積金賬戶的年費(fèi)和賬戶管理費(fèi)（含小額賬戶管理費(fèi)）”，如果按客服說(shuō)法收費(fèi)，顯然屬于違規(guī)行為

但奇怪的是，在記者二次求證中，相關(guān)銀行客服又都矢口否認(rèn)

對(duì)于政策落實(shí)的不明晰和散漫，在銀行客服中表現(xiàn)得非常明顯。這次電話暗訪進(jìn)行得十分緩慢，通常對(duì)一個(gè)簡(jiǎn)單收費(fèi)問(wèn)題的求證就要等待很久，回答模棱兩可、邊想邊猜的情形時(shí)有發(fā)生，讓記者都為這些客服捏把汗

還有的客服，直接請(qǐng)記者現(xiàn)場(chǎng)咨詢營(yíng)業(yè)部，稱營(yíng)業(yè)部具體狀況有所不同

等客戶問(wèn)到再解釋

“船大難掉頭?！蹦硣?guó)有銀行一位工作人員對(duì)《投資者報(bào)》記者說(shuō)，現(xiàn)在的銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，有些業(yè)務(wù)放得太多，積存量變大后，會(huì)出現(xiàn)一時(shí)不好收手的情況，對(duì)政策的反應(yīng)存在滯后性，“效率相對(duì)差一些”

據(jù)了解，目前，銀行的日常柜臺(tái)業(yè)務(wù)逐漸成了批量的買賣，“如果花很多時(shí)間解釋的話，會(huì)影響當(dāng)天的業(yè)務(wù)量?！痹摴ぷ魅藛T說(shuō)。所以，在未知規(guī)則多，業(yè)務(wù)員又無(wú)法一一說(shuō)清的情況下，如不留神細(xì)節(jié)，客戶只有吃啞巴虧。而銀行對(duì)此的解釋是，只能“等客戶問(wèn)到再做解釋”

篇4

論文摘要:金融體系的運(yùn)作狀況和發(fā)達(dá)程度及其效率高低決定著儲(chǔ)蓄向 投資 轉(zhuǎn)化的數(shù)量和質(zhì)量,從而決定著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度｡我國(guó)農(nóng)村現(xiàn)存的金融體系的缺陷已成為制約解決三農(nóng)問(wèn)題的瓶頸,阻礙了金融與經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán),已無(wú)法適應(yīng) 農(nóng)業(yè) 和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要｡所以,要從促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的出發(fā)改革農(nóng)村金融體系｡

一、金融體系與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系

金融是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的命脈,資金的融通和有效配置對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了極大的促進(jìn)作用｡一個(gè)地區(qū)的金融體系又是制約其資金有效配置的關(guān)鍵｡這里的金融體系,主要是指 金融機(jī)構(gòu) 與金融工具的相對(duì)規(guī)模､經(jīng)營(yíng)特征和經(jīng)營(yíng)方式等｡金融體系的運(yùn)作主要是通過(guò)提高儲(chǔ)蓄､投資總水平以及有效配置金 融資 源來(lái)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)｡下面主要應(yīng)用簡(jiǎn)單的內(nèi)生增長(zhǎng)模型來(lái)分析金融體系的運(yùn)作對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用機(jī)制｡

假定在一個(gè)封閉的區(qū)域內(nèi), 人口 和勞動(dòng)力規(guī)模是靜態(tài)不變的,不存在技術(shù)進(jìn)步;一定時(shí)期內(nèi)投資的折舊率為δ｡在這些假設(shè)條件下,總產(chǎn)出是總資本的一次線性函數(shù):

Yt=αKt(1)

其中,α為資本的邊際產(chǎn)出率｡根據(jù)t+1時(shí)期的資本總額等于t時(shí)期的凈投資減去折舊,則有:

變形后可得：

Kt+1/Kt=It/Kt+1-δ(3)

由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在動(dòng)員儲(chǔ)蓄并轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程中會(huì)有一定的資金上存中央 銀行 或以存貸利差等形式被銀行吸收,這樣1元的儲(chǔ)蓄只能轉(zhuǎn)換為小于1元的投資,假定儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的比率為θ,則有θSt=It,根據(jù)(1)和(3)式可以得出t+1時(shí)期的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率：

gt+1=Yt+1/Yt-1=Kt+1/Kt-1=It/Kt-δ(4)

由于θSt=It,儲(chǔ)蓄率s=St/Yt,則(4)式又可轉(zhuǎn)化為:

gt+1=θSt/Kt-δ=AθSt/Yt-δ=α(sθ)-δ(5)

可見(jiàn),經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率與資本的邊際產(chǎn)出率α､儲(chǔ)蓄率s和儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比率θ密切相關(guān),金融體系的運(yùn)作正是通過(guò)影響這三個(gè)指標(biāo)對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)產(chǎn)生作用的｡

首先,金融體系的完善可以提高儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ,進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)｡在把儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的過(guò)程中,金融機(jī)構(gòu)要消耗一定資源以維持自身的運(yùn)轉(zhuǎn)并實(shí)現(xiàn)利潤(rùn),從而使1元的儲(chǔ)蓄在向?qū)嶋H投資轉(zhuǎn)化的過(guò)程中總小于1元,差額部分以存貸利差的形式流向金融機(jī)構(gòu)｡金融體系的完善和健全就是通過(guò)改革金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部治理､促進(jìn)金融體系內(nèi)各主體的合作和有效競(jìng)爭(zhēng)而提高其運(yùn)營(yíng)效率,從而提高儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的比例θ,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的上升｡

第二,金融體系的改革有利于資本邊際產(chǎn)出率α的提高從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)｡金融機(jī)構(gòu)的資金融通功能就是把動(dòng)員而來(lái)的儲(chǔ)蓄資金,通過(guò)選擇､比較和評(píng)估不同企業(yè)與項(xiàng)目的融資需求,將資金貸給那些信用好､項(xiàng)目投資回報(bào)率高､風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的企業(yè),從而提高了資本的邊際產(chǎn)出率α,達(dá)到了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的作用｡

第三,金融體系的優(yōu)化可以改變儲(chǔ)蓄率s,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)｡良好的金融體系不僅可以方便居民進(jìn)行儲(chǔ)蓄,而且可以通過(guò) 金融創(chuàng)新 改進(jìn)的結(jié)構(gòu)有利于提高居民儲(chǔ)蓄的收益,增強(qiáng)居民儲(chǔ)蓄的積極性,更好地動(dòng)員儲(chǔ)蓄,即提高儲(chǔ)蓄率s,進(jìn)而增加投資所需的金融資源｡

二、我國(guó)現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在的問(wèn)題及其對(duì)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響

作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重要的資本要素配置制度的農(nóng)村金融體系,其面臨的一些問(wèn)題及對(duì)其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響主要表現(xiàn)為:

(一)政府政策性 金融 支持弱化

作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的 農(nóng)業(yè) 和弱勢(shì)群體的 農(nóng)村 中小企業(yè)､農(nóng)戶,對(duì)于國(guó)民 經(jīng)濟(jì) 的發(fā)展具有很強(qiáng)的正外部性,其金融需求不能完全依靠 市場(chǎng) 來(lái)解決,理應(yīng)受到國(guó)家政策性金融的扶持｡但作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性 銀行 ——中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,基本上是一個(gè)糧棉油的收購(gòu)銀行,主要發(fā)放糧油貸款,業(yè)務(wù)和資金來(lái)源非常單一｡而急需政策大力扶持的農(nóng)業(yè)開發(fā)､農(nóng)業(yè)技術(shù)進(jìn)步及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等“ 公共 物品”卻得不到足夠的政策性金融支持｡也就是說(shuō)信貸資金沒(méi)有配置到 投資 產(chǎn)出率(α)較高的企業(yè)或項(xiàng)目上,進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展處于很低的狀態(tài)｡

(二)農(nóng)業(yè)銀行資金投放減少

農(nóng)業(yè)銀行受自身利益最大化驅(qū)使,其資金投放逐漸從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)向以城市 工商 業(yè)為主｡資金的趨利性､信息不對(duì)稱及無(wú)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的客觀現(xiàn)實(shí)使得農(nóng)業(yè)銀行不愿將資金投放到期限長(zhǎng)､見(jiàn)效慢､風(fēng)險(xiǎn)高的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目,以及規(guī)模小､分散､缺少抵押擔(dān)保的農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)上｡現(xiàn)在,農(nóng)業(yè)銀行的農(nóng)業(yè)貸款只占10%,從本質(zhì)上講它已經(jīng)不是一個(gè)農(nóng)業(yè)銀行,其支農(nóng)作用也越來(lái)越弱(θ減小),沒(méi)有起到對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展應(yīng)有的資金支持｡

(三)農(nóng)村信用合作社名不副實(shí)

合作制實(shí)際上是一種產(chǎn)權(quán)制度安排,而作為“支農(nóng)”主力軍的農(nóng)村信用合作社自產(chǎn)生那一天起就不具備真正意義上的合作金融性質(zhì),在歷次制度變遷中演化為政府部門或國(guó)家銀行的附屬機(jī)構(gòu),產(chǎn)權(quán)不明晰,缺乏有效的激勵(lì)與約束機(jī)制,內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重,沉淀下了大量不良資產(chǎn),“信用合作”有其名,無(wú)其實(shí)｡其沉重的 歷史 包袱和落后的 管理 技術(shù)使儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的比率(θ)較低,影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展｡

(四)郵政儲(chǔ)蓄外流

郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)絡(luò)覆蓋面很廣，但對(duì)農(nóng)村居民只存不貸，這只是大量資金源源不斷地從農(nóng)村涌向城市｡全國(guó)郵政儲(chǔ)蓄現(xiàn)在接近9 000億,其中,65%來(lái)自縣和縣以下地區(qū),鄉(xiāng)鎮(zhèn)及所轄農(nóng)村占34%｡轉(zhuǎn)存人民銀行零風(fēng)險(xiǎn)的高利差使郵政儲(chǔ)蓄大肆攬存,使本已嚴(yán)重“貧血”的農(nóng)村“雪上加霜”｡農(nóng)村儲(chǔ)蓄無(wú)法順暢地匯流向農(nóng)村投資(θ),嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展｡

(五)活躍的民間金融活動(dòng)被壓制

由于我國(guó)農(nóng)村金融體系存在缺陷,已滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,形成了一定的金融“空洞”,民間借貸應(yīng)運(yùn)而生｡雖然目前只能以“灰色”或“黑色”的形式存在,表現(xiàn)卻異常活躍;從1986年開始,農(nóng)村民間借貸規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了正規(guī)信貸規(guī)模,而且每年以19%的速度增長(zhǎng)，農(nóng)戶借款中民間借款所占的比例超過(guò)70%｡但由于政府視其為非法金融活動(dòng),屢次取締或禁止,使民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大, 成本 高,無(wú)法形成氣候｡

三、完善農(nóng)村金融體系以促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策建議

農(nóng)村金融體系作為農(nóng)村金融制度的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu),是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵｡要實(shí)現(xiàn)加快農(nóng)民收入增長(zhǎng)以及縮小農(nóng)村與城鎮(zhèn)差距的目標(biāo),離不開一個(gè)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的農(nóng)村金融體系｡農(nóng)村金融體系改革不能只從形式上小修小補(bǔ),必須從促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融因素入手,建立一個(gè)更有效率和活力的農(nóng)村金融體系｡

第一,建立政策性金融的 財(cái)政 補(bǔ)償機(jī)制,為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)提供更多政府層面的支持和保護(hù)｡第二,完善郵政儲(chǔ)蓄,建立農(nóng)村資金回流制度,從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化和提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率｡第三,大力發(fā)展農(nóng)業(yè) 保險(xiǎn) ,分散目前由農(nóng)村信用社獨(dú)立承擔(dān)的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和 社會(huì) 成本,維護(hù)農(nóng)村金融體系的穩(wěn)定｡第四,建立公平而完善的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度,引導(dǎo)民間金融規(guī)范化經(jīng)營(yíng),使之更好地為地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)服務(wù)｡

參考文獻(xiàn):

[2] 譚建學(xué).制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融因素分析[J].西南金融,2005(12).

[3] 王娟.農(nóng)村金融體系改革的戰(zhàn)略構(gòu)想[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題,2005(12).

篇5

論文關(guān)鍵詞：生產(chǎn)業(yè)，投入產(chǎn)出，超效率DEA，TOBIT

 

1 引言

生產(chǎn)業(yè)對(duì)于我國(guó)的制造業(yè)升級(jí)，經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式具有重要的意義。生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率的分析對(duì)于我們研究產(chǎn)業(yè)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化選擇具有重要的參考價(jià)值。

目前對(duì)于生產(chǎn)業(yè)的研究主要集中在水平、結(jié)構(gòu)以及與其他產(chǎn)業(yè)特別是制造業(yè)的互動(dòng)關(guān)系等方面，而對(duì)于其產(chǎn)業(yè)自身的投入產(chǎn)出的效率分析并不多見(jiàn)。我們認(rèn)為有必要系統(tǒng)研究生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率及其影響因素，由此為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供相關(guān)的政策建議。

本文利用2009的統(tǒng)計(jì)年鑒中的相關(guān)數(shù)據(jù)，采用超效率DEA（數(shù)據(jù)包絡(luò)方法），該方法不需要預(yù)先估計(jì)參數(shù)，也可以避免主觀因素的影響從而簡(jiǎn)化算法。投入指標(biāo)包括人力資本投入和固定資產(chǎn)投入，產(chǎn)出指標(biāo)選取生產(chǎn)業(yè)的增加值經(jīng)濟(jì)學(xué)論文，對(duì)我國(guó)生產(chǎn)業(yè)的區(qū)域投入產(chǎn)出效率進(jìn)行比較分析。希望能從另外一個(gè)角度來(lái)研究我國(guó)生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率差異及其影響因素，并提出相關(guān)的政策建議，以促進(jìn)我國(guó)區(qū)域生產(chǎn)業(yè)更好地發(fā)展。

2 研究方法與數(shù)據(jù)來(lái)源

2.1DEA的介紹

數(shù)據(jù)包絡(luò)分析即DEA是一種效率評(píng)價(jià)方法，可用于多個(gè)同質(zhì)決策單元的相對(duì)效率評(píng)價(jià)，特別是多投入、多產(chǎn)出的復(fù)雜系統(tǒng)的效率評(píng)價(jià)。該方法最早是由美國(guó)著名運(yùn)籌學(xué)家Charnes A, Cooper W W和Rhodes E等學(xué)者在“相對(duì)效率評(píng)價(jià)”概念基礎(chǔ)上提出的一種新的評(píng)價(jià)相對(duì)效率的系統(tǒng)分析方法。1988年中國(guó)運(yùn)籌學(xué)專家魏權(quán)齡教授向國(guó)內(nèi)系統(tǒng)的介紹了DEA方法。該方法是在確定一組輸入輸出評(píng)價(jià)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，借助于數(shù)學(xué)規(guī)劃將決策單元（DMU）投影到DEA的前沿面上，并通過(guò)比較決策單元（DMU）偏離DEA前沿面的程度來(lái)評(píng)價(jià)它們的相對(duì)有效性中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。DEA方法不需要對(duì)分析對(duì)象確定輸入、輸出的顯式表達(dá)關(guān)系，就可以得出其綜合效率的數(shù)量指標(biāo)，據(jù)此確定分析對(duì)象的有效性[1]。

DEA方法的基本原理是將決策單元的多項(xiàng)投入與多項(xiàng)產(chǎn)出項(xiàng)日數(shù)據(jù)，投射在坐標(biāo)空間上，求出最大產(chǎn)出或最小投入為效率邊界，以衡量各決策單元的效率。若決策單元觀察值落在此效率邊界上，則認(rèn)為該決策單元相對(duì)有效率，其效率值為1若決策單元的觀察值不落在此效率邊界上，則為相對(duì)無(wú)效率，效率值為0到1之間，其間的差距則代表決策單元的無(wú)效率程度。

假設(shè)有n個(gè)被評(píng)價(jià)決策單元（DMU），每個(gè)決策單元都有m種類型的輸入和s種類型的輸出。記第j個(gè)決策單元為DMUj，分別以xij、yrj表示DMUj對(duì)第i種輸入的投入量、對(duì)第r種輸出的產(chǎn)出量經(jīng)濟(jì)學(xué)論文，分別以、表示對(duì)第i種輸入、第r種輸出的一種度量（或稱權(quán)）。DEA中常用的評(píng)價(jià)第j0（j0）個(gè)決策單元（）規(guī)模有效及技術(shù)有效的具有非阿基米德無(wú)窮小的C2R模型為線性規(guī)劃，其對(duì)偶規(guī)劃為：

其中，為規(guī)劃目標(biāo)值，為規(guī)劃決策變量，、為松弛變量向量。

記、、、為對(duì)偶規(guī)劃的最優(yōu)解。

C2R模型的含義如下：

表示的效率指數(shù)，表示輸入過(guò)剩，表示輸出不足。若，稱技術(shù)有效（輸出相對(duì)于輸入而言已達(dá)到最大）。若，，規(guī)模有效、技術(shù)有效，稱為DEA有效。若，，稱為弱DEA有效。若，稱為DEA無(wú)效。對(duì)于弱DEA有效或DEA無(wú)效的決策單元，可以在不減少輸出的情況下，使輸入減少，或者在不增加輸入情況下，是輸出增加[2]。

2.2超效率DEA

C2R模型在計(jì)算效率值時(shí)，計(jì)算結(jié)果有時(shí)會(huì)存在多個(gè)有效的決策單元(效率值為1)經(jīng)濟(jì)學(xué)論文，此時(shí)無(wú)法對(duì)有效決策單元之間的效率值進(jìn)行比較。Andersen, Peterson (1993)提出了超效率DEA(Super efficiency DEA，簡(jiǎn)稱SE-DEA)模型。在從而有效地解決了有效決策單元間的對(duì)比問(wèn)題。

超效率模型在對(duì)決策單元進(jìn)行效率評(píng)價(jià)時(shí)，將被評(píng)價(jià)的決策單元排除在決策單元的集合之外，此時(shí)，對(duì)于沒(méi)有達(dá)到DEA有效的決策單元，其生產(chǎn)的前沿不會(huì)發(fā)生變化，評(píng)價(jià)結(jié)果與C2R模型相同。對(duì)于DEA有效的決策單元，超效率模型將其生產(chǎn)前沿面進(jìn)行重新計(jì)算推移，使得超效率模型最終計(jì)算出來(lái)的效率值大于經(jīng)典C2R模型的效率值。該效率值有可能大于1，從而可以對(duì)同為DEA有效的單元做進(jìn)一步的評(píng)價(jià)，使評(píng)價(jià)結(jié)果更具區(qū)別性[3]。例如效率值為1.3，則表示該決策單元即使再等比例地減少30%的產(chǎn)出，它在整個(gè)樣本集合中仍能保持相對(duì)有效，即效率值仍能維持在1以上。

2.3數(shù)據(jù)來(lái)源

本文的數(shù)據(jù)主要來(lái)源于2009年中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒、中國(guó)勞動(dòng)統(tǒng)計(jì)年鑒、中國(guó)科技統(tǒng)計(jì)年鑒、第三產(chǎn)業(yè)統(tǒng)計(jì)年鑒，并經(jīng)作者合并整理。本文所界定的生產(chǎn)業(yè)主要包括中間需求率比較高，服務(wù)業(yè)對(duì)象具有明顯的生產(chǎn)性特征的產(chǎn)業(yè)，具體包括交通運(yùn)輸及倉(cāng)儲(chǔ)業(yè)、郵政業(yè)、信息傳輸計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)、批發(fā)和零售貿(mào)易業(yè)、金融保險(xiǎn)業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)中國(guó)知網(wǎng)論文數(shù)據(jù)庫(kù)。

3 實(shí)證分析

3.1投入產(chǎn)出的效率評(píng)價(jià)

投入指標(biāo)主要采用2009年城鎮(zhèn)單位就業(yè)人數(shù) 全社會(huì)固定資產(chǎn)投資，產(chǎn)出指標(biāo)是相應(yīng)產(chǎn)業(yè)的增加值。我們使用EMS1.3軟件計(jì)算了服務(wù)業(yè)各產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率如下。

表1 我國(guó)區(qū)域生產(chǎn)業(yè)的投入產(chǎn)出效率及排名

 

東部省市

SDEA值

排名

西部省市

SDEA值

排名

中部省市

SDEA值

排名

北 京

1.0402

3

重 慶

0.4535

27

山 西

0.5745

17

天 津

0.5567

18

四 川

0.5958

14

吉 林

0.5327

20

河 北

0.5868

16

貴 州

0.4527

28

黑 龍 江

0.4599

26

遼 寧

0.4687

25

云 南

0.4796

23

安 徽

0.6297

11

上 海

1.2350

1

西 藏

0.7456

7

江 西

0.5144

21

江 蘇

0.7687

6

陜 西

0.3805

30

河 南

0.6458

10

浙 江

0.8469

4

甘 肅

0.7325

8

湖 北

0.6018

12

福 建

0.6979

9

青 海

0.3728

31

湖 南

0.5918

15

山 東

0.8098

5

寧 夏

0.4998

22

 

 

 

  廣 東

1.0727

2

新 疆

0.4769

24

 

 

  海 南

0.4520

29

內(nèi) 蒙 古

0.5968

13

 

 

 

 

廣 西

篇6

論文摘要：農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的投入主體，因此，構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融支持體系十分必要。當(dāng)前，應(yīng)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織，建立多樣化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)化投融資環(huán)境，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運(yùn)行。

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展離不開金融的支持。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化打破了原有農(nóng)業(yè)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)邊界，涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、加工、銷售，聯(lián)結(jié)了農(nóng)民、企業(yè)與市場(chǎng)，實(shí)際上貫穿了傳統(tǒng)的一、二、三產(chǎn)業(yè)。在資金配置方式上，由于產(chǎn)業(yè)化過(guò)程中在產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的生產(chǎn)方式會(huì)出現(xiàn)變化，對(duì)金融服務(wù)的需求也相應(yīng)地會(huì)出現(xiàn)變化。一是龍頭企業(yè)的發(fā)展需要大量的資金支持，二是農(nóng)戶的生產(chǎn)離不開資金的支持。三是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新需要大量的資金投入。此外，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化所需的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、信息化建設(shè)也需要大量的資金支持。然而從我國(guó)的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，由于各級(jí)政府的財(cái)力有限，龍頭企業(yè)的整體實(shí)力不強(qiáng)，農(nóng)戶的資金實(shí)力較弱以及社會(huì)資金流入產(chǎn)業(yè)化的渠道不暢，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展所需資金嚴(yán)重缺乏，農(nóng)村金融的發(fā)展就顯得十分必要了。

一、現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要多層次、多渠道的資金投入，而金融投入是投入主體。目前農(nóng)業(yè)投入主要來(lái)自財(cái)政、銀行、農(nóng)戶(家庭開發(fā)經(jīng)營(yíng)支出)。據(jù)《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》資料計(jì)算，近十年在財(cái)政、銀行、農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)總投入中，財(cái)政平均占17％，銀行平均占61％，農(nóng)戶占22％，三者總投入平均增長(zhǎng)20，6％，其中財(cái)政占7％，農(nóng)戶占17％，銀行占76％。但是，相對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化巨大的金融需求，現(xiàn)有農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品和服務(wù)仍難以有效滿足客戶需要。

(一)從金融層面分析

1、政策性銀行支持范圍狹窄。農(nóng)發(fā)行調(diào)整職能，將業(yè)務(wù)范圍由原來(lái)重點(diǎn)支持國(guó)有糧食購(gòu)銷企業(yè)向農(nóng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化企業(yè)拓展，在拓展新業(yè)務(wù)上做出了有益的探索。但是從其支持的范圍來(lái)看，支持對(duì)象仍局限于糧油購(gòu)銷企業(yè)和糧油深加工企業(yè)，對(duì)畜禽養(yǎng)殖業(yè)、竹制品加工業(yè)、絲綢加工業(yè)等產(chǎn)業(yè)較少介入，支持“大農(nóng)業(yè)”目標(biāo)未得到充分體現(xiàn)。而農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是以“大農(nóng)業(yè)”為前提的。

2、國(guó)有商業(yè)銀行信貸資金外流。從縣域商業(yè)銀行近年情況來(lái)看，存差逐年擴(kuò)大。由于上存資金元風(fēng)險(xiǎn)，收益性高，縣轄國(guó)有商業(yè)銀行均將吸收的存款通過(guò)二級(jí)準(zhǔn)備金形式上存到市級(jí)分行，然后再以同樣形式上存?？h域資金向上級(jí)金融機(jī)構(gòu)集中，減少了支持縣域經(jīng)濟(jì)的資金來(lái)源。

3、農(nóng)村信用社重負(fù)難當(dāng)。隨著農(nóng)業(yè)銀行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的減少，農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)縮小為糧棉油收購(gòu)貸款及農(nóng)村合作基金會(huì)全部撤并，客觀上賦予農(nóng)村信用社獨(dú)立支撐農(nóng)村金融主渠道的職能。但由于當(dāng)前農(nóng)村信用社正值改革攻堅(jiān)階段，資本充足率較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，面對(duì)新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化蓬勃發(fā)展而產(chǎn)生的資金需求，顯得力不從心。

4、擔(dān)保基金品種單一，規(guī)模較小。雖然地方縣市設(shè)立了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化擔(dān)保基金，但專門針對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的擔(dān)?；饠?shù)量有限，且擔(dān)保基金的規(guī)模不大。這對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)資金需求而言只是杯水車薪。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求。

5、信貸資金對(duì)中小企業(yè)的支持不足。我國(guó)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，大量的企業(yè)還未達(dá)到規(guī)模。由于原有貸款制度的制約，信貸資金往往向大公司大企業(yè)集中。由此產(chǎn)生的“馬太效應(yīng)”，壓擠了一些成長(zhǎng)型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的信貸資金來(lái)源空間，制約了這些企業(yè)的快速發(fā)展。

6、農(nóng)村金融市場(chǎng)不完善。一是供需不能由市場(chǎng)信息反映調(diào)整，利率機(jī)制不完善。小型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于其小范圍內(nèi)的信息資源，能降低監(jiān)督成本，減少信息不對(duì)稱性。但目前的集中貸款決策權(quán)無(wú)法解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，無(wú)法對(duì)農(nóng)村金融的需求變化作出靈敏的反應(yīng)。信貸等金融服務(wù)不能滿足農(nóng)民的需求。二是大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、擔(dān)保市場(chǎng)等還未完善。

(二)從農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化層面分析

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。目前大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)規(guī)模不大，產(chǎn)業(yè)鏈條短，科技含量較低，以生產(chǎn)初級(jí)產(chǎn)品為主，品牌意識(shí)不濃，抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于受支配的地位。競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)制約了其融資需求。

2、財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)還處于起步階段，自身運(yùn)作不規(guī)范，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)多為家族式管理模式，且缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)管理，甚至提供虛假報(bào)表，因而難以取得金融支持。

3、有效抵押不足。大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)起步較晚，規(guī)模小，家底薄，有效資產(chǎn)存量少，而要取得擴(kuò)大再生產(chǎn)貸款必須有可行的擔(dān)保單位和抵押物，但由于其自身抵質(zhì)押不足，信用評(píng)級(jí)低，尋求擔(dān)保單位較難，其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需資金往往因此得不到滿足。

4、保障體系不健全。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，整體效益比較低，受自然環(huán)境(如臺(tái)風(fēng)、禽流感等)的影響大，而目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系、農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系尚未完全建立，使農(nóng)業(yè)及其產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的弱質(zhì)性顯得尤為突出。同時(shí)，農(nóng)業(yè)發(fā)展對(duì)信貸資金的依賴程度又較高，特別是一些成長(zhǎng)型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)更是需要大量信貸資金投入，在保障體系不健全的情況下，金融機(jī)構(gòu)可能為防范風(fēng)險(xiǎn)而謹(jǐn)慎投入信貸資金，從而使企業(yè)喪失發(fā)展良機(jī)。

二、構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融支持體系

(一)積極發(fā)展農(nóng)村各類金融組織，建立多樣化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

應(yīng)當(dāng)建立以非國(guó)有銀行為主體的、基于市場(chǎng)機(jī)制的、受法律制約的、規(guī)范的金融組織。

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為農(nóng)業(yè)政策性銀行，是實(shí)施“三農(nóng)”資金支持，逆市場(chǎng)配置資金，增加農(nóng)業(yè)農(nóng)村資金投入的重要手段，是財(cái)政資金和信貸資金有效結(jié)合的支農(nóng)方式。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行通過(guò)對(duì)符合國(guó)家發(fā)展意圖的農(nóng)業(yè)政策扶持項(xiàng)目的直接或間接投入，可以誘導(dǎo)更多的商業(yè)性、社會(huì)性資金投入，形成乘數(shù)效應(yīng)，以達(dá)到帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目的。

農(nóng)業(yè)銀行要調(diào)整發(fā)展的思路。鑒于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能仍然缺位、農(nóng)村信用社實(shí)力有待增強(qiáng)、民間金融尚需規(guī)范等歷史和現(xiàn)實(shí)因素，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)是有限度而不是完全的商業(yè)化。要積極支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)二次創(chuàng)業(yè)，作好與農(nóng)村信用社的市場(chǎng)交叉定位。由于農(nóng)業(yè)銀行繼續(xù)部分政策性支農(nóng)業(yè)務(wù)，國(guó)家應(yīng)在稅收等方面給予適當(dāng)優(yōu)惠和補(bǔ)貼，人民銀行也應(yīng)給予其更多的優(yōu)惠再貸款，解決支農(nóng)資金不足和成本過(guò)高的問(wèn)題。

要加快農(nóng)村信用社改革，積極發(fā)揮其農(nóng)村金融主力軍的作用。要明確農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)，完善其治理結(jié)構(gòu)。農(nóng)村信用社應(yīng)按合作制原則進(jìn)行改革，恢復(fù)其作為農(nóng)民自己的合作金融組織的本來(lái)面目。建立產(chǎn)權(quán)明晰、法人治理結(jié)構(gòu)完善、管理科學(xué)民主的產(chǎn)權(quán)制度。在政策上給予農(nóng)村信用社更大的支持，在利率的確定方面應(yīng)有相對(duì)于商業(yè)銀行更大的浮動(dòng)空間。

郵政儲(chǔ)蓄要大力推進(jìn)小額貸款的試點(diǎn)，為加人產(chǎn)業(yè)化環(huán)節(jié)的農(nóng)戶提供更及時(shí)的資金幫助。要建立規(guī)范化的中央銀行對(duì)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的再貸款支持制度，借此促進(jìn)郵政儲(chǔ)蓄存款回流農(nóng)村。

國(guó)家要扶持農(nóng)村各類金融合作組織的發(fā)展。目前，廣大的中小民營(yíng)企業(yè)發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品深加工業(yè)的資金，基本上是依靠自身的積累和農(nóng)村中的私人間借貸發(fā)展起來(lái)的。農(nóng)村中私人間借貸每年可以達(dá)到幾千億元，這個(gè)事實(shí)說(shuō)明，各類金融合作組織具有相當(dāng)大的發(fā)展空間。村鎮(zhèn)銀行的試點(diǎn)在這方面是個(gè)有益的嘗試。

(二)優(yōu)化投融資環(huán)境，確保農(nóng)業(yè)投融資持久、高效運(yùn)行

健全的農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制和良好的投融資環(huán)境有利于吸引資金投入農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)企業(yè)的資金來(lái)源和有效運(yùn)用農(nóng)業(yè)資金。應(yīng)探索建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)逐步把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來(lái)，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。要加大國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，財(cái)政應(yīng)對(duì)農(nóng)民、農(nóng)村企業(yè)所交納的保費(fèi)以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)虧損提供適當(dāng)補(bǔ)貼。通過(guò)政府補(bǔ)貼或委托的方式，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)為農(nóng)業(yè)原保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持。建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、大宗農(nóng)產(chǎn)品期貨和信用登記系統(tǒng)，降低農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，通過(guò)建立諸如農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金等專項(xiàng)基金和開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，對(duì)因遭受洪災(zāi)、蟲災(zāi)等自然災(zāi)害及其他意外事故而造成的損失給予適當(dāng)補(bǔ)償，解除農(nóng)業(yè)投資者的后顧之憂，增強(qiáng)他們對(duì)農(nóng)業(yè)投資的信心和決心。要優(yōu)化農(nóng)業(yè)投資環(huán)境，使農(nóng)業(yè)資金持久投入、高效運(yùn)行。

(三)完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化金融服務(wù)

金融機(jī)構(gòu)要著手制定當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，明確近期及中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)、發(fā)展重點(diǎn)及發(fā)展措施。

農(nóng)發(fā)行要突出支持產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、特色加工企業(yè)，營(yíng)造農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)的品牌優(yōu)勢(shì)。應(yīng)在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，制定產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、加工企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有目標(biāo)、分步驟地實(shí)施營(yíng)銷和發(fā)展戰(zhàn)略。要積極鞏固現(xiàn)有客戶，著力培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)客戶，適當(dāng)集中審批權(quán)限，抓好制度建設(shè)，探索積累經(jīng)驗(yàn)，可適當(dāng)下放審批權(quán)限，擴(kuò)大省分行審批權(quán)限，并賦予二級(jí)分行一定限額內(nèi)的貸款審批權(quán)限，提高辦貸效率，壯大優(yōu)質(zhì)客戶和黃金客戶群。金融機(jī)構(gòu)要在促進(jìn)糧油產(chǎn)業(yè)化和加工業(yè)可持續(xù)發(fā)展中，發(fā)揮主導(dǎo)作用。

農(nóng)信社和農(nóng)業(yè)銀行要積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，及時(shí)滿足農(nóng)戶與企業(yè)的資金需求。堅(jiān)持因企因戶制宜的原則，把握企業(yè)和農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。通過(guò)掌握企業(yè)和農(nóng)戶的資產(chǎn)負(fù)債、經(jīng)營(yíng)效益、市場(chǎng)占有率、發(fā)展?jié)摿?、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況和債權(quán)債務(wù)關(guān)系等情況，分析其現(xiàn)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，注重從第一還款來(lái)源判斷和把握企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，改變單純依賴抵押擔(dān)?；虮ＷC擔(dān)保來(lái)把握企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法。靈活選擇貸款方式及信貸支持方式，降低客戶交易成本，適當(dāng)簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。對(duì)客戶實(shí)行分級(jí)管理，實(shí)施不同的營(yíng)銷策略，提供有區(qū)別的信貸服務(wù)，采取相應(yīng)的貸款管理方式。將農(nóng)發(fā)行的資金、營(yíng)銷資源和管理投入，按照客戶的層級(jí)優(yōu)化配置，從而不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，提高貸款質(zhì)量，有效防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

篇7

一、我國(guó)農(nóng)村金融抑制表現(xiàn)形式

從某種意義上說(shuō)，我國(guó)城鄉(xiāng)之間已有的金融體系并不合理，致使農(nóng)村與城市金融市場(chǎng)相互獨(dú)立。換句話說(shuō)，這個(gè)市場(chǎng)只是農(nóng)村向城市輸送資金的單向渠道。在這種狀況下，農(nóng)村普遍存在金融抑制現(xiàn)象。而我國(guó)農(nóng)村金融抑制問(wèn)題表現(xiàn)在很多方面。因此，本文作者對(duì)其中的冰山一角予以了探討。

（一）農(nóng)村金融市場(chǎng)缺乏有效競(jìng)爭(zhēng)

總的來(lái)說(shuō)，當(dāng)下，在我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)中，存在多樣化的金融組織，但這些組織之間并沒(méi)有形成有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。具體來(lái)說(shuō)，一是：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行方面。這些銀行沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，日常的業(yè)務(wù)范圍并不廣泛。同時(shí)，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)產(chǎn)品的收購(gòu)是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行唯一發(fā)揮政策性金融組織作用的地方。二是：農(nóng)業(yè)銀行方面。農(nóng)業(yè)銀行各方面的業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行類似。在發(fā)展過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位日漸削弱。進(jìn)而，在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，農(nóng)村信用社已成為唯一的正規(guī)化金融組織，成為支撐農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的主要渠道。但在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，由于受到各方面因素影響，農(nóng)村信用社并不能長(zhǎng)期擔(dān)任這一重要角色。

（二）農(nóng)村的金融工具單一化

總的來(lái)說(shuō)，金融工具單一化是農(nóng)村金融抑制的主要表現(xiàn)形式之一。交易品種單一、交易手段落后是當(dāng)下農(nóng)村金融市場(chǎng)的一種普遍現(xiàn)象。在偏遠(yuǎn)地區(qū)，情況更為嚴(yán)重，只有農(nóng)村信用社作為存貸機(jī)構(gòu)，限制了農(nóng)民交易金融商品的渠道。具體來(lái)說(shuō)，首先，在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，很多中間業(yè)務(wù)都沒(méi)有開設(shè)。比如，收費(fèi)、銀行票據(jù)承兌。其次，其它業(yè)務(wù)，如銀行卡、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)覆蓋的范圍很小。最后，在農(nóng)村，并沒(méi)有建立對(duì)應(yīng)的證?喚灰資諧∫約?a href="lunwendata.com/thesis/List_41.html" title="期貨論文" target="_blank">期貨市場(chǎng)。農(nóng)民參與各種常規(guī)金融商品交易的?會(huì)很少。比如，金融債券、股票。農(nóng)民能夠進(jìn)行籌資、投資渠道較少，不能有效地?cái)U(kuò)大農(nóng)民的收入渠道。

（三）利率不能有效發(fā)揮資源配置的作用

對(duì)于政府金融管制來(lái)說(shuō)，利率管制是其重要的元素。在資源優(yōu)化配置方面，主要體現(xiàn)在這些方面。一是：我國(guó)統(tǒng)一的利率管制無(wú)法有效解決農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本問(wèn)題。盡管針對(duì)這方面，國(guó)家已采取一系列的對(duì)策，但其效果并不明顯。比如，在農(nóng)村信用社方面，其政策性策略并沒(méi)有提高其定價(jià)能力，也沒(méi)有對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)制起到積極的作用。比如，沒(méi)有站在客觀的角度，把商業(yè)業(yè)務(wù)和政策業(yè)務(wù)區(qū)分開，阻礙了它們自身功能的發(fā)揮。二是：沒(méi)有從實(shí)際情況出發(fā)，合理制定利率策略，使農(nóng)村銀行發(fā)展受到各方面因素的阻礙，也使國(guó)有銀行在農(nóng)村的分支結(jié)構(gòu)很難生存下來(lái)。三是：在農(nóng)村，郵政儲(chǔ)蓄在轉(zhuǎn)存央行方面的利率比其它金融機(jī)構(gòu)都要高。在這種情況下，郵政儲(chǔ)蓄成為了農(nóng)村資金流出的重要渠道，導(dǎo)致大量資金外流，不利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展。由于利率制定與管制不合理，農(nóng)村金融市場(chǎng)出現(xiàn)了壟斷局面。由于沒(méi)有有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，造成壟斷機(jī)構(gòu)存在一系列的問(wèn)題，比如，經(jīng)濟(jì)效益不斷下滑、效率極其低下。

當(dāng)然，除了上面這些，還存在一些其它方面的表現(xiàn)形式。比如，沒(méi)有建立完善的金融體系，信貸資金存在安全隱患，制約了農(nóng)村相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對(duì)該地區(qū)的信貸投入，阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。比如，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分工不合理。如在農(nóng)村，郵政儲(chǔ)蓄只有存款業(yè)務(wù)，造成大量資金的流失。而對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行來(lái)說(shuō)，沒(méi)有存款業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)的范圍也很狹窄。

二、我國(guó)農(nóng)村金融深化策略

從某個(gè)側(cè)面來(lái)說(shuō)，農(nóng)村金融抑制問(wèn)題已使我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)陷入惡性循環(huán)中，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對(duì)這方面，采取可行的策略從根源上解決農(nóng)村金融抑制問(wèn)題已成為當(dāng)下刻不容緩的事情。同時(shí)，也是“三農(nóng)”問(wèn)題得到有效解決的必經(jīng)之路，能夠不斷推動(dòng)我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)。對(duì)于農(nóng)村金融抑制問(wèn)題來(lái)說(shuō)，金融深化策略具有多樣化的特點(diǎn)。因此，本文作者對(duì)其中一些有效的措施予以了分析。

（一）推動(dòng)農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新改革

首先，要不斷拓寬農(nóng)村融資的渠道。以直接融資模式為主，拓寬涉農(nóng)企業(yè)的融資渠道。并以涉農(nóng)企業(yè)自身特點(diǎn)為媒介，采取各種可行的方式來(lái)發(fā)行集合票據(jù)，并作為當(dāng)下農(nóng)村新型的債務(wù)融資工具。其次，不斷創(chuàng)新金融擔(dān)保方法。比如，采用一些有效的措施不斷推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展。國(guó)家要制定合理的法律法規(guī)，加大投入力度，實(shí)行財(cái)政補(bǔ)貼。在擴(kuò)大農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種覆蓋范圍的基礎(chǔ)上，提高我國(guó)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障能力。此外，要在農(nóng)村加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，改變農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)已有的錯(cuò)誤觀念，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展。最后，對(duì)金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新。第一、根據(jù)不同地區(qū)發(fā)展情況，采用“量體裁衣”式的方法來(lái)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。以此，使金融產(chǎn)品能夠不斷推動(dòng)該地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。第二、在農(nóng)村，以現(xiàn)代化的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)為基點(diǎn)，建立合理的支付結(jié)算體系。在此基礎(chǔ)上，完善結(jié)算工具，創(chuàng)建真正滿足農(nóng)民需求的多樣化結(jié)算工具。

（二）放松對(duì)農(nóng)村利率的管制，減少對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的審批限制。

根據(jù)當(dāng)下農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展的具體情況，對(duì)農(nóng)村利率的管制予以放松。在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，其利率可以充分對(duì)供求情況進(jìn)行如實(shí)的反映。同時(shí)，還能充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制，使農(nóng)村金融業(yè)能夠協(xié)調(diào)好儲(chǔ)蓄與投資之間的關(guān)系。進(jìn)而，充分展現(xiàn)利率配置的作用。具體來(lái)說(shuō)，可以不斷推動(dòng)農(nóng)村民營(yíng)金融業(yè)的發(fā)展，打破農(nóng)村金融市場(chǎng)中出現(xiàn)的壟斷局面。對(duì)金融工具進(jìn)行創(chuàng)新，改善金融服務(wù)狀況，不斷提高金融產(chǎn)品的質(zhì)量。最終，使我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)均衡利率的形成。第二、在農(nóng)村金融市場(chǎng)中，要使各種有利的民間資本不斷融入到對(duì)應(yīng)的金融領(lǐng)域中，形成有效的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。在此基礎(chǔ)上，可以對(duì)農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行擴(kuò)大。在進(jìn)行存款業(yè)務(wù)的同時(shí)，也可以辦理一些其它農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，防止農(nóng)村資金的大量流失。同時(shí)，以商業(yè)原則為基礎(chǔ)，通過(guò)適宜的方式，使郵政儲(chǔ)蓄資金回流到農(nóng)村，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)。

（三）需要建立良性的支農(nóng)資金循環(huán)機(jī)制

首先，要充分發(fā)揮縣域金融機(jī)構(gòu)的作用，對(duì)它進(jìn)行積極的引導(dǎo)，吸收農(nóng)村流出的資金，并對(duì)這些資金進(jìn)行有效地回流。通過(guò)這樣的方式，避免農(nóng)村資金大量外流。其次，對(duì)國(guó)家財(cái)政支農(nóng)方法進(jìn)行完善，來(lái)增加農(nóng)村資金流入渠道。最后，把政策性金融和其它金融形勢(shì)相融合，比如，商業(yè)性金融、正規(guī)金融。以此，擴(kuò)大農(nóng)村資金的供給范圍。

很顯然，除了上面這些，還有一些其它方面的策略。比如，培養(yǎng)農(nóng)民合理的信用觀念，改善農(nóng)村信用環(huán)境。對(duì)于這方面，在新農(nóng)村建設(shè)過(guò)程中，要不斷加強(qiáng)信用觀念教育，對(duì)金融知識(shí)進(jìn)行普及。此外，還要建立合理的個(gè)人檔案機(jī)制，對(duì)農(nóng)村信用進(jìn)行有效的約束。比如，要注重農(nóng)村資金的流動(dòng)性。在農(nóng)村資金流動(dòng)方面，不能過(guò)分干預(yù)資金的外流。以此，使農(nóng)村資金的運(yùn)作效率得以提高，供需平衡，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展。

篇8

論文關(guān)鍵詞：快遞行業(yè)；現(xiàn)狀;發(fā)展策略 

 

1 前言 

進(jìn)入20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平快速提高，社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益頻繁，人們對(duì)貨物送達(dá)的時(shí)間要求越來(lái)越高，不僅傳統(tǒng)的文件、包裹，而且越來(lái)越多的高價(jià)值、小批量、個(gè)性化的貨物，都成為快遞的托寄物內(nèi)容?，F(xiàn)代快遞業(yè)經(jīng)過(guò)近三十年的發(fā)展，現(xiàn)已成為一項(xiàng)利潤(rùn)豐厚、市場(chǎng)規(guī)模及潛力巨大的產(chǎn)業(yè)。 

2 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 

2.1 國(guó)內(nèi)快遞公司增長(zhǎng)過(guò)快，發(fā)展不足 

當(dāng)前，由中國(guó)郵政一家獨(dú)霸天下的格局已被打破，我國(guó)快遞業(yè)出現(xiàn)了國(guó)營(yíng)、民營(yíng)、外資多經(jīng)濟(jì)主體、多運(yùn)輸方式相互競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)狀況。目前相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，在工商部門注冊(cè)登記的快遞企業(yè)已經(jīng)達(dá)到2000多家，而分支機(jī)構(gòu)更多達(dá)5000多家，此外不少物流企業(yè)、運(yùn)輸企業(yè)也涉足快遞業(yè)務(wù)。目前國(guó)內(nèi)大小快遞企業(yè)3萬(wàn)多家，存在國(guó)有、外資和民營(yíng)三大陣營(yíng)。中國(guó)國(guó)際快遞以外資為主，國(guó)內(nèi)快遞則以國(guó)有為主導(dǎo)，民營(yíng)為主體。城市內(nèi)快遞，民營(yíng)約占90%，省際間快遞民營(yíng)約占50%。從實(shí)力來(lái)看，快遞行業(yè)內(nèi)存在“四方勢(shì)力”：四大外資、中國(guó)郵政、內(nèi)資大企業(yè)、民營(yíng)公司。“四方勢(shì)力”正因?yàn)槠髽I(yè)策略調(diào)整和國(guó)家政策的即將變化面臨有史以來(lái)最大的洗牌。 

雖然國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)的增速驚人，炙手可熱的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)更是不斷催生全新的民營(yíng)快遞企業(yè)建立，但是目前快遞行業(yè)也存在著產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力不足的問(wèn)題。 

2.2 快遞企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理落后，競(jìng)爭(zhēng)力低 

目前，國(guó)內(nèi)快遞市場(chǎng)由中國(guó)郵政部門控制40％份額，其余由民營(yíng)和港資快遞企業(yè)占據(jù)。民營(yíng)企業(yè)中，一批像順豐、申通、宅急送等已具有影響的大中型優(yōu)秀快遞企業(yè)已經(jīng)茁壯成長(zhǎng)，但為數(shù)尚少。大多數(shù)民營(yíng)快遞企業(yè)則表現(xiàn)出小、散、弱等問(wèn)題；互信度和協(xié)調(diào)性較差，以地區(qū)性快遞業(yè)務(wù)為主。在國(guó)際快遞市場(chǎng)上，雖然中國(guó)郵政ems控制了一小部分國(guó)際快遞市場(chǎng)，但民營(yíng)快遞企業(yè)以間接方式將國(guó)際快件轉(zhuǎn)入dhl、fedex、tnt和ups四大網(wǎng)絡(luò)，對(duì)外進(jìn)行銷售，實(shí)際上仍依賴四大網(wǎng)絡(luò)的渠道。多數(shù)民營(yíng)快遞采用制營(yíng)業(yè)網(wǎng)絡(luò)或直營(yíng)混合網(wǎng)絡(luò)，網(wǎng)絡(luò)的中央管理普遍較松散，很難為顧客提供同質(zhì)化服務(wù)，甚至經(jīng)常發(fā)生網(wǎng)絡(luò)崩潰。在財(cái)務(wù)結(jié)算方面，包括郵政快遞系統(tǒng)在內(nèi)，由于信息系統(tǒng)落后和商業(yè)信用的低下，常常無(wú)法實(shí)現(xiàn)主要地區(qū)運(yùn)費(fèi)的到付服務(wù)，使業(yè)務(wù)的發(fā)展受到限制。國(guó)內(nèi)業(yè)者包括郵政快遞在內(nèi)，都沒(méi)有根據(jù)客戶賬號(hào)進(jìn)行單據(jù)的訂制，也沒(méi)有性能良好的客戶統(tǒng)一結(jié)算系統(tǒng)、全球性的貨物追蹤系統(tǒng)、網(wǎng)上自動(dòng)貨物動(dòng)態(tài)查詢系統(tǒng)等關(guān)鍵的信息管理系統(tǒng)，在服務(wù)和效率方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國(guó)外同行。在貨物分檢方面，目前我國(guó)民營(yíng)快遞企業(yè)主要還是人工操作，包裝、分揀、裝卸、搬運(yùn)等大部分物流環(huán)節(jié)都是手工作業(yè)，配送中心的設(shè)施相當(dāng)落后，基本沒(méi)有什么先進(jìn)的機(jī)械設(shè)備，由于設(shè)備落后和運(yùn)用的條形碼技術(shù)較為簡(jiǎn)單，缺乏以射頻識(shí)別技術(shù)為基礎(chǔ)的分件設(shè)備，使操作時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，降低了貨物的周轉(zhuǎn)速度，削弱了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。 

2.3 “灰色快遞”攪亂市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)無(wú)序 

近年來(lái)，我國(guó)快遞貨物運(yùn)量以年均20％左右的速度增長(zhǎng)，快遞業(yè)務(wù)發(fā)展如同雨后春筍，“地下快遞”非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)重干擾了快遞市場(chǎng)的正常秩序。一是超范圍經(jīng)營(yíng)信件類物品的快遞業(yè)務(wù)?？爝f市場(chǎng)良莠不齊、魚龍混雜，大大小小的公司涉足快遞業(yè)務(wù)謀取經(jīng)濟(jì)利益，把經(jīng)營(yíng)觸角伸向了國(guó)家明令禁止的信件類物品，超范圍非法經(jīng)營(yíng)信件類物品的快遞業(yè)務(wù)。二是“地下經(jīng)營(yíng)”成本低，無(wú)消費(fèi)保障。這些快遞公司經(jīng)營(yíng)方式大同小異，四處張貼公司的名片廣告，建立覆蓋面廣的隱形市場(chǎng)，或者由業(yè)務(wù)員直接聯(lián)絡(luò)企業(yè)客戶，聯(lián)系到客戶后，由業(yè)務(wù)員上門服務(wù)，去客戶處取貨，拉到公司辦公室打包后送到車站發(fā)貨。有的快遞公司專門盯住寫字樓內(nèi)的商戶，上門招攬客戶，采取壓價(jià)、開展惡性競(jìng)爭(zhēng)，打著“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)”的幌子，不告知用戶營(yíng)業(yè)地址，每當(dāng)開展業(yè)務(wù)時(shí)都與用戶臨時(shí)約定接頭地點(diǎn)，從來(lái)不讓客戶到自己的“據(jù)點(diǎn)兒”來(lái)。三是唯利是圖，缺乏服務(wù)意識(shí)。這些快遞公司普遍存在著有利就投，無(wú)利不送的現(xiàn)象，投遞范圍僅限于人口集中的地方。四是人員素質(zhì)方面，由于國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)進(jìn)入門檻低，經(jīng)營(yíng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，利潤(rùn)率低，因此國(guó)內(nèi)快遞行業(yè)從業(yè)人員的知識(shí)層次普遍較低，嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量，降低了與外資同行競(jìng)爭(zhēng)的能力。快遞員一般都是40-50歲的下崗失業(yè)人員，有的甚至不會(huì)講普通話，他們沒(méi)有經(jīng)過(guò)正規(guī)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)素質(zhì)較差。五是違規(guī)操作不開郵包檢驗(yàn)。這些快遞公司對(duì)需要郵寄的包裹從來(lái)不開包檢查，極個(gè)別的問(wèn)一下。 

2.4 跨國(guó)快遞公司加速搶灘，爭(zhēng)奪市場(chǎng) 

據(jù)估計(jì)，目前中國(guó)快遞市場(chǎng)規(guī)模已超過(guò)200億元,且每年還在以超過(guò)30%的速度高速增長(zhǎng)。隨著中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，為搶占中國(guó)巨大的快遞市場(chǎng)，國(guó)際的快遞公司紛紛把觸角伸到中國(guó)。 

雖然國(guó)際物流大鱷早在20世紀(jì)80年代中期就已進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)，其中國(guó)布局也早已開始，但隨著“保護(hù)大限”的放開，外資逐漸從合資、合作邁向獨(dú)資，從一級(jí)城市延伸到二級(jí)城市的戰(zhàn)略而已日漸清晰。中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展以及潛力巨大的國(guó)內(nèi)快遞需求，使四大國(guó)際快遞公司非?？春弥袊?guó)未來(lái)的快遞市場(chǎng)。四大快遞公司進(jìn)入中國(guó)速遞市場(chǎng)，其目標(biāo)不是短期盈利，而是更看重長(zhǎng)期回報(bào)。因此，各公司均將擴(kuò)大市場(chǎng)占有率作為近期發(fā)展的主要目標(biāo)。 

3 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展機(jī)會(huì) 

3.1 宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)看好 

目前，快遞行業(yè)可謂是十足的朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)，即便近兩年迅速發(fā)展,如今全國(guó)的快遞業(yè)務(wù)量還不到gdp的0.3%，與發(fā)達(dá)國(guó)家達(dá)到的1%左右相比，差距甚大。我國(guó)每年快遞業(yè)務(wù)量約20億件，發(fā)展空間巨大。外貿(mào)進(jìn)出口的增長(zhǎng)為快遞行業(yè)開辟了更大的市場(chǎng)，快遞市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)與外貿(mào)進(jìn)出口規(guī)模的增長(zhǎng)呈線性正相關(guān)關(guān)系。 

3.2 國(guó)家對(duì)物流企業(yè)的重視 

“兩會(huì)”期間國(guó)家相關(guān)政策明確指出：“政府應(yīng)該把‘扶持現(xiàn)代化流通基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè)’放到‘國(guó)家中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略層面’”，培養(yǎng)以企業(yè)自主建設(shè)為主，大力扶持現(xiàn)代物流，尤其是平臺(tái)建設(shè)、信息軟件和專業(yè)人才三個(gè)方面建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“連鎖經(jīng)營(yíng)、物流配送和電子商務(wù)等”現(xiàn)代流通方式?？爝f市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)隨著物流規(guī)模的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，快遞市場(chǎng)規(guī)模的增長(zhǎng)速度還要略高于物流增長(zhǎng)速度。國(guó)家對(duì)物流企業(yè)的政策重視，給快遞行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)的很好的發(fā)展前景。 

3.3 信息技術(shù)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)會(huì) 

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的普及和上網(wǎng)人數(shù)的迅速增長(zhǎng)，使電子商務(wù)迅猛發(fā)展，快遞業(yè)務(wù)成為電子商務(wù)的重要組成部分，是電子商務(wù)實(shí)現(xiàn)實(shí)物配送的主要途徑。據(jù)悉，當(dāng)前快遞市場(chǎng)1/3的業(yè)務(wù)量是通過(guò)電子商務(wù)牽動(dòng)來(lái)完成的，快遞業(yè)務(wù)依托電子商務(wù)平臺(tái)發(fā)展的前景不可估量。 

快遞行業(yè)應(yīng)抓住電子商務(wù)快速發(fā)展的有利時(shí)機(jī)，促進(jìn)快遞服務(wù)與電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，融合發(fā)展；推動(dòng)快遞企業(yè)與電子商務(wù)網(wǎng)站合作，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，實(shí)現(xiàn)互利共贏。 

4 我國(guó)快遞行業(yè)發(fā)展策略 

4.1 國(guó)家應(yīng)整頓快遞市場(chǎng) 

國(guó)家應(yīng)該從改革開放的長(zhǎng)遠(yuǎn)著眼，盡快制定相應(yīng)的法律法規(guī)，建立合理高效的快遞監(jiān)管體制，以保障快遞企業(yè)的合法權(quán)益，為快遞業(yè)發(fā)展肅清政策性障礙。另外，政府也要慎重選擇快遞行業(yè)監(jiān)管部門，為維護(hù)快遞市場(chǎng)的公平競(jìng)爭(zhēng)秩序，正確引導(dǎo)快遞業(yè)的健康發(fā)展，創(chuàng)造一個(gè)公平公正的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。通過(guò)相關(guān)法律規(guī)定不僅能夠規(guī)范行業(yè)、抬高入行門檻，更將是一種對(duì)使用快遞服務(wù)客戶的保護(hù)措施。 

4.2 走聯(lián)合發(fā)展之路 

隨著外資快遞巨頭的大規(guī)模進(jìn)入和民營(yíng)快速的迅速崛起，云集了四大快遞巨頭的中國(guó)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)將更加白熱化，而行業(yè)整合優(yōu)勢(shì)也將在競(jìng)爭(zhēng)中凸顯出來(lái)。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、復(fù)雜，任何企業(yè)很難單靠自身的力量在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取勝，快遞企業(yè)也不例外。快遞服務(wù)，特別是國(guó)際快遞服務(wù)的門檻很高，動(dòng)輒幾百架飛機(jī)，幾十萬(wàn)輛車；而且遍布全球的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)也絕非一朝一夕就可以建成。因此，在中國(guó)從事快遞業(yè)的各類公司若只是再以自身的力量開拓市場(chǎng)，必然受條件所限，不能形成連通國(guó)內(nèi)、外的強(qiáng)大經(jīng)營(yíng)實(shí)力，也不可能提供優(yōu)良完善的服務(wù)。中國(guó)本土快遞企業(yè)應(yīng)利用各自的優(yōu)勢(shì)，互惠互利，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共同開拓市場(chǎng)。 

4.3 實(shí)現(xiàn)快遞業(yè)務(wù)專業(yè)化、現(xiàn)代化 

ems雖然有較完善的網(wǎng)絡(luò)查詢系統(tǒng)，但是跟蹤查詢困難或是查詢時(shí)間較長(zhǎng)依然普遍存在于ems的日常經(jīng)營(yíng)當(dāng)中。國(guó)有快遞企業(yè)應(yīng)該加快改革步伐，加深改革力度，使其能夠擺脫沉重的束縛，自由快速發(fā)展。民營(yíng)快遞企業(yè)也要從基礎(chǔ)設(shè)施，技術(shù)，人才等方面不斷壯大自己，加強(qiáng)信息系統(tǒng)投入，增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，中國(guó)快遞企業(yè)應(yīng)加快與快遞運(yùn)送的源頭企業(yè)及大型電子商務(wù)網(wǎng)站展開合作，加強(qiáng)對(duì)國(guó)內(nèi)快遞客戶的爭(zhēng)奪。 

4.4 快遞行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品多樣化經(jīng)營(yíng) 

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，現(xiàn)代快運(yùn)快遞業(yè)的服務(wù)對(duì)象日益多元化是發(fā)展的必然趨勢(shì)，它將廣泛地服務(wù)于整個(gè)的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，尤其是滿足日益增加的工商企業(yè)和居民生活中的快運(yùn)快遞服務(wù)需求。 

我國(guó)快遞行業(yè)應(yīng)拓展服務(wù)領(lǐng)域，將服務(wù)范圍向上游產(chǎn)業(yè)延伸，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)快遞基本業(yè)務(wù)與電子商務(wù)配送、供應(yīng)鏈管理等新業(yè)務(wù)的發(fā)展，加速推進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)方式向現(xiàn)代服務(wù)方式轉(zhuǎn)變，充分發(fā)揮快遞協(xié)會(huì)等中介組織作用，研究電子商務(wù)快遞中代收貨款、簽收方式、快件保險(xiǎn)等問(wèn)題，組織擬定相關(guān)服務(wù)規(guī)范。國(guó)家應(yīng)鼓勵(lì)引導(dǎo)快遞企業(yè)加快進(jìn)入制造業(yè)供應(yīng)鏈服務(wù)領(lǐng)域，承接電子商務(wù)配送服務(wù)，大力發(fā)展信息流、資金流、實(shí)物流“三流合一”業(yè)務(wù)，推進(jìn)快遞服務(wù)和電子商務(wù)融合發(fā)展，鼓勵(lì)快遞企業(yè)提供企業(yè)對(duì)個(gè)人（b2c）、個(gè)人對(duì)個(gè)人（c2c）、企業(yè)對(duì)企業(yè)（b2b）的配套快遞配送服務(wù)。 

篇9

關(guān)鍵詞：民營(yíng)快遞；肥西縣；4P理論；農(nóng)村快遞發(fā)展問(wèn)題

中圖分類號(hào)：F618文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

Abstract: This paper briefly describes express demand status quo and the difficulty of the express industry development in rural courier. With Feixi county, in Hefei, Anhui province as an example, this paper introduces the private courier existing basic business situation, analyzes the characteristics of the rural business based on 4P theory, and puts forward the existing problems, and gives the advice. In order to provide ideas for related business.

Key words: private express; Feixi country; 4P theory; the difficulties in the development of private express

民營(yíng)快遞企業(yè)從誕生的那天起，就以與傳統(tǒng)郵政業(yè)完全不同的運(yùn)作模式，提供了傳統(tǒng)郵政根本不能滿足的服務(wù)。雖然民營(yíng)快遞在我國(guó)起步較晚，由于民營(yíng)快遞的價(jià)格便宜、方便快捷，民營(yíng)快遞發(fā)展前景仍然是美好的，而且在農(nóng)村也已顯現(xiàn)出廣闊的發(fā)展契機(jī)。

1農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)需求的現(xiàn)狀

1.1農(nóng)村的快遞消費(fèi)需求逐漸增長(zhǎng)。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和城鎮(zhèn)一體化進(jìn)程的加快，農(nóng)村的快遞物流消費(fèi)需求逐漸增長(zhǎng)，并已經(jīng)形成了一定的市場(chǎng)。一是我國(guó)已進(jìn)入以工補(bǔ)農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)的發(fā)展階段，2010年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值超過(guò)39萬(wàn)億元，財(cái)政收入突破8萬(wàn)億元，綜合國(guó)力和財(cái)政實(shí)力不斷增強(qiáng)，強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)力度將持續(xù)加大。二是我國(guó)工業(yè)化已進(jìn)入中期階段，“十二五”時(shí)期城鎮(zhèn)化率將超過(guò)50%，對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的拉動(dòng)作用將更加明顯。三是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整不斷深化，擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略全面實(shí)施，城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)加快升級(jí)，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的空間將更加廣闊。四是農(nóng)村改革深入推進(jìn)，體制機(jī)制不斷完善，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，發(fā)展活力將進(jìn)一步增強(qiáng)。

1.2農(nóng)村網(wǎng)購(gòu)需求日益增加。隨著青壯年主力戰(zhàn)城鎮(zhèn)，同時(shí)也不可避免引起了農(nóng)村家庭的“空巢”，留守的婦女、兒童及老人與外出務(wù)工的農(nóng)民工之間會(huì)不斷進(jìn)行錢款和物品的流動(dòng)，錢款可以通過(guò)郵政或銀聯(lián)系統(tǒng)進(jìn)行互流，而物品的流動(dòng)除了郵政及同鄉(xiāng)代捎，別無(wú)其他選擇，即使有EMS，居住不很集中的農(nóng)村也鮮能實(shí)現(xiàn)“門到門”的服務(wù)，高昂的費(fèi)用也讓農(nóng)民工退避三舍，費(fèi)用較低的民營(yíng)快遞的引入和發(fā)展迫在眉睫[1]。當(dāng)人們?cè)谙硎芰司W(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的便利后，逐漸相信線上訂單，線下取貨的模式，并且在未來(lái)一段時(shí)間有很大需求，而就當(dāng)前來(lái)說(shuō)，農(nóng)村流出青年人口，有網(wǎng)購(gòu)返村的需求，有對(duì)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品的小量快遞需求，發(fā)展農(nóng)村快遞業(yè)既有當(dāng)前需要，在未來(lái)，更有相當(dāng)大的潛力。因此，快遞企業(yè)應(yīng)該順應(yīng)時(shí)勢(shì)和市場(chǎng)需求，特別是針對(duì)農(nóng)村快遞物流的需求大力投資，開拓農(nóng)村快遞物流市場(chǎng)。

2民營(yíng)快遞發(fā)展農(nóng)村市場(chǎng)的阻力

伴隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，新農(nóng)村建設(shè)的增強(qiáng)，民營(yíng)快遞走入農(nóng)村是一條必然之路。農(nóng)村相對(duì)于城市而言，是一片尚未被開發(fā)的市場(chǎng)，而這個(gè)市場(chǎng)的潛力則是無(wú)可預(yù)料的。雖然近些年來(lái)民營(yíng)快遞在急劇擴(kuò)張，但是它們的主要業(yè)務(wù)還是集中在城市或者縣城，而不能真正到達(dá)農(nóng)村，農(nóng)村快遞還是主要由EMS來(lái)送達(dá)。民營(yíng)快遞則由于各方面的原因還不能為農(nóng)村農(nóng)民提供門到門的服務(wù)。從宏觀層面來(lái)看，我國(guó)民營(yíng)快遞企業(yè)在農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展所遇到的問(wèn)題主要是國(guó)家政策的支持性弱，快遞業(yè)務(wù)較為分散，快遞企業(yè)擔(dān)保難，融資難[2]，本文在此不再贅述。本文主要是從微觀層面分析民營(yíng)快遞企業(yè)在農(nóng)村發(fā)展中存在的問(wèn)題。

2.1成本過(guò)高。民營(yíng)快遞企業(yè)之所以可以在較短的時(shí)間內(nèi)，發(fā)展如此迅速，甚至有望超過(guò)郵政速遞，很大程度上是由于其在滿足客戶需求的條件下，價(jià)格比郵政速遞要低很多。在城市，由于交通便利，快遞業(yè)務(wù)量大，民營(yíng)快遞企業(yè)就會(huì)有利潤(rùn)的空間，單位快遞物件的成本也較低。然而在農(nóng)村，相對(duì)于城市而言，交通情況以及快件業(yè)務(wù)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能和城市相比，這樣單位快遞物件的成本就會(huì)過(guò)高，而民營(yíng)快遞企業(yè)如果想有利潤(rùn)空間就必須抬高自己的價(jià)格，這樣反而失去了自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，在同等程度下，農(nóng)民可能更加傾向于郵政速遞。

2.2人才缺乏。相對(duì)于國(guó)際快遞企業(yè)來(lái)說(shuō)，我國(guó)民營(yíng)快遞企業(yè)在物流人才方面是處于稀缺狀態(tài)，特別是隨著近年來(lái)快遞業(yè)務(wù)量的急劇增加，目前已經(jīng)出現(xiàn)了快遞人員用工荒的情形。不僅這樣，民營(yíng)快遞企業(yè)的員工，僅有20%是本科學(xué)歷，管理水平低下。如今，隨著網(wǎng)購(gòu)的熱潮襲來(lái)，每年的雙十一等節(jié)日，快遞擁堵現(xiàn)象極為嚴(yán)重，管理人員很難處理好這些問(wèn)題。如馬云創(chuàng)建的“菜鳥”網(wǎng)絡(luò)，利用更強(qiáng)信息技術(shù)推動(dòng)快遞業(yè)快速發(fā)展。

2.3規(guī)模有限。民營(yíng)快遞在農(nóng)村市場(chǎng)最主要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手就是中國(guó)郵政速遞，EMS可以說(shuō)是目前中國(guó)范圍內(nèi)最廣的快遞，到全國(guó)各大中城市為1～6天，到縣鄉(xiāng)時(shí)間約2～8天，在全國(guó)有2 000多個(gè)自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，任何地區(qū)都能到達(dá)。國(guó)家對(duì)于郵政速遞的投入不僅使它在第一時(shí)間占領(lǐng)了農(nóng)村市場(chǎng)，其廣泛的業(yè)務(wù)范圍也不是民快遞企業(yè)所能達(dá)到的。而民營(yíng)快遞由于資金等多方面的原因，在農(nóng)村無(wú)法過(guò)多建設(shè)自己的網(wǎng)點(diǎn)。如今，很多民營(yíng)快遞企業(yè)在農(nóng)村采用加盟的方式來(lái)擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)，而這些加盟商的規(guī)模非常小，并且均以派件為主。

3安徽省合肥市肥西縣民營(yíng)快遞發(fā)展分析

3.1肥西縣快遞企業(yè)業(yè)務(wù)分布現(xiàn)狀。肥西縣全縣轄9鎮(zhèn)、4鄉(xiāng)，有1個(gè)開發(fā)區(qū)、2個(gè)合作園區(qū)。共轄村295個(gè)，居委會(huì)29個(gè)，社區(qū)10個(gè)，總計(jì)334個(gè)基層自治組織?？h境西寬東窄，南北長(zhǎng)55千米，東西寬64千米，總面積1 961平方千米?？?cè)丝?7.57萬(wàn)人，全縣耕地面積為90萬(wàn)畝。

通過(guò)各大快遞主頁(yè)網(wǎng)站，在對(duì)主要快遞網(wǎng)點(diǎn)的匯總結(jié)果如表1：

從表1可看出，各大民營(yíng)快遞公司在肥西縣都有網(wǎng)點(diǎn)，順豐、申通、中通在肥西縣均在4個(gè)鎮(zhèn)上有網(wǎng)點(diǎn)及派送業(yè)務(wù)，匯通及韻達(dá)在兩個(gè)鎮(zhèn)上有派送業(yè)務(wù)。就肥西縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)來(lái)看，有6個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)快遞沒(méi)有開展業(yè)務(wù)。而在上派鎮(zhèn)、三河鎮(zhèn)、紫蓬鎮(zhèn)開設(shè)快遞業(yè)務(wù)的公司達(dá)到5～6個(gè)。

3.2紫蓬鎮(zhèn)及上派鎮(zhèn)民營(yíng)快遞營(yíng)業(yè)情況

3.2.1營(yíng)業(yè)模式。按照經(jīng)營(yíng)模式可以分為直營(yíng)模式、承包模式、代收件網(wǎng)點(diǎn)模式。民營(yíng)快遞中，順豐是直營(yíng)模式，在上派鎮(zhèn)、桃花鎮(zhèn)、紫蓬鎮(zhèn)、小廟鎮(zhèn)均有直營(yíng)店。而四通一達(dá)及其他快遞公司均采用加盟承包的方式及增加代收點(diǎn)拓展快遞業(yè)務(wù)。在紫蓬鎮(zhèn)大學(xué)城附近有文達(dá)信息工程學(xué)院、安徽外國(guó)語(yǔ)大學(xué)、職業(yè)學(xué)院3所大學(xué)，附近有5個(gè)快遞網(wǎng)點(diǎn)，均為加盟模式。其中：韻達(dá)3家、申通1家、圓通1家，韻達(dá)3家都位于紫蓬鎮(zhèn)附近。代收件網(wǎng)點(diǎn)僅提供簡(jiǎn)單收件、完成顧客上門取件服務(wù)。

按照服務(wù)客戶對(duì)象分，可分為三類。一類服務(wù)客戶為工業(yè)區(qū)，其特點(diǎn)是客戶集中，業(yè)務(wù)穩(wěn)定，時(shí)效性要求高，快遞公司服務(wù)規(guī)范。比如上派鎮(zhèn)圓通、順豐服務(wù)客戶是上派鎮(zhèn)工業(yè)園。二是承接電子商務(wù)，即承接線上電商，服務(wù)于大學(xué)學(xué)生等網(wǎng)購(gòu)群體客戶。此類服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)接近最終客戶，業(yè)務(wù)量大，客戶集中。比如紫蓬鎮(zhèn)文達(dá)信息工程學(xué)院內(nèi)潮汐平臺(tái)的申通、申通和安徽外國(guó)語(yǔ)大學(xué)、職業(yè)學(xué)院旁邊韻達(dá)快遞網(wǎng)點(diǎn)。三是服務(wù)于鎮(zhèn)上及周圍村莊居民。此類快遞業(yè)務(wù)量小，客戶分散，最后一公里配送成本高，基本上都采用客戶自己取件方法，不提供送件上門服務(wù)。比如紫蓬鎮(zhèn)的申通快遞，僅是一家簡(jiǎn)陋門面，無(wú)電腦、無(wú)負(fù)責(zé)人員。日常收件由臨近便民超市代為受理，快遞員每天定時(shí)到網(wǎng)點(diǎn)收派件。

3.2.2營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)施及管理現(xiàn)狀。上派鎮(zhèn)內(nèi)有新港工業(yè)園、新型工業(yè)示范園。鎮(zhèn)上只有順豐、申通兩家快遞公司規(guī)模較大，管理規(guī)范。順豐擁有保險(xiǎn)設(shè)施，對(duì)高價(jià)值物品特殊管理，全面采用移動(dòng)終端錄入數(shù)據(jù)、操作區(qū)域配有攝像頭，另外擁有包裝設(shè)施等，快遞人員分工明確，每天上下午各2次送取快遞共4個(gè)批次。每天派件收件為1∶1，單證累計(jì)一月存箱，后集中銷毀。另一家圓通快遞員工數(shù)相當(dāng)，但圓通僅有一臺(tái)電腦，沒(méi)有貨架及其他信息設(shè)備。紫蓬鎮(zhèn)上快遞加盟點(diǎn)較多，管理混亂，業(yè)務(wù)量少，以收件為主。客戶單證信息不能及時(shí)銷毀。其他快遞每天會(huì)固定派件過(guò)來(lái)，派件同時(shí)收取寄件業(yè)務(wù)，沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)。而在紫蓬風(fēng)景區(qū)附近，文達(dá)信息工程學(xué)院內(nèi)有一處圓通、申通共用平臺(tái)，共同服務(wù)學(xué)生，日均業(yè)務(wù)量大致相似。調(diào)查信息如表2：

3.2.3網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程。中轉(zhuǎn)中心與加盟承包網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)聯(lián)系，鎮(zhèn)上快遞企業(yè)收件業(yè)務(wù)基本相似。在合肥中轉(zhuǎn)中心與紫蓬鎮(zhèn)各網(wǎng)點(diǎn)快件寄送主體不同，圓通公司學(xué)校內(nèi)承包人負(fù)責(zé)到圓通公司合肥中轉(zhuǎn)場(chǎng)去接收快件；韻達(dá)公司是由公司合肥中轉(zhuǎn)中心派車送件。對(duì)于服務(wù)客戶均主要為附近高校學(xué)生，鄉(xiāng)鎮(zhèn)及學(xué)?？爝f網(wǎng)點(diǎn)只接受顧客送件到網(wǎng)店，不提供上門取件服務(wù)?？爝f物品檢查不規(guī)范，經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單檢查只要證明快遞物品經(jīng)過(guò)一般包裝后不會(huì)泄露汽、污漬等污染其他快件便可寄送。韻達(dá)快件以B公司為紫蓬鎮(zhèn)上快件集散點(diǎn)，當(dāng)總公司派車過(guò)來(lái)時(shí)，在B公司處掃描上傳跟蹤信息，根據(jù)條形碼特殊位號(hào)標(biāo)志區(qū)域，相應(yīng)分給A、C兩家網(wǎng)點(diǎn)，同時(shí)過(guò)來(lái)收取他們所在區(qū)域快件。

韻達(dá)收、派件流程如圖1、圖2所示：

韻達(dá)各加盟網(wǎng)點(diǎn)之間聯(lián)系。韻達(dá)各加盟網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)示意圖如圖3所示，A網(wǎng)點(diǎn)位于紫蓬鎮(zhèn)上，其于電信公司合作，僅作為代收發(fā)網(wǎng)點(diǎn)。C網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)韻達(dá)在外語(yǔ)學(xué)院業(yè)務(wù)，B點(diǎn)是A、C兩點(diǎn)的“中心”，每天，A、C網(wǎng)點(diǎn)均會(huì)過(guò)來(lái)送件、取件。

3.3肥西縣民營(yíng)快遞營(yíng)業(yè)特點(diǎn)。利用營(yíng)銷組合4P理論從價(jià)格、產(chǎn)品、促銷、產(chǎn)品位置角度分析民營(yíng)快遞在肥西縣特點(diǎn)。

3.3.1產(chǎn)品（服務(wù)）特點(diǎn)。產(chǎn)品是滿足消費(fèi)者需求的物品，可以是有形產(chǎn)品，或者是無(wú)形的服務(wù)。針對(duì)快遞行業(yè)是指快遞公司通過(guò)鐵路、公路和空運(yùn)等交通工具，對(duì)客戶貨物進(jìn)行快速投遞。從各家快遞在縣鎮(zhèn)區(qū)提供的服務(wù)以網(wǎng)上消費(fèi)學(xué)生群體居多，寄送商品為一般貨物，對(duì)服務(wù)時(shí)效性要求一般，各家快遞都可以滿足一般顧客要求。主要招致客戶不滿的是快件的丟失與錯(cuò)寄。這種情況在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)是極少出現(xiàn)的。另一影響快遞服務(wù)水平的是在客戶取件時(shí)候的感受。取件距離，取件等待時(shí)間，工作人員服務(wù)態(tài)度都直接影響顧客體驗(yàn)。在所調(diào)查的快遞中，韻達(dá)依靠其密集親民的網(wǎng)絡(luò)，同等水平的包裝和時(shí)效性占據(jù)較大市場(chǎng)。

3.3.2價(jià)格特點(diǎn)。民營(yíng)快遞企業(yè)之間價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈。企業(yè)間突出優(yōu)勢(shì)不明顯，除去順豐快遞主要服務(wù)公司辦公樓區(qū)、工業(yè)園區(qū)、生鮮食品、時(shí)效性高、價(jià)格昂貴打出自己市場(chǎng)定位外，其他圓通、申通、韻達(dá)等一些全國(guó)公司提供服務(wù)相似，價(jià)格戰(zhàn)是必然的。各公司價(jià)格不透明，加盟商私改價(jià)格一直存在，在價(jià)格方面消費(fèi)者敏感但很模糊。價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)使雙方都會(huì)受到較大的損失。

3.3.3促銷現(xiàn)狀。民營(yíng)快遞業(yè)基本沒(méi)有打折促銷、維護(hù)老客戶發(fā)展新客戶促銷活動(dòng)，主要依靠加盟、承包方式的門店招聘，快遞車輛公司標(biāo)志自發(fā)宣傳，促銷手段缺乏。

3.3.4網(wǎng)點(diǎn)位置特點(diǎn)。網(wǎng)點(diǎn)是以高校為據(jù)點(diǎn)，以工業(yè)區(qū)為對(duì)像，設(shè)在居民區(qū)和人流量密集的鄉(xiāng)鎮(zhèn)街市上?？爝f公司基本上呈現(xiàn)短距離聚集現(xiàn)象。

3.4肥西縣民營(yíng)快遞問(wèn)題分析。從對(duì)肥西縣民營(yíng)快遞分布、紫蓬鎮(zhèn)和上派鎮(zhèn)民營(yíng)快遞營(yíng)業(yè)現(xiàn)狀及特點(diǎn)，提出如下問(wèn)題：

3.4.1快遞多集中于幾個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，同一鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重。民營(yíng)快遞企業(yè)加盟形式混亂，哪里有客戶，哪里就可以出現(xiàn)加盟點(diǎn)。不考慮當(dāng)?shù)乜蛻纛愋?，很容易面臨淘汰。圓通快遞主要是提供較低端親民快遞服務(wù)，但是在上派鎮(zhèn)卻存在提供給工業(yè)園區(qū)服務(wù)的加盟網(wǎng)點(diǎn)，與直營(yíng)店順豐展開競(jìng)爭(zhēng)。工業(yè)園區(qū)客戶對(duì)時(shí)效性、安全性要求較高，而圓通網(wǎng)點(diǎn)僅有一臺(tái)電腦，沒(méi)有任何貨架、存儲(chǔ)、掃描和包裝設(shè)備，信息化嚴(yán)重落后，根本不是順豐的對(duì)手，而順豐在本地業(yè)務(wù)無(wú)論從管理人員學(xué)歷、能力，網(wǎng)點(diǎn)信息化水平等都遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于圓通。據(jù)順豐網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人透露所有民營(yíng)快遞在農(nóng)村相關(guān)業(yè)務(wù)基本處于虧損狀態(tài)。直營(yíng)店可以依靠盈利區(qū)利潤(rùn)來(lái)彌補(bǔ)非盈利區(qū)虧損，為公司業(yè)務(wù)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展做準(zhǔn)備。而作為加盟網(wǎng)點(diǎn)，加盟商為了經(jīng)營(yíng)下去必須要保證自己利益，總公司不能對(duì)其服務(wù)水平做到完全控制，但鄉(xiāng)村門到門配送成本居高不下，很有可能被淘汰，并且毀壞公司企業(yè)形象。

3.4.2管理粗放、人員素質(zhì)低。根據(jù)客戶類型劃分的第二類、第三類快遞網(wǎng)點(diǎn)普遍存在長(zhǎng)期工作員工僅有兩人現(xiàn)象，人員變動(dòng)大，快遞業(yè)務(wù)知識(shí)匱乏。容易出現(xiàn)不能寄件的寄件了和經(jīng)常損壞快件等情況。且在高校附近的網(wǎng)點(diǎn)面積很小，難以應(yīng)付電商發(fā)動(dòng)的雙十一等促銷假日的高峰期。

3.4.3運(yùn)力浪費(fèi)。加盟同一品牌快遞業(yè)務(wù)缺乏聯(lián)系，運(yùn)力存在很大浪費(fèi)現(xiàn)象。鄉(xiāng)鎮(zhèn)快遞業(yè)務(wù)量原本就低，單位成本派送費(fèi)相對(duì)較高。各個(gè)加盟網(wǎng)點(diǎn)分別負(fù)責(zé)到地區(qū)中轉(zhuǎn)中心運(yùn)回本區(qū)域的快件，同時(shí)帶上已收件。同一品牌的加盟網(wǎng)點(diǎn)之間沒(méi)有采取共同配送措施，造成了各個(gè)加盟網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)力浪費(fèi)和成本的提高。

3.5民營(yíng)快遞農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展建議。民營(yíng)快遞企業(yè)開展農(nóng)村業(yè)務(wù)拓展時(shí)要考慮當(dāng)?shù)刂饕?wù)客戶要求，并且衡量采用加盟或是模式能否滿足服務(wù)需求，具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。第二在加盟網(wǎng)點(diǎn)與區(qū)域中轉(zhuǎn)中心進(jìn)行收件或是派件的交接中可以嘗試根據(jù)所轄農(nóng)村業(yè)務(wù)量及網(wǎng)點(diǎn)區(qū)域分布等特點(diǎn)采用牛奶取貨（送貨）模式將快件送往一個(gè)個(gè)加盟點(diǎn)，同時(shí)收取快件，以節(jié)約各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)支出，提高競(jìng)爭(zhēng)力。第三在促銷方面，可以繼續(xù)推廣實(shí)行區(qū)域價(jià)格優(yōu)勢(shì)，并利用廣告宣傳，在消費(fèi)者中提高知名度。農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)量現(xiàn)階段較少，主要以收件為主，民營(yíng)快遞業(yè)可以拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶提供郵寄行李、市區(qū)鄉(xiāng)村間一般商品的運(yùn)輸來(lái)提高業(yè)務(wù)量。

4結(jié)束語(yǔ)

農(nóng)村快遞的業(yè)務(wù)量現(xiàn)在雖然還不大，但是隨著電子商務(wù)的普及，農(nóng)村快遞業(yè)務(wù)量會(huì)逐步增加。截止2011年底家電下鄉(xiāng)優(yōu)惠政策已經(jīng)結(jié)束，電子商務(wù)家電市場(chǎng)也會(huì)涉及到農(nóng)村，未來(lái)民營(yíng)快遞進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)是必然的選擇。

本文僅以肥西縣為例分析了民營(yíng)快遞在進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)初步發(fā)展情況，利用營(yíng)銷組合的4P理論分析肥西縣民營(yíng)快遞發(fā)展特點(diǎn)。目前農(nóng)村快遞市場(chǎng)仍是主要以派件來(lái)帶動(dòng)的，但是快遞是雙向的，所以在民營(yíng)快遞進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)的過(guò)程中應(yīng)以派件為主收件為輔，逐步帶動(dòng)農(nóng)村快遞業(yè)的發(fā)展。當(dāng)然這也離不開國(guó)家政策的支持，這不僅體現(xiàn)在對(duì)于民營(yíng)快遞農(nóng)村業(yè)務(wù)發(fā)展的補(bǔ)貼上，也體現(xiàn)在政府對(duì)于農(nóng)村物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入。只有這樣，才能使民營(yíng)快遞即使在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的農(nóng)村， 也具有可操作性，使其盡快地發(fā)展起來(lái)。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

論文關(guān)鍵詞 快遞 消費(fèi)者權(quán)益 快遞市場(chǎng)管理辦法

2012年12月31日中華人民共和國(guó)交通運(yùn)輸部第10次部務(wù)會(huì)議通過(guò)了新的《快遞市場(chǎng)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱新《辦法》）。這是自2008年出臺(tái)《快遞市場(chǎng)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱舊《辦法》）以來(lái)，交通部對(duì)該辦法的一次重大修訂。與舊《辦法》比較，在條文數(shù)量方面，新《辦法》由原來(lái)的四十一條擴(kuò)展到五十二條，新增了經(jīng)營(yíng)主體章節(jié)，并對(duì)快遞服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行了明確的規(guī)定，使得消費(fèi)者在接受快遞服務(wù)時(shí)能夠更為安心，維權(quán)更為便捷。

一、新《快遞市場(chǎng)管理辦法》出臺(tái)的背景

目前全國(guó)快遞產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員超過(guò)100萬(wàn)人。申通、韻達(dá)、中通等快遞企業(yè)如雨后春筍，應(yīng)時(shí)而生。但由于快遞企業(yè)服務(wù)質(zhì)量參差不齊，隨之而來(lái)的消費(fèi)投訴也日益增多，2009年4月14日新修訂的《郵政法》，對(duì)快遞行業(yè)已經(jīng)有所規(guī)范，但仍然存在許多問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

（一）快件丟失毀損賠償?shù)?/p>

筆者對(duì)吉林大學(xué)師生進(jìn)行抽樣調(diào)查發(fā)現(xiàn)，30%的人遭遇過(guò)快件損毀丟失的情況，而近一半的人不知道快遞有保價(jià)制度。各家快遞公司在接受寄送快件業(yè)務(wù)時(shí)通常不會(huì)詢問(wèn)寄件人是否保價(jià)，關(guān)于保價(jià)的條款一般只在快遞運(yùn)單背面有相關(guān)提示，不易被消費(fèi)者注意。在這種情況下，快遞丟失或者損毀后是否應(yīng)由消費(fèi)者承擔(dān)運(yùn)費(fèi)以外的損失存在較大爭(zhēng)議。

（二）先簽字還是先驗(yàn)貨作法不一

網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、代收貨款等服務(wù)，由于服務(wù)模式復(fù)雜，牽涉的利益主體較多，對(duì)于快件包裹應(yīng)當(dāng)“先驗(yàn)后簽”還是“先簽后驗(yàn)”就引起了很大爭(zhēng)議。?筆者在對(duì)吉林大學(xué)周邊快遞收發(fā)點(diǎn)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，各快遞點(diǎn)均未提醒取件人先驗(yàn)貨后簽收，消費(fèi)者要求先驗(yàn)貨遭拒的事情時(shí)有發(fā)生。因此，明確規(guī)定先驗(yàn)貨后簽字的順序勢(shì)在必行。

（三）快遞用戶信息泄露嚴(yán)重

快遞公司員工販賣快遞單號(hào)、用戶信息的事件屢有發(fā)生。盡管快遞公司大都明令禁止快遞員泄露客戶信息，但目前在我國(guó)的快遞市場(chǎng)，大型民營(yíng)快遞多靠加盟壯大，總部對(duì)加盟公司的管理控制力度較小，監(jiān)管成本過(guò)高，監(jiān)管也變得有心無(wú)力，如何加大對(duì)販賣用戶信息違法行為的懲治成為人們討論的重點(diǎn)。

（四）快遞變慢遞狀況頻發(fā)

根據(jù)《快遞業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》的規(guī)定，同城快遞應(yīng)在24小時(shí)之內(nèi)送達(dá)，國(guó)內(nèi)異地快遞應(yīng)在72小時(shí)之內(nèi)送達(dá)。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，超過(guò)一半的消費(fèi)者遇到過(guò)包裹延遲到達(dá)的情況。在2012年淘寶“雙十一”促銷活動(dòng)時(shí)，一些網(wǎng)購(gòu)商品甚至在郵遞后兩周的時(shí)間才送達(dá)。針對(duì)快遞延遲導(dǎo)致消費(fèi)者遭受損失如何賠償，需要法律予以明確規(guī)定。

綜上所述，現(xiàn)存有關(guān)快遞行業(yè)的法規(guī)已經(jīng)不足以規(guī)制相關(guān)問(wèn)題，亟待出臺(tái)新的法規(guī)更加明確的規(guī)范快遞行業(yè)。

二、新《快遞市場(chǎng)管理辦法》的主要內(nèi)容及存在問(wèn)題

隨著快遞行業(yè)的日益發(fā)展，快遞業(yè)與消費(fèi)者的矛盾日益凸顯，為解決上述問(wèn)題，我國(guó)交通部在2008年《快遞市場(chǎng)管理辦法》出臺(tái)僅四年后，就對(duì)該《辦法》進(jìn)行了較大的修改。新《辦法》的修改對(duì)快遞服務(wù)的規(guī)制主要體現(xiàn)在以下五個(gè)方面：

（一）遏制野蠻分揀

新《辦法》第十六條對(duì)快遞企業(yè)的操作進(jìn)行了較為具體的要求，嚴(yán)禁工作人員野蠻作業(yè)，造成快件毀損。快遞人員在處理快件時(shí)，必須明確按照國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，即離擺放快件的接觸面之間的距離不應(yīng)超過(guò)30厘米，易碎品不應(yīng)超過(guò)10厘米。否則，將被郵政管理部門視情節(jié)嚴(yán)重程度，處三萬(wàn)元以下的罰款。

（二）明確先驗(yàn)后簽制度

新《辦法》第十七條規(guī)定了快遞的先驗(yàn)后簽制度。在第十七條中，明確規(guī)定了易碎品、包裝明顯破損的快件及網(wǎng)購(gòu)、代收款和有特殊約定的其他快件的先驗(yàn)后簽制度。消費(fèi)者在接受上述快件時(shí)，有權(quán)利要求先驗(yàn)貨，快遞公司不得拒絕。

（三）賠償額度不再限于三倍運(yùn)費(fèi)

在舊《辦法》中，快遞公司顯然被安置在了一個(gè)單純的運(yùn)輸者位置上，因而對(duì)消費(fèi)者賠償方面僅僅規(guī)定了以運(yùn)費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)的賠償限額。而在新《辦法》中，快遞企業(yè)則被視為合同的一方當(dāng)事人，那么快件的丟失毀損則理所應(yīng)當(dāng)?shù)乇豢醋魇强爝f公司的違約行為，故新《辦法》的賠償依據(jù)不僅僅是《中華人民共和國(guó)郵政法》，還包括了《合同法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等其他相關(guān)法律。而另一方面，新《辦法》也增加了快遞企業(yè)對(duì)貴重物品寄件人的保價(jià)提醒義務(wù)。

（四）提高快遞用戶信息泄露的罰款金額

在舊《辦法》中，對(duì)直接責(zé)任人員的罰款金額為一千元以上，五千元以下。新《辦法》對(duì)違法泄露在從事快遞服務(wù)過(guò)程中知悉的用戶信息，快遞企業(yè)將被處以最高三萬(wàn)元的罰款，并對(duì)直接責(zé)任人員進(jìn)行罰款。泄露、販賣用戶信息本身是追求經(jīng)濟(jì)利益的行為，因此，從經(jīng)濟(jì)上對(duì)其進(jìn)行打擊，使其無(wú)利可圖才有可能遏制違法事件的頻繁發(fā)生。

而另一方面，新《辦法》對(duì)快遞行業(yè)規(guī)制及對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)仍存在欠缺之處，主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：

1.舉證責(zé)任不明確

舉證責(zé)任是指當(dāng)作為裁判基礎(chǔ)的法律要件事實(shí)在訴訟中處于真?zhèn)尾幻鞯臓顟B(tài)時(shí)，一方當(dāng)事人因此而承擔(dān)的訴訟上的不利后果。?新《辦法》雖然規(guī)定快件丟失、毀損等的賠償不限于三倍運(yùn)費(fèi)，還可通過(guò)《合同法》、《侵權(quán)責(zé)任法》等相關(guān)法律要求賠償，但是并未明確消費(fèi)者與快遞企業(yè)之間舉證責(zé)任的分擔(dān)。根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》中“誰(shuí)主張誰(shuí)舉證”的原則，消費(fèi)者若要求主張違約賠償或者損害賠償，需要舉證丟失、毀損的快件的價(jià)值。但是由于消費(fèi)者與快遞企業(yè)相比，處于弱勢(shì)地位，其對(duì)于服務(wù)的信息量受到了較大限制，導(dǎo)致消費(fèi)者在中舉證困難。就目前快遞企業(yè)使用的快遞單，一般僅要求寄件人填寫快遞物件的種類，并沒(méi)有填寫價(jià)格的要求，造成消費(fèi)者索賠困難。例如，在快遞寄送過(guò)程中一個(gè)名牌皮包丟失了，由于快遞運(yùn)單上并沒(méi)有明示，快遞公司可能以郵寄皮包價(jià)值不高為由此拒絕足額賠償?？爝f糾紛案件的舉證責(zé)任分配應(yīng)體現(xiàn)公平爭(zhēng)議性，因此，在這類案件中舉證責(zé)任應(yīng)向快遞公司傾斜。

2.監(jiān)督機(jī)制不完善

新《辦法》雖然規(guī)定了快遞企業(yè)違反《辦法》所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，但是如何落實(shí)相關(guān)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)，防止行業(yè)規(guī)范成為一紙空文，仍是快遞行業(yè)迫切需要解決的問(wèn)題。目前我國(guó)快遞行業(yè)的相關(guān)法規(guī)，雖然對(duì)快遞行業(yè)服務(wù)進(jìn)行了多方面的規(guī)制，但并沒(méi)有與之配套的監(jiān)督機(jī)制。對(duì)于維權(quán)難問(wèn)題的原因，有學(xué)者提出，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》雖然規(guī)定了經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任和行政責(zé)任，但對(duì)“故意拖延”、“無(wú)理拒絕”沒(méi)有規(guī)定具體的處罰執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，造成行政機(jī)關(guān)難以操作，不便于消費(fèi)者追究經(jīng)營(yíng)者的法律責(zé)任，也大大地削弱了《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的作用。

三、完善建議

（一）明確雙方舉證責(zé)任，解決消費(fèi)者舉證困境

如上所述，消費(fèi)者作為弱勢(shì)一方，其取得快遞企業(yè)侵權(quán)或違約的證據(jù)相對(duì)困難，因此，在舉證責(zé)任上，應(yīng)根據(jù)侵權(quán)行為的種類區(qū)別待之。一方面，若消費(fèi)者因?yàn)榭爝f公司對(duì)快遞條款、快件保價(jià)等未予以提示而造成損失，快遞公司若主張其已盡相關(guān)提示說(shuō)明義務(wù)，應(yīng)由快遞公司舉證證明。對(duì)于快遞企業(yè)特別說(shuō)明的要求可以類比保險(xiǎn)法中的明確說(shuō)明義務(wù)予以規(guī)制。在歸責(zé)原則上，有學(xué)者建議，從權(quán)衡我國(guó)服務(wù)行業(yè)發(fā)展水平以吸服務(wù)消費(fèi)者弱勢(shì)的角度出發(fā)，認(rèn)為應(yīng)當(dāng)采用嚴(yán)厲程度居于嚴(yán)格責(zé)任與過(guò)錯(cuò)責(zé)任之間的過(guò)錯(cuò)推定原則。另一方面，對(duì)于因快遞丟失毀損等原因而引發(fā)的賠償糾紛，快件價(jià)值的證明應(yīng)依賴于快遞寄送前的價(jià)格確認(rèn)。筆者建議，可以在快遞運(yùn)單上增加有關(guān)快件價(jià)格區(qū)間的記錄，采取快件重量與快件價(jià)值相結(jié)合的方式確定快遞運(yùn)費(fèi)，即可減輕消費(fèi)者舉證的困難，也可防止索賠方漫天要價(jià)。

（二）完善快遞行業(yè)長(zhǎng)效監(jiān)管機(jī)制