導(dǎo)語：大學(xué)生信用風(fēng)險防控教育機制研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：網(wǎng)絡(luò)信貸的興起給大學(xué)生帶來各種便利，也反映出大學(xué)生理財方面的一些突出問題；本文結(jié)合這些問題，闡述了大學(xué)生理財教育的必要性，并對大學(xué)生理財教育的不同途徑進(jìn)行了探討。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)信貸；大學(xué)生；理財教育

隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步以及新時代經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)信貸因為方便快捷、保密性強等逐漸受到不同群體的喜歡，尤其是作為青年人的大學(xué)生群體。目前大學(xué)生常用的網(wǎng)絡(luò)信貸主要有兩種，一種是B2C(businesstocustomer)，即各種電商平臺預(yù)先把費用付給賣家，然后要求買家分期付費給平臺，從而賺取相應(yīng)的服務(wù)費，如“花唄”、“京東白條”等。另一種是純借貸平臺P2P(peertopeer)，即通過中介機構(gòu)，讓有資金并且有理財投資想法的個人利用信貸的方式將資金貸給有借款需求的人[1]。近年來，由于網(wǎng)絡(luò)信貸本身的優(yōu)勢，再加上積極的宣傳，越來越多的大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)信貸吸引，以滿足自己各種消費需求。然而由于大學(xué)生群體的消費觀念，償還能力等方面的問題，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)信貸出現(xiàn)了一樁樁的負(fù)面事件，如助學(xué)貸款違約，大學(xué)生因無力償還“校園貸”而選擇輕生等，受到社會熱議并引起有關(guān)部門的高度關(guān)注。

一、網(wǎng)絡(luò)信貸暴露出的大學(xué)生理財問題

首先，大學(xué)生普遍缺乏資金預(yù)算意識。大學(xué)生每個月有一筆可自由支配的穩(wěn)定“收入”，但調(diào)研顯示60%以上的大學(xué)生，每月沒有資金盈余，屬于月初“富翁”月底“負(fù)翁”；有50%以上的大學(xué)生會因為在社交、旅游、購買電子產(chǎn)品等方面不計劃而出現(xiàn)資金短缺。這也表明隨著生活水平的提高，部分大學(xué)生消費觀出現(xiàn)偏差，片面追求品牌、時尚等，并相互攀比。而網(wǎng)絡(luò)信貸的高效性、審核的不嚴(yán)格，難受到家長和老師的監(jiān)控，讓大學(xué)生很容易嘗到甜頭，因而助長了他們網(wǎng)絡(luò)信貸的欲望，使得超前消費和攀比現(xiàn)象越來越嚴(yán)重，嚴(yán)重扭曲大學(xué)生的人生觀和價值觀。其次，負(fù)債的大學(xué)生缺乏明確的還款規(guī)劃。調(diào)研顯示近20%的大學(xué)生沒有能力按時足額還款。其中，部分人選擇借款或者利用其他網(wǎng)絡(luò)信貸平臺來償還貸款。因此，過度負(fù)債和多頭負(fù)債現(xiàn)象在大學(xué)生群體中也不少見。再次，大學(xué)生信用知識欠缺。首先，大學(xué)生的自我誠信認(rèn)知與其真實行為存在一定偏差。調(diào)查顯示有92.91%大學(xué)生認(rèn)為自己能夠做到誠信，然而他們又承認(rèn)身邊普遍存在諸如考試作弊、論文抄襲等不誠信行為。另外，部分大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)信貸消費后不能按時償還貸款，出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信貸不良記錄，給今后學(xué)習(xí)深造、找工作等帶來較大影響。這說明大學(xué)生對自身的誠信評價并不客觀，更沒有意識到信用對其未來工作和生活的重要性。

二、加強大學(xué)生理財教育的必要性

相比美國等發(fā)達(dá)國家，我國大部分家長和學(xué)校都不重視對孩子進(jìn)行理財教育。大家普遍認(rèn)為理財是就業(yè)后的事情。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)教育國家委員會主席RobertF.Duvall認(rèn)為：“對青年人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)學(xué)和個人理財教育對建立一個擁有深謀遠(yuǎn)慮的投資者和儲蓄者，有見識的消費者，高勞動生產(chǎn)率的勞動力，負(fù)責(zé)任公民和全球經(jīng)濟(jì)有效參與者的國家是至關(guān)重要的?！彼裕瑢Ξ?dāng)代大學(xué)生進(jìn)行理財教育，不但必要而且必須，是一件刻不容緩的事情。

1.理財教育有助于大學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)

近年來，由于缺乏理財知識，大學(xué)生中出現(xiàn)了各種不能順利完成學(xué)業(yè)的現(xiàn)象。部分大學(xué)生因缺乏理財規(guī)劃很快花光生活費甚至學(xué)費而中途輟學(xué)。另一方面，現(xiàn)在的大學(xué)生消費心理不成熟，經(jīng)常超前、無節(jié)制消費，所以選擇網(wǎng)絡(luò)信貸，最終導(dǎo)致自己債務(wù)纏身，影響了自己的學(xué)業(yè)和正常生活。

2.理財教育有助于大學(xué)生樹立正確的消費觀和人生價值觀

理財教育不僅包括理財基本知識和理財基本技能，還包括正確的理財價值觀，即對金錢、人生意義的正確理解和價值認(rèn)同。目前，很多大學(xué)生因為缺乏理財基本知識和基本技能而高消費、亂消費，結(jié)果使自己入生活困境。還有很多大學(xué)生則是因為不具備正確的理財價值觀而出現(xiàn)社會責(zé)任感和誠信的缺失。

3.理財教育有助于大學(xué)生誠信做人、做事

誠信是維持市場經(jīng)濟(jì)社會正常運轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。不管是大學(xué)期間的助學(xué)貸款，還是工作以后的按揭買房買車、信用卡消費等都要求我們具備誠信這一重要品質(zhì)。然而部分大學(xué)生在校期間辦理了國家助學(xué)貸款，畢業(yè)后卻遲遲不歸還貸款。另有很多大學(xué)生逾期償還網(wǎng)絡(luò)信貸而迫使自己陷入困境。這些例子無不反映出部分大學(xué)生誠信意識的缺失。

4.理財教育有利于大學(xué)生開展創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動

在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”時代背景下，大學(xué)生已經(jīng)逐漸成為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活動的主力軍。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的關(guān)鍵不僅在于選擇好的項目，還要具備一定的啟動資金，所以很大一部分人選擇利用網(wǎng)絡(luò)信貸來獲得這筆啟動資金。但由于缺少相關(guān)的理財知識，他們往往不能通盤考慮資金周轉(zhuǎn)、成本收益核算等財務(wù)問題，導(dǎo)致很多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目最終流產(chǎn)。

三、網(wǎng)絡(luò)信貸背景下的大學(xué)生理財教育

通過多種途徑方法，推廣理財教育，加強大學(xué)生信用知識的普及，不僅需要政府機構(gòu)、社會和立法機構(gòu)的支持，更需要高校的積極配合。鑒于目前網(wǎng)絡(luò)信貸所暴露出的大學(xué)理財方面的問題，高校理財教育的開展可以從以下幾個方面來進(jìn)行：一是利用多種形式，培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費觀?，F(xiàn)在的大學(xué)生主要是通過互聯(lián)網(wǎng)和手機APP接受信息，所以高?？梢猿浞掷眯@網(wǎng)、校園廣播、微信公眾號等傳播媒介引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費觀念，做到消費有計劃、消費心理健康、消費行為文明、消費觀念正確。二是開設(shè)金融理財相關(guān)課程，普及相應(yīng)的理財知識。高校可以以選修課的形式開設(shè)相關(guān)的金融理財課程，使大學(xué)生了解正確的消費行為，樹立正確的理財觀念、形成正確的理財方式。三是邀請經(jīng)濟(jì)、法律專家客座授課，開展一些與投資消費理財有關(guān)的專題講座。通過典型案例對網(wǎng)貸進(jìn)行深入分析和研討，讓學(xué)生全面了解網(wǎng)絡(luò)信貸，引導(dǎo)大學(xué)生防范金融風(fēng)險、遠(yuǎn)離金融欺詐，避免出現(xiàn)權(quán)益受損等問題。

最后，學(xué)?？梢苑e極聯(lián)合學(xué)生家長，鼓勵大學(xué)生積極參與各種形式的勞動實踐，如校內(nèi)的勤工助學(xué)、校外的一些兼職和社會實踐等。這不僅能改變大學(xué)生對父母的依賴，還可以讓他們深刻體會到勞動成果的來之不易，從而正確認(rèn)識金錢，節(jié)制消費欲望，形成合理、科學(xué)的消費觀和理財理念。

參考文獻(xiàn)：

[1]佘步步.基于P2P網(wǎng)貸平臺的高校大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析[J].時代金融,2017(3).

[2]吳運蘭,曹文超.淺談大學(xué)生的理財之道[J].今日湖北:理論版,2007(5).

作者:劉燕 高鏡雅 單位:漢中職業(yè)技術(shù)學(xué)院