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1銀行信貸支持“三農”的概況

“三農”問題一直是備受各界關注的焦點。近年來，國家相繼出臺了一系列惠農政策，不斷加大對“三農”的支持力度，“三農”經濟得到了長足發(fā)展。在農業(yè)發(fā)展過程中，金融業(yè)的支持是不可或缺的，銀行作為金融業(yè)的重要成員，在支持“三農”經濟發(fā)展上所做的巨大貢獻是毋庸置疑的。銀行信貸投入能夠有效激活“三農”經濟發(fā)展活力，在極大程度上助推農業(yè)發(fā)展。但卻不能完全改善農民的可支配收入，存在一定的政策局限性。當前農業(yè)農村經濟結構及農民的收入結構發(fā)生了較大變化，絕大多數農民朋友已經不再滿足于溫飽問題，而是尋求通過發(fā)展生產來提高經濟收入。隨著農村產業(yè)結構調整步伐的加快，資金需求總量持續(xù)升高，尤其是農村金融服務需求持續(xù)攀升，銀行信貸已逐漸成為“三農”經濟發(fā)展的重要資金來源。盡管農村信用社等農村金融機構的支農主力軍地位逐漸提高，但是部分農村信用社無法充分發(fā)揮信貸杠桿調節(jié)作用，部分銀行的信貸支農政策無法充分幫助農民合理化調節(jié)生產結構，更加無法提高農民收入，其自身的收益也會受到影響。

2銀行信貸支持“三農”的效果分析

2.1銀行信貸對“三農”的積極影響。目前我國的農業(yè)轉型進程不斷加快，過去分散式經營的農業(yè)發(fā)展模式逐漸向集約化、專業(yè)化、組織化、社會化方向轉變，農業(yè)經濟發(fā)展進入嶄新的階段。通過銀行信貸的大力推廣，能夠有效地促進家庭農場、農村合作社等新型農業(yè)經營主體的快速發(fā)展［1］。銀行信貸對于農民致富增收及現代化農業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著非常重要的作用。通過銀行信貸，能夠讓涉農金融機構擴大對于“三農”信貸的投放力度，減少“三農”融資成本，優(yōu)化農村金融環(huán)境。同時，由于農村經濟的快速發(fā)展，人們對于銀行信貸的認識越來越充分，能夠更好地利用銀行信貸來深化農村經濟的發(fā)展，推動新型農村經營主體的不斷發(fā)展，促進現代農業(yè)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。2.2銀行信貸對“三農”的消極影響。由于長期以來農村社會金融信用環(huán)境欠佳、涉農行業(yè)信貸風險大等，導致銀行等金融機構在制訂信貸政策時會更多考慮風險防控，以至于在涉農信貸體系的設計中存在超出“三農”信貸主體所能夠承受的預期情況，在一定程度上造成了“三農”領域融資難、融資貴等，進而對信貸支持“三農”帶來消極影響。例如，商業(yè)銀行的信貸體系并沒有針對農村資金外流進行有效約束，由此來看，大量的農村資金很容易外流而造成無法形成長效的農村信貸體系，也不利于農村信貸資金的循環(huán)利用；部分銀行信貸體系準入機制過于嚴格，對申請貸款的農戶和企業(yè)的信用等級都進行了嚴格的限制；銀行小額農貸額度普遍較低，不能滿足“三農”借款主體的資金需求。

3銀行信貸支持“三農”的政策建議

加大銀行信貸投入，完善銀行信貸體系機構，對于促進農村經濟發(fā)展、增加農民收入、提高農業(yè)生產效率具有重要意義。為提升銀行信貸支持“三農”的政策效果，可以從以下方面進行優(yōu)化。3.1增加銀行信貸投入。農業(yè)作為現代化發(fā)展的基礎產業(yè)，必須持續(xù)推進農業(yè)經濟穩(wěn)定發(fā)展，以促進農民收入的增加。在這一過程中，由于銀行信貸與農業(yè)經濟增長具有明顯的相關關系，要想大力發(fā)展農業(yè)經濟，需要加大對于農村地區(qū)的信貸資金投入。通過改進和完善銀行信貸支持的服務手段，通過市場競爭激活銀行信貸支持“三農”政策，擴大銀行信貸運營總量，在廣大農村市場開展競爭，提高銀行自主籌措資金的能力，為擴大農戶貸款提供充足的資金保障，提高單戶貸款規(guī)模，擴大農戶貸款數量。增強對小型農產品運輸工作的支持，將農產品加工、冷藏、包裝、運輸作為重點的支持對象，促進農村工業(yè)化進程不斷加快，提高農產品附加值。同時，銀行信貸支持需要提升品位。為了增加農業(yè)的產業(yè)競爭優(yōu)勢，需要提高銀行信貸支持的自身實力，為農業(yè)技術創(chuàng)新、品牌經營提供充足的保障資金，積極推進農業(yè)產業(yè)化發(fā)展；支持農業(yè)部認證的無公害產品、綠色食品、有機食品；加大農業(yè)產業(yè)品牌的扶持力度，促進農業(yè)經濟可循環(huán)發(fā)展。根據地方金融支持政策，優(yōu)先給明確產權、科技含量高、有市場、有信用和可持續(xù)發(fā)展的中小企業(yè)提供貸款［2］。3.2調整銀行信貸結構。為了增強銀行信貸支持對“三農”的促進作用，需要加快銀行信貸結構的優(yōu)化配置。目前，針對農產品價格方面的銀行信貸支持較多。但是，農業(yè)經濟的發(fā)展不能單純依靠提高農產品價格來獲得經濟發(fā)展的優(yōu)勢，更應通過提高農業(yè)生產效率、增加農產品科技含量等來提高農業(yè)生產效率，提高農產品的附加值［3］。所以，要優(yōu)化銀行信貸結構比例，適當增加對于新型農業(yè)機械的財政補貼及新型種子、化肥、農藥的補貼等。通過對于這些方面的資金投入，能夠促進農業(yè)結構朝著現代化方向發(fā)展，不再依賴農產品價格補貼獲得經濟收益。合理的銀行信貸結構，有助于引導“三農”經濟結構的優(yōu)化調整，進而推進農業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

4結語

解決“三農”問題離不開政策、資金等方面的支持。本文通過對銀行信貸與“三農”發(fā)展之間的關系進行研究，從銀行信貸支持的角度，提出優(yōu)化銀行信貸投入規(guī)模和結構有助于促進農業(yè)、農村經濟發(fā)展及農民增收。

參考文獻

［1］楚楚.陜西省農業(yè)信貸對農業(yè)產出和農民收入影響的實證研究［D］.西安：西北大學，2017.

［2］王志偉.基于協同共生的湖北省農業(yè)保險與農業(yè)信貸合作研究［D］.武漢：華中農業(yè)大學，2017.

［3］王曉蕾.新疆農村信用社支農信貸對農業(yè)發(fā)展影響的研究［D］.上海：上海海洋大學，2016.

作者:張晏玲 單位:重慶農村商業(yè)銀行