導(dǎo)語：信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：信用卡作為商業(yè)銀行中較為重要的一項業(yè)務(wù)，同時在現(xiàn)代人的生活中也具有不可或缺性。當(dāng)前各商業(yè)銀行圍繞信用卡推出了多種不同的業(yè)務(wù)，為了保證信用卡業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，進一步提高商業(yè)銀行管理和工作區(qū)域性，則需要利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來針對信用卡客戶相關(guān)信息和信用風(fēng)險進行分析，為信用卡業(yè)務(wù)的開展提供重要的信息支持。文中分析了信用卡業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用，并進一步對信用卡業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用的優(yōu)化措施進行了具體的闡述。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；信用卡業(yè)務(wù)；數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)；應(yīng)用；優(yōu)化措施

1信用卡業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的應(yīng)用

（1）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡業(yè)務(wù)中的應(yīng)用模型。近年來商業(yè)銀行發(fā)展速度較快，信用卡發(fā)放數(shù)量也隨之增加，積累了大量的客戶信息。為了能夠獲得有價值的信息，以此來預(yù)測客戶的行為模式，從而為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，這就需要重視數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，在實際應(yīng)用中主要以客戶細分模型和定向營銷模型為主。在客戶細分模型中，基于客戶屬性對其進行劃分，并針對不同客戶群體特征來為其提供不同的服務(wù)和產(chǎn)品。在客戶細化模型中，其主要是針對客戶需求、客戶消費之間的差異作為理論依據(jù)，再結(jié)合競爭資源的有限性和有效市場競爭的目的性，以此來選擇符合自身發(fā)展的客戶群體和市場，從而獲得成功。在定向營銷模型中，其是針對于某個消費群體，基于這個消費群體的消費觀念和習(xí)慣來制定具體的活動方案，以此來提高成功的效率。在信用卡業(yè)務(wù)開展過程中，通過信用卡結(jié)算來獲得相應(yīng)的消費信息，并對客戶消費過程中的數(shù)據(jù)進行記錄，針對這些數(shù)據(jù)進行分析和處理，獲得客戶消費的意向，以此來開發(fā)產(chǎn)品，促進消費。在定向營銷實施過程中，銀行需要了解客戶信息，并從眾多客戶中識別需要的客戶，以此來構(gòu)建完善的定向營銷網(wǎng)絡(luò)。針對客戶進行劃分，為其提供個性化的服務(wù)。銀行通過加強與客戶之間的溝通，更好的了解客戶需求，從而站在客戶立場上完善需求。（2）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡管理系統(tǒng)中的應(yīng)用。信用卡管理系統(tǒng)，在建成數(shù)據(jù)庫后，則需要應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來建立信用卡決策系統(tǒng)。具體要利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來對客戶進行分析，通過篩選客戶，針對不同客戶采取不同的營銷方式。針對系統(tǒng)為特約商戶提供服務(wù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)進行分析對比，準(zhǔn)確掌握市場發(fā)展趨勢，做好準(zhǔn)確的決策，以此來取得競爭中的優(yōu)勢。在針對業(yè)務(wù)分析過程中，通過針對信用卡業(yè)務(wù)總數(shù)據(jù)進行分析，明確業(yè)務(wù)的優(yōu)勢和劣勢，并針對各項指標(biāo)中的數(shù)據(jù)進行處理，以此來分析出業(yè)務(wù)的走向趨勢，并對發(fā)展規(guī)律進行總結(jié)。通過對信用卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的處理，對收益構(gòu)成和貢獻度進行分析。還要針對網(wǎng)點業(yè)務(wù)進行分析，綜合評價經(jīng)營情況并提出合理化的建議。（3）數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡風(fēng)險管理中的應(yīng)用。當(dāng)新客戶向銀行申請信用卡時，銀行會根據(jù)客戶填寫的基本信息，系統(tǒng)會對客戶的信用等級進行初始判斷。在實際數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)應(yīng)用過程中，以客戶歷史數(shù)據(jù)和信息作為預(yù)測輸入，并建立數(shù)據(jù)模型來表現(xiàn)出客戶初始信用等級分布特征，準(zhǔn)確預(yù)測新客戶初始信用等級。當(dāng)客戶信用卡辦理成功后，則需要針對客戶信用卡透支情況進行及時分析，以此來掌握客戶透支的具體信息及特征。在該環(huán)節(jié)中，利用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)分析時，需要輸入信用卡客戶的基本信息及歷史匯總數(shù)據(jù)信息，以透支類型作為輸出，以此來對客戶一定時間內(nèi)可能出現(xiàn)的透支情況進行精準(zhǔn)預(yù)測。通過對客戶信用等級及透支情況進行預(yù)測，可以為信用卡風(fēng)險管理提供重要的信息依據(jù)，實現(xiàn)對風(fēng)險的有效控制。

2數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡業(yè)務(wù)中應(yīng)用的優(yōu)化措施

（1）掌握中央客戶數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)對于銀行的發(fā)展非常重要，其重點體現(xiàn)在能夠建立一個集成化的中央客戶數(shù)據(jù)，從而更好的提升對于客戶使用情況的分析。通過在數(shù)據(jù)庫中有效的提取客戶的重點消費情況，對數(shù)據(jù)信息有效的收集、分析和整理，了解到客戶的消費習(xí)慣和特征。同時銀行還應(yīng)該不斷探求與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，從而更好的完善中央客戶數(shù)據(jù)。（2）有效利用決策系統(tǒng)。當(dāng)決策系統(tǒng)具有較高的靈活性時，才能更好的提高數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的有效性，針對于客戶群體信息進行有效了解，充分的利用銀行掌握的客戶信息。目前大部分銀行都建立了客戶決策信息管理系統(tǒng)，這對于信用卡審批過程、額度確定和欠款催收等自動化功能的運用起到了積極的促進作用，可以實現(xiàn)對客戶的精細化管理。因此對于商業(yè)銀行而言，需要重視決策系統(tǒng)的不斷完善，全面提高其功能的自動化水平，從而為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)、高效和便捷的信用卡服務(wù)。（3）強化數(shù)據(jù)采集和維護功能。常規(guī)情況下，數(shù)據(jù)庫可以從銀行的各系統(tǒng)內(nèi)進行采集，包括客戶的交易基本情況、記錄等，然后再進一步將采集到的信息加工，從而分析信息內(nèi)容，為客戶提供更好的、有針對性的服務(wù)。在加載客戶基本賬號的信息時，避免出現(xiàn)現(xiàn)有系統(tǒng)中賬號不一致的問題，如果發(fā)現(xiàn)一定要做到及時消除，同時將數(shù)據(jù)連接到中央數(shù)據(jù)庫中，這樣才能夠準(zhǔn)確的了解客戶的消費行為、使用頻率。銀行還要做到盡可能的了解客戶的變化情況，針對客戶的變化及時推出具備針對性的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這就需要銀行及時了解到客戶每天的交易明細，同樣連接到中央數(shù)據(jù)庫，便于及時分析客戶的行為。

3結(jié)束語

數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡業(yè)務(wù)的應(yīng)用取得了良好的效果，其為客戶管理和發(fā)展起到積極的促進作用，而且能夠降低信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高營銷的成效。因此在實際工作中，需要積極對數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在信用卡業(yè)務(wù)的應(yīng)用進行不斷優(yōu)化，進一步提高其應(yīng)用效果，促進銀行整體經(jīng)濟效益的提高。

參考文獻

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作者:李品晶 單位:哈爾濱銀行股份有限公司