社會主義市場經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，也是信用經(jīng)濟(jì)。在當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)逐漸走向一體化的新形勢下，如果沒有良好的信用制度作保障，就難以在國際市場立足。誠實守信是中華文明的精髓，"言必信，行必果"歷來是炎黃子孫崇尚的傳統(tǒng)美德。然而一個時期以來，由于受各種思潮的影響，一部分人的價值觀嚴(yán)重扭曲，坑蒙拐騙、逃脫債務(wù)、制假售假、言而無信等現(xiàn)象沉渣泛起，社會的信任度、安全度下降，投資環(huán)境衰退。大力整頓和規(guī)范信用秩序，建立穩(wěn)定可靠的社會信用體系，是關(guān)系我國下一步經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。

一、社會信用衰退給我國的經(jīng)濟(jì)和社會造成了很大危害

一是影響了國家經(jīng)濟(jì)和國家形象。社會信用度的低下狀態(tài)直接給國家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)造成了嚴(yán)重?fù)p失，阻礙了我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。而國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的勢頭如果減緩，人民的生活水平也就不可能有較大提高，人民對國家的期望和信任感就會下降，同時也會使我國在國際交往中的國際形象受到一定程度的影響。

二是影響了正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動。由于一些唯利是圖、不講信用現(xiàn)象的大量存在，不但給企業(yè)和經(jīng)營者帶來了直接的經(jīng)濟(jì)損失，對他們以后的生產(chǎn)經(jīng)營活動也造成了嚴(yán)重困難，一些企業(yè)和經(jīng)營者甚至由此陷入重重危機(jī)之中，倒閉停產(chǎn)隨時可能出現(xiàn)，直接影響了以后的經(jīng)營收入。這些損失是難以用數(shù)字來衡量的。

三是影響了社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會穩(wěn)定。不講誠信的行為破壞了經(jīng)濟(jì)交往中的信用原則，加深了以后經(jīng)濟(jì)活動中的不信任程度，各種審核就要越來越嚴(yán)格，合同內(nèi)容就要越來越復(fù)雜，從而增加了經(jīng)濟(jì)活動的中間環(huán)節(jié)。而中間環(huán)節(jié)的增多必然會增加成本，延誤時機(jī)。同時，一些人的不講信用的行為增加了社會的不安定因素，還會滋生一些犯罪行為，破壞社會治安，干擾社會生活秩序。

四是影響了社會風(fēng)氣。由于不講信用的人往往能夠不付出艱苦的勞動而輕易發(fā)財，在社會中具有很強(qiáng)的"示范性"。一些人因為成為"大款"而倍受人們推崇，而其財富是否通過誠實勞動和合法經(jīng)營所取得卻不被人們重視。人們往往對那些通過各種巧妙欺騙手段迅速致富的人羨慕不已，甚至加以模仿，導(dǎo)致了不講信用行為的蔓延擴(kuò)大，敗壞和毒化了社會風(fēng)氣。

為了深入貫徹黨的**精神和總書記依法治國與以德治國相結(jié)合的重要思想，全面落實《公民道德建設(shè)實施綱要》的有關(guān)要求，充分發(fā)揮廣大青年職工在打造“信用浙江”和倡導(dǎo)忠于職守、誠實守信的職業(yè)道德及講信用、重信譽(yù)的文明新風(fēng)，20**年1月，浙江省“號、手”活動指導(dǎo)委員會發(fā)出了深入開展“青年文明號信用建設(shè)示范行動”號召。我公司團(tuán)委積極響應(yīng)，動員市分公司“青年文明號”和創(chuàng)建單位從加強(qiáng)信用教育、倡導(dǎo)信用自律、深化信用實踐、宣傳誠信典型四個方面開展信用建設(shè)示范行動，并注重分析社會發(fā)展和服務(wù)對象的需求變化，不斷創(chuàng)新誠信實踐活動。經(jīng)過大半年的努力，信用建設(shè)示范行動取得了明顯的成效。

一、加強(qiáng)信用教育

為了從思想上樹立誠信意識，公司團(tuán)委要求“青年文明號”和創(chuàng)建集體開展誠信主題教育。馬山支局是我公司在農(nóng)村的一個通信母局，今年第一次參加紹興市級“青年文明號”創(chuàng)建。該局每月組織員工學(xué)習(xí)《公民道德建設(shè)實施綱要》、《浙江省公民道德規(guī)范》、《員工手冊》，提高員工的誠信意識。日常工作中，支局采用黑板報、報刊欄、宣傳畫等宣傳手段廣泛宣傳誠信思想，使整個集體洋溢著明禮誠信的氛圍。省級“青年文明號”市話營業(yè)班每天早上7點50分在營業(yè)廳召開晨會，全體營業(yè)員齊呼“用戶至上，用心服務(wù)”的服務(wù)理念，以飽滿的熱情拉開一天服務(wù)的序幕。在建黨81周年之際，黨委辦和團(tuán)委聯(lián)合組織所有員工參加了公民道德建設(shè)知識答題，使《公民基本道德規(guī)范》耳熟能響。

二、倡導(dǎo)信用自律

為了加強(qiáng)各“青年文明號”的信用自律，團(tuán)委于20**年12月制作了《全國青年文明號信用公約》宣傳掛牌，發(fā)放給全市15個市級以上“青年文明號”和創(chuàng)建集體，懸掛于各單位工作場所的醒目位置，使“誠信為本，有諾必踐，恪盡職守，率先垂范”的道德公約扎根于每個青年職工心中。

三、深化信用實踐

農(nóng)村信用社是為“三農(nóng)”等提供金融服務(wù)的地方性金融組織,它的服務(wù)對象是農(nóng)民,服務(wù)區(qū)域在農(nóng)村,服務(wù)目標(biāo)是為了促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定,農(nóng)村信用社建社多年來,在不同的歷史時期,都為我國的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì),以及農(nóng)村社會穩(wěn)定作出了較大的貢獻(xiàn)。

信用小額貸款，致力于為資金需求個人和合作伙伴提供分期貸款、和相關(guān)的消費(fèi)貸款服務(wù)，方便快捷，手續(xù)簡單，發(fā)展一方經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)的振興。業(yè)務(wù)有對公存款、信貸業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、帳戶業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)——針對個人

信用合作社和分為：《農(nóng)戶（居民）小額貸款》、《農(nóng)戶（居民）大額貸款》、《機(jī)關(guān)企事業(yè)單位職工消費(fèi)貸款》三類，授信貸款以戶為單位，還可以辦理信用貸款證，要求“一戶一證、在授信期內(nèi)一次核定、隨用隨貸、用款起息、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、按季結(jié)息、到期還款”的原則。

在授信貸款證內(nèi)創(chuàng)新品種有：農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)村黨員創(chuàng)業(yè)貸款、巾幗科技示范戶信用貸款、農(nóng)戶小額林權(quán)抵押貸款、農(nóng)戶小額建房貸款、青年創(chuàng)業(yè)小額貸款、特色農(nóng)業(yè)貸款等。

信用社貸款的條件是：

一是遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄；二是從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法可靠的經(jīng)濟(jì)來源；三是有一定的經(jīng)營能力和經(jīng)營意識，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好，有穩(wěn)定的主營業(yè)務(wù)，具備清償貸款本息的能力，資信良好。

今年以來*縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社為盡快盤活信用社不良貸款存量提高信用社資產(chǎn)質(zhì)量化解信用社信貸風(fēng)險集中精力出擊重拳主攻難點大力清收盤活不良貸款收到明顯實效截止日前共收回不良貸款本金3606萬元占計劃180%其工作主要突出在八個字上

一、定目標(biāo)突出在“準(zhǔn)”字上該聯(lián)社面對人難找、錢難收、時間長、扯皮多不良貸款現(xiàn)實不叫難、不畏難、不怕難冷靜認(rèn)真地分析現(xiàn)狀和有利形勢及因素找準(zhǔn)突破口自加清收壓力定準(zhǔn)目標(biāo)任務(wù)元月初就按全社不良貸款總額分布實際確定全年清收計劃為2*萬元并與各清收單位及時簽訂責(zé)任狀落實了清收目標(biāo)任務(wù)

二、定責(zé)任突出在“早”字上該聯(lián)社在明確目標(biāo)任務(wù)基礎(chǔ)上結(jié)合實際及時制定并落實了清收責(zé)任制按各社清收任務(wù)責(zé)任大小,實行主任負(fù)總責(zé)信貸組長擔(dān)負(fù)清收任務(wù)清收人員各負(fù)其責(zé)清收責(zé)任制社與組、組與人簽訂清收責(zé)任狀做到計劃到組、任務(wù)到人一組一合同、一人一責(zé)任人人擔(dān)起了清收責(zé)任有力地激發(fā)了清收人員信心和決心激起早上清收戰(zhàn)場大力清收不良貸款熱潮

三、攻大戶突出在“耐”字上們通過對所有貸款按金額大小、清收難易、時間長短等進(jìn)行分門別類后在清收上主攻大戶、集中攻堅切實做好耐心細(xì)致清收工作做到主攻大戶不松勁攻堅克難不動搖收到良好效果如：金鋪建筑公司結(jié)欠信用社貸款本金167.17萬元多年未結(jié)利息其公司并入縣三聯(lián)建筑公司給放款信用社收回貸款帶來極大困難對此聯(lián)社同信用社一起數(shù)次找鎮(zhèn)政府領(lǐng)導(dǎo)和原借款公司借款人克服多重阻撓和困難終達(dá)成還款共識形成還款意見以12套商品房和辦公樓、招待所、地皮以及外欠款等來源已償還本息100萬元又如：三門河新鋪街村村辦繭站欠貸款6.21萬元早已站垮人數(shù)為收回此貸款聯(lián)社與所在地信用社一道久久戀戰(zhàn)日日驅(qū)駛摩托60余里堅持到該村還多次住在所在地信用社找村“兩委”干部清收所欠貸款使該村由硬抵——賴債——認(rèn)還——重新落實債務(wù)經(jīng)歷了四個階段唇槍舌戰(zhàn)終于達(dá)成了重新落實債務(wù)效果該村并承諾在今、明兩年還清

四、抓銷戶突出在“清”字上針對全縣信用社不良貸款近萬戶單筆金額最小7.8元現(xiàn)實們決心從銷戶入手抓“清”字突破經(jīng)過近8個月共同努力從單戶7.8元至1*元從年限由1982年至2*年之間共收清1400戶“黃黑”借據(jù)銷2236張收回本金609萬元如：收回彭家畈石某1982年12月購買房屋借款結(jié)欠55.8元已轉(zhuǎn)入內(nèi)銷外掛“呆帳”科目在銷戶清收工作中共收回本息111.6元又如：滿溪坪涼亭村徐某1996年前欠貸款5筆計3291.10元（該人斷臂殘廢寡漢屬扯皮賴債戶）信用社清收人員9次上門以鴨蛋等實物和現(xiàn)金共收回本金415.70元收息60元這在當(dāng)?shù)仄鸬搅擞绊懸环阶饔?/p>

五、抓保全突出在“破”字上通過清查和核對共有：南河異型石材廠、自來水廠、企業(yè)辦溫泉二建、三建等38家企業(yè)和147個農(nóng)戶借據(jù)手續(xù)不具備法律時效聯(lián)社組織相關(guān)信用社立即采取補(bǔ)救保全相結(jié)合破戶收本收息等措施對每個企業(yè)補(bǔ)訂還款計劃、協(xié)議下催收通知完善抵押擔(dān)保破戶收本收息和對每個欠款農(nóng)戶除下催收通知外破戶收本收息共185戶保全貸款金額548萬元使這些企業(yè)、農(nóng)戶所欠貸款全部具備了法律時效

20**年以來，**省××市農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)社情，創(chuàng)新經(jīng)營目標(biāo)考核辦法，靈活調(diào)整考核內(nèi)容，使全轄的經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機(jī)。截止20**年，該社各項存款余額達(dá)48895萬元，較年初增加9684萬元，同比增加4884萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的242.10%，增長份額為××市金融機(jī)構(gòu)總額的50.1%，比20**年的市場份額增加38.4個百分點；各項貸款余額達(dá)39531萬元，較年初增加6940萬元，增長份額為××市金融機(jī)構(gòu)總額的77.8%，比20**年的市場份額增加68個百分點，其中不良貸款較年初下降336萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112%，占比為33.74%，比年初下降8.21個百分點，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112.59%；股金較年初增加362萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的181%。今年二月，××聯(lián)社信合史上第一次實現(xiàn)盈余6萬元，扭轉(zhuǎn)了多年來年年大額虧損的被動局面，連續(xù)四年未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事安全責(zé)任事故，走在了全市農(nóng)村信用社改革的前列。該社究竟使用了什么秘密武器，改變了經(jīng)營現(xiàn)狀？答案就是乘改革東風(fēng)，加強(qiáng)績效考核，激活人力資源。

一、順應(yīng)市場潮流，刺激陳腐觀念

該社充分認(rèn)識到：要順利推進(jìn)實施員工績效考核，必須高度統(tǒng)一全社員工的思想認(rèn)識。他們通過與員工個別談話，組織召開信用社員工大會、員工座談會等多種方法，讓信用社經(jīng)營集團(tuán)認(rèn)識到作為信用社的經(jīng)營管理者，必須站在信用社未來發(fā)展的高度，思考信用社生存與發(fā)展，圍繞效益這個核心，不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)控管理，成為信用社改革的領(lǐng)頭軍；使分布在各個崗位的信用社員工認(rèn)識到績效考核是信用社擺脫經(jīng)營困境，走出經(jīng)營低谷，實現(xiàn)經(jīng)營效益的新舉措。

二、制定考核辦法，篩選最佳方案

該社在考核方案正式出臺前，通過召開信用社負(fù)責(zé)人會議和全體員工會議，對方案進(jìn)行反復(fù)討論，多方征求意見，讓全體員工參與考核方案的制定，力爭使方案科學(xué)、合理、完善，既要面面俱到又要簡單易行，讓全體員工學(xué)會自己給自己算工資，合理地確定考核辦法。針對業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)和內(nèi)控管理體系等建立科學(xué)嚴(yán)密的量化考核辦法，使員工的工資收入與信用社經(jīng)營成果及其工作崗位、工作目標(biāo)和效益掛鉤，真正做到“一流的人才，一流的業(yè)績，一流的報酬”，達(dá)到工資收入與經(jīng)營業(yè)績同步增長。具體措施是組建農(nóng)村信用社經(jīng)營集團(tuán)，下達(dá)三年任期目標(biāo)，下放經(jīng)營集團(tuán)一定的權(quán)力，同時加大監(jiān)管力度，對全市各信用社的財務(wù)支出實行剛性預(yù)算。為了保證各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)，對信用社的門柜人員及外勤人員實行勤績考核，把員工的薪資與業(yè)績掛鉤考核，門柜人員的工資直接與存款指標(biāo)掛鉤，按月考核計酬，信貸人員的工資直接與利息收回及不良貸款雙降指標(biāo)掛鉤，每月預(yù)支部分工資，年底拉通算帳。對經(jīng)營集團(tuán)實行三年任期目標(biāo)考核，適度放權(quán)，杜絕了經(jīng)營班子的短期行為，增強(qiáng)了信用社的經(jīng)營活力。

三、明確任務(wù)目標(biāo)，拉開收入檔次

2001年以來，四川省**市農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)社情，創(chuàng)新經(jīng)營目標(biāo)考核辦法，靈活調(diào)整考核內(nèi)容，使全轄的經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機(jī)。截止2009年，該社各項存款余額達(dá)48895萬元，較年初增加9684萬元，同比增加4884萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的242.10%，增長份額為**市金融機(jī)構(gòu)總額的50.1%，比2001年的市場份額增加38.4個百分點；各項貸款余額達(dá)39531萬元，較年初增加6940萬元，增長份額為**市金融機(jī)構(gòu)總額的77.8%，比2001年的市場份額增加68個百分點，其中不良貸款較年初下降336萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112%，占比為33.74%，比年初下降8.21個百分點，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112.59%；股金較年初增加362萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的181%。今年二月，**聯(lián)社信合史上第一次實現(xiàn)盈余6萬元，扭轉(zhuǎn)了多年來年年大額虧損的被動局面，連續(xù)四年未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事安全責(zé)任事故，走在了全市農(nóng)村信用社改革的前列。該社究竟使用了什么秘密武器，改變了經(jīng)營現(xiàn)狀？答案就是乘改革東風(fēng)，加強(qiáng)績效考核，激活人力資源。

一、順應(yīng)市場潮流，刺激陳腐觀念

該社充分認(rèn)識到：要順利推進(jìn)實施員工績效考核，必須高度統(tǒng)一全社員工的思想認(rèn)識。他們通過與員工個別談話，組織召開信用社員工大會、員工座談會等多種方法，讓信用社經(jīng)營集團(tuán)認(rèn)識到作為信用社的經(jīng)營管理者，必須站在信用社未來發(fā)展的高度，思考信用社生存與發(fā)展，圍繞效益這個核心，不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)控管理，成為信用社改革的領(lǐng)頭軍；使分布在各個崗位的信用社員工認(rèn)識到績效考核是信用社擺脫經(jīng)營困境，走出經(jīng)營低谷，實現(xiàn)經(jīng)營效益的新舉措。

二、制定考核辦法，篩選最佳方案

該社在考核方案正式出臺前，通過召開信用社負(fù)責(zé)人會議和全體員工會議，對方案進(jìn)行反復(fù)討論，多方征求意見，讓全體員工參與考核方案的制定，力爭使方案科學(xué)、合理、完善，既要面面俱到又要簡單易行，讓全體員工學(xué)會自己給自己算工資，合理地確定考核辦法。針對業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)和內(nèi)控管理體系等建立科學(xué)嚴(yán)密的量化考核辦法，使員工的工資收入與信用社經(jīng)營成果及其工作崗位、工作目標(biāo)和效益掛鉤，真正做到“一流的人才，一流的業(yè)績，一流的報酬”，達(dá)到工資收入與經(jīng)營業(yè)績同步增長。具體措施是組建農(nóng)村信用社經(jīng)營集團(tuán)，下達(dá)三年任期目標(biāo)，下放經(jīng)營集團(tuán)一定的權(quán)力，同時加大監(jiān)管力度，對全市各信用社的財務(wù)支出實行剛性預(yù)算。為了保證各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)，對信用社的門柜人員及外勤人員實行勤績考核，把員工的薪資與業(yè)績掛鉤考核，門柜人員的工資直接與存款指標(biāo)掛鉤，按月考核計酬，信貸人員的工資直接與利息收回及不良貸款雙降指標(biāo)掛鉤，每月預(yù)支部分工資，年底拉通算帳。對經(jīng)營集團(tuán)實行三年任期目標(biāo)考核，適度放權(quán)，杜絕了經(jīng)營班子的短期行為，增強(qiáng)了信用社的經(jīng)營活力。

三、明確任務(wù)目標(biāo)，拉開收入檔次

位于遼北的**市農(nóng)村信用社在過去的一年里，高度重視清收不良貸款工作，取得了可喜成果。在“清非”工作中，牢牢地居于全省十四個市中的第一位。全年累全年累計清收處置不良資產(chǎn)60,360萬元，完成省社下達(dá)14,800萬元的4*.8%。其中：清收表內(nèi)不良貸款8,591萬元，完成省社全年任務(wù)3,600萬元的238.6%；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務(wù)9,200萬元的530.6%；清收票據(jù)置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的185%；抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)1,103萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的110.3%。**市農(nóng)村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領(lǐng)導(dǎo)的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。市辦領(lǐng)導(dǎo)多次向市政府主管領(lǐng)導(dǎo)匯報“清非”工作，從省社下達(dá)的任務(wù)到具體實施方案，都向市政府領(lǐng)導(dǎo)講得一清二楚，取得了市政府領(lǐng)導(dǎo)對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領(lǐng)導(dǎo)在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務(wù)會議及全省農(nóng)村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰(zhàn)役。之后，市政府又主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發(fā)了《王恩卿副市長在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，

1、組成強(qiáng)有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標(biāo)的順利完成，成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款督導(dǎo)組，組長由市政府副秘書長擔(dān)任，副組長由市政府辦公室副主任擔(dān)任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監(jiān)察局、農(nóng)村信用社等單位領(lǐng)導(dǎo)組成。各縣（市）區(qū)成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察局和農(nóng)信社等單位，清收小組交叉到異地清收農(nóng)村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網(wǎng)”和“裙帶關(guān)系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標(biāo)，落實清收責(zé)任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務(wù)必須落到實處。市政府把各級清收任務(wù)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街行政考核指標(biāo)體系。細(xì)化工作目標(biāo)，層層落實責(zé)任制，將清收目標(biāo)層層化解落實到鄉(xiāng)村直至每個責(zé)任人，對因工作失職，導(dǎo)致本鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有按期完成清收任務(wù)出現(xiàn)重大問題的，堅決執(zhí)行問責(zé)制。確保在清收過程中，領(lǐng)導(dǎo)必須親征，作風(fēng)必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進(jìn)農(nóng)村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴(yán)肅紀(jì)律，獎懲分明。雖然政府對清收農(nóng)村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費(fèi)等生活上的方便，派專車協(xié)助清收農(nóng)村信用社不良貸款外，辦事處對現(xiàn)金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續(xù)費(fèi)。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續(xù)費(fèi)政策，20*年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續(xù)183萬元。充分調(diào)動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴(yán)肅紀(jì)律，按照“清收方案”有關(guān)規(guī)定，按程序操作，依法清收，合規(guī)辦理。認(rèn)真履行職責(zé)，保質(zhì)保量地完成了各階段的清收任務(wù)。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當(dāng)前**市農(nóng)村信用社改革試點工作正處于關(guān)鍵階段，清收公職人員拖欠及擔(dān)保形成的不良貸款工作事關(guān)改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔(dān)保逾期貸款金額達(dá)3千余萬元，由中共**市紀(jì)律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監(jiān)察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管分局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關(guān)問題的通知》（鐵市紀(jì)發(fā)[20*]2號），并印發(fā)了《**市清收公職人員不良貸款執(zhí)行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農(nóng)村信用社有逾期貸款或為他人擔(dān)保貸款逾期的各級黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體和金融機(jī)構(gòu)的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔(dān)保貸款本息或重新辦理有效抵押手續(xù)為止?！叭Ｎ宀弧逼陂g，由貸款人（或擔(dān)保人）所在單位發(fā)放生活費(fèi)。

編者按：本文主要從始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為信用社工作的出發(fā)點和落腳點；始終把小額信貸作為提高服務(wù)水平的有效載體；始終把增資擴(kuò)股作為提高經(jīng)營效益的重要保障進(jìn)行講述。其中，主要包括：要根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)民增加收入的實際需要，合理確定資金投向、要繼續(xù)推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款等多種便民貸款方式，不斷探索既能適應(yīng)不同經(jīng)濟(jì)實力的農(nóng)民需要、又能有效防范經(jīng)營風(fēng)險的貸款方式、通過優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的資金需求問題，最大限度地增加農(nóng)民收入、如期完成增資擴(kuò)股任務(wù)，才能從中央銀行申請票據(jù)置換、要高度重視，把增資擴(kuò)股作為重中之重來抓緊抓好，認(rèn)真組織力量，物色入股對象，做好動員入股工作，提高資本充足率等，具體材料請詳見：

同志們：

農(nóng)村信用社是金融體系的重要組成部分，是農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系廣大農(nóng)民的金融紐帶。xx年，xx縣農(nóng)村信用社認(rèn)真貫徹有關(guān)方針政策，堅持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，不斷改進(jìn)信貸服務(wù)，增加支農(nóng)投入，在促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，幫助農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)和增加收入等方面，做了大量工作，作出了很大貢獻(xiàn)。農(nóng)村信用社各項存款余額達(dá)1.89億

元，各項貸款余額達(dá)1.99億元。xx縣金融服務(wù)中占據(jù)著舉足輕重的地位，在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增加農(nóng)民收入方面，擔(dān)當(dāng)起了主角，挑起了大梁，發(fā)揮著日益重要的作用。在此，xx縣政府向工作在一線的全體信用社員工表示衷心的感謝!

農(nóng)村信用社問題，不僅是一個單純的金融問題，而且是事關(guān)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民和經(jīng)濟(jì)發(fā)展全局的問題。因此，我們要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，以高度的責(zé)任感和緊迫感，扎實有效地做好農(nóng)村信用社各項工作。下面，我講三點意見：

一、始終把服務(wù)“三農(nóng)”作為信用社工作的出發(fā)點和落腳點。

2001年以來，四川省××市農(nóng)村信用聯(lián)社根據(jù)社情，創(chuàng)新經(jīng)營目標(biāo)考核辦法，靈活調(diào)整考核內(nèi)容，使全轄的經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機(jī)。截止2004年，該社各項存款余額達(dá)48895萬元，較年初增加9684萬元，同比增加4884萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的242.10%，增長份額為××市金融機(jī)構(gòu)總額的50.1%，比2001年的市場份額增加38.4個百分點；各項貸款余額達(dá)39531萬元，較年初增加6940萬元，增長份額為××市金融機(jī)構(gòu)總額的77.8%，比2001年的市場份額增加68個百分點，其中不良貸款較年初下降336萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112%，占比為33.74%，比年初下降8.21個百分點，完成全年目標(biāo)任務(wù)的112.59%；股金較年初增加362萬元，完成全年目標(biāo)任務(wù)的181%。今年二月，××聯(lián)社信合史上第一次實現(xiàn)盈余6萬元，扭轉(zhuǎn)了多年來年年大額虧損的被動局面，連續(xù)四年未發(fā)生一起經(jīng)濟(jì)刑事安全責(zé)任事故，走在了全市農(nóng)村信用社改革的前列。該社究竟使用了什么秘密武器，改變了經(jīng)營現(xiàn)狀？答案就是乘改革東風(fēng)，加強(qiáng)績效考核，激活人力資源。

一、順應(yīng)市場潮流，刺激陳腐觀念

該社充分認(rèn)識到：要順利推進(jìn)實施員工績效考核，必須高度統(tǒng)一全社員工的思想認(rèn)識。他們通過與員工個別談話，組織召開信用社員工大會、員工座談會等多種方法，讓信用社經(jīng)營集團(tuán)認(rèn)識到作為信用社的經(jīng)營管理者，必須站在信用社未來發(fā)展的高度，思考信用社生存與發(fā)展，圍繞效益這個核心，不斷增強(qiáng)服務(wù)意識，狠抓業(yè)務(wù)經(jīng)營，強(qiáng)化內(nèi)控管理，成為信用社改革的領(lǐng)頭軍；使分布在各個崗位的信用社員工認(rèn)識到績效考核是信用社擺脫經(jīng)營困境，走出經(jīng)營低谷，實現(xiàn)經(jīng)營效益的新舉措。

二、制定考核辦法，篩選最佳方案

該社在考核方案正式出臺前，通過召開信用社負(fù)責(zé)人會議和全體員工會議，對方案進(jìn)行反復(fù)討論，多方征求意見，讓全體員工參與考核方案的制定，力爭使方案科學(xué)、合理、完善，既要面面俱到又要簡單易行，讓全體員工學(xué)會自己給自己算工資，合理地確定考核辦法。針對業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)和內(nèi)控管理體系等建立科學(xué)嚴(yán)密的量化考核辦法，使員工的工資收入與信用社經(jīng)營成果及其工作崗位、工作目標(biāo)和效益掛鉤，真正做到“一流的人才，一流的業(yè)績，一流的報酬”，達(dá)到工資收入與經(jīng)營業(yè)績同步增長。具體措施是組建農(nóng)村信用社經(jīng)營集團(tuán)，下達(dá)三年任期目標(biāo)，下放經(jīng)營集團(tuán)一定的權(quán)力，同時加大監(jiān)管力度，對全市各信用社的財務(wù)支出實行剛性預(yù)算。為了保證各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)，對信用社的門柜人員及外勤人員實行勤績考核，把員工的薪資與業(yè)績掛鉤考核，門柜人員的工資直接與存款指標(biāo)掛鉤，按月考核計酬，信貸人員的工資直接與利息收回及不良貸款雙降指標(biāo)掛鉤，每月預(yù)支部分工資，年底拉通算帳。對經(jīng)營集團(tuán)實行三年任期目標(biāo)考核，適度放權(quán)，杜絕了經(jīng)營班子的短期行為，增強(qiáng)了信用社的經(jīng)營活力。

三、明確任務(wù)目標(biāo)，拉開收入檔次

位于*的**市農(nóng)村信用社在過去的一年里，高度重視清收不良貸款工作，取得了可喜成果。在“清非”工作中，牢牢地居于全省十四個市中的第一位。全年累全年累計清收處置不良資產(chǎn)60,360萬元，完成省社下達(dá)14,800萬元的4*.8%。其中：清收表內(nèi)不良貸款8,591萬元，完成省社全年任務(wù)3,600萬元的238.6%；清收隱性不良貸款48,816萬元，完成省社全年任務(wù)9,200萬元的530.6%；清收票據(jù)置換不良貸款1,850萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的185%；抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)1,1*萬元，完成省社全年任務(wù)1,000萬元的110.3%。**市農(nóng)村信用社清非工作取得了如此令人矚目的成績，得益于辦事處領(lǐng)導(dǎo)的重視和地方政府的大力支持，主要做法是：

一、政府高度重視，部門密切配合。打好“清非”這一仗，政府部門領(lǐng)導(dǎo)重視是關(guān)鍵。市辦領(lǐng)導(dǎo)多次向市政府主管領(lǐng)導(dǎo)匯報“清非”工作，從省社下達(dá)的任務(wù)到具體實施方案，都向市政府領(lǐng)導(dǎo)講得一清二楚，取得了市政府領(lǐng)導(dǎo)對該項工作的全面了解和高度重視。市政府領(lǐng)導(dǎo)在“清非”工作中，既親自掛帥，又親自出征。按照省政府第59次常務(wù)會議及全省農(nóng)村信用社不良貸款清收工作電視電話會議精神，**市政府由主管副市長親自掛帥主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作會議，由市政府副秘書長牽頭成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款工作領(lǐng)導(dǎo)小組，出臺了《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作實施方案》。對全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作做了全面部署，打響了全市清收不良貸款的第一場戰(zhàn)役。之后，市政府又主持召開了全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議，會上印發(fā)了《王恩卿副市長在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作會議上的講話》及《**市清收農(nóng)村信用社不良貸款第二階段工作意見》，采取了得力的清收措施，多策并舉出奇兵，收到了較好的效果。多策并舉是打好“清非”這一仗的好方法，

1、組成強(qiáng)有力的清收小組，異地交叉清收。為保證清收目標(biāo)的順利完成，成立了清收農(nóng)村信用社不良貸款督導(dǎo)組，組長由市政府副秘書長擔(dān)任，副組長由市政府辦公室副主任擔(dān)任，成員由市政府金融辦、市公安局、市檢查院、市司法局、市法院、市監(jiān)察局、農(nóng)村信用社等單位領(lǐng)導(dǎo)組成。各縣（市）區(qū)成立清收農(nóng)村信用社不良貸款工作小組，由政法委、公安局、檢察院、法院、監(jiān)察局和農(nóng)信社等單位，清收小組交叉到異地清收農(nóng)村信用社不良貸款。異地交叉清收就很好地解決了“人情網(wǎng)”和“裙帶關(guān)系”的不良貸款，使清收工作打開了局面，收到了很好效果。

2、明確“清非”目標(biāo)，落實清收責(zé)任。清收不良貸款是一場硬仗。打贏這場硬仗靠的是真刀真槍，要有真功夫，任務(wù)必須落到實處。市政府把各級清收任務(wù)納入各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街行政考核指標(biāo)體系。細(xì)化工作目標(biāo)，層層落實責(zé)任制，將清收目標(biāo)層層化解落實到鄉(xiāng)村直至每個責(zé)任人，對因工作失職，導(dǎo)致本鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有按期完成清收任務(wù)出現(xiàn)重大問題的，堅決執(zhí)行問責(zé)制。確保在清收過程中，領(lǐng)導(dǎo)必須親征，作風(fēng)必須扎實，效果必須明顯，扎扎實實地推進(jìn)農(nóng)村信用社清收不良貸款工作。

3、嚴(yán)肅紀(jì)律，獎懲分明。雖然政府對清收農(nóng)村信用社不良貸款工作給予了高度重視，但基層信用社給予清收小組在精神上的鼓勵，他們除給清收小組提供食宿、報銷移動電話費(fèi)等生活上的方便，派專車協(xié)助清收農(nóng)村信用社不良貸款外，辦事處對現(xiàn)金形式收回的不良貸款，給予清收小組工作人員按清收比例支付一定的清貸手續(xù)費(fèi)。去年，**辦事處積極落實省社清收不良貸款文件精神，實行支付收貸手續(xù)費(fèi)政策，20*年通過獎勵清收不良貸款1208萬元，支付收貸手續(xù)183萬元。充分調(diào)動了清非小組人員工作的積極性。各清收小組在工作期間，做到了嚴(yán)肅紀(jì)律，按照“清收方案”有關(guān)規(guī)定，按程序操作，依法清收，合規(guī)辦理。認(rèn)真履行職責(zé)，保質(zhì)保量地完成了各階段的清收任務(wù)。

4、采取“三停五不”措施，大力清收公職人員貸款。當(dāng)前**市農(nóng)村信用社改革試點工作正處于關(guān)鍵階段，清收公職人員拖欠及擔(dān)保形成的不良貸款工作事關(guān)改革的成敗。截止去年末，由于全市涉及公職人員拖欠及擔(dān)保逾期貸款金額達(dá)3千余萬元，由中共**市紀(jì)律檢查委員會牽頭，與中共**市委組織部、**市監(jiān)察局、**市人事局、**市財政局、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會**監(jiān)管分局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于在全市清收農(nóng)村信用社不良貸款工作中對涉及的國家公職人員采取“三停五不”措施有關(guān)問題的通知》，并印發(fā)了《**市清收公職人員不良貸款執(zhí)行“三停五不”處理通知單》，對拖欠全市農(nóng)村信用社有逾期貸款或為他人擔(dān)保貸款逾期的各級黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、人民團(tuán)體和金融機(jī)構(gòu)的工作人員堅決實行“三停五不”措施，直至還清貸款、擔(dān)保貸款本息或重新辦理有效抵押手續(xù)為止。“三停五不”期間，由貸款人（或擔(dān)保人）所在單位發(fā)放生活費(fèi)。